信用卡“江湖”争夺战：工、建、招行稳居前三 浦发成为年度“黑马”

文丨21世纪经济报道

4月14日讯，信用卡江湖竞争依旧激烈。

2016年，信用卡业务发展较快。记者统计发现，2016年，12家上市银行信用卡新增发卡量总和超亿张;在信用卡交易额和透支余额方面，各家上市银行也取得不同程度的增长。

同时，部分上市银行披露的信用卡业务收入和不良情况显示，收入有所增长，且不良整体可控。

另一方面，从信用卡累计发卡量来看，工行、建行、招行仍然稳居前三，浦发银行成为年度“黑马”，脱颖而出，信用卡流通户数增长近50%，信用卡透支余额和收入增长均超100%。

2016年新增发卡量超亿张

从信用卡累计发卡量来看，工行、建行、招行稳居前三位，农行、中行、交行等国有大行次之，中信、光大、民生、浦发、平安等股份制银行紧随其后。

具体来说，工行信用卡累计发卡量达1.2亿张，也是唯一一家发卡量破亿张的银行，建行、招行紧随其后，发卡量分别为9407万张和8031万张;农行、中行、交行等发卡量突破五千万张，为第二梯队;其他股份制银行的发卡量在两千万至四千万之间。

此外，5家国有大行和招行的发卡量增幅在10%至20%之间，其他股份制银行则均在20%以上，浦发更是增长138.61%，非常显眼。

记者统计发现，2016年，5家国有大行和6家股份制银行新增发卡量为10290万张，即2016年新增发卡量超亿张。

而从信用卡交易额和透支余额增幅来看，浦发、平安、中信、光大、招行、交行等交易额增幅超过20%;浦发、招行、光大、民生等透支余额增幅超过20%。

对此，华东某城商行信用卡业务人士告诉记者：“这是不同的经营方式和盈利模式，交易额的增长说明银行在刺激客户刷卡交易方面下了大功夫，盈利点在于刷卡手续费，透支余额的增长说明银行在循环类账户、分期账户的内向挖潜做得比较好，盈利点在于透支手续费。不过，现在银行更加关注透支余额，同时考虑客户资质问题，否则不良压力较大。”

部分上市银行还披露了信用卡业务收入和不良情况。

比如，2016年，招商银行信用卡利息收入达322.93亿元，同比增长20.82%，信用卡非利息业务收入达113.19亿元，同比增长17.93%;信用卡不良贷款率1.40%，业务风险水平整体可控。中信银行实现信用卡业务收入255.04亿元，比上年增长36.42%;信用卡不良贷款35.14亿元，不良率1.48%。

多位银行信用卡业务人士表示，信用卡不良率在2%以内都是可容忍范围。而且，多家上市银行已经或正准备开展信用卡不良资产证券化业务，比如工行、中行、招行等。

浦发信用卡业务总收入增长超100%

2016年，浦发银行信用卡业务发展速度“一马当先”。

浦发银行表示：“报告期内，公司信用卡业务呈高速发展态势，各项指标增长显著，风险控制能力不断提升。”

具体来说，截至报告期末，浦发银行信用卡累计发卡2758.31万张，流通卡数1687.59万张，较上年末增长46.00%;流通户数1510.77万户，较上年末增长41.81%;信用卡透支余额2667.76亿元，较上年末增长141.20%。

报告期内，信用卡交易额6765.88亿元，同比增长62.90%;信用卡业务总收入216.67亿元，同比增长104.77%。截至报告期末，不良贷款余额32.34亿元，不良率1.21%，较上年末下降0.35个百分点。

一直谋求零售领域突围的浦发银行，2016年在零售业务方面的调整力度再次加大。

3月31日，浦发银行资产负债管理部总经理陈海宁在年报业绩发布会上表示，2016年在零售业务的投入和配置较原计划提高较大，主要在信用卡、消费贷等方面。浦发银行行长刘信义透露，去年信用卡线上获客量达到70%，这是数字化运用很好的例子。

多位信用卡业务人士认为，浦发银行信用卡业务发展迅速，还与支付宝的合作不无关系，用户可在支付宝上申请浦发银行信用卡，流量充分，发卡量大，发展速度就跟上去了。不过，不能完全看数据，也要观察是否存在未流通卡、不良等情况，需要时间评价。

而浦发银行副行长潘卫东表示，今年零售方面仍会增加消费信贷、信用卡方面的投入。

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