文丨 药糖
4月13日讯,随着反腐大剧《人民的名义》在全网热播,中国金融业的最强监管风暴也同步刮起。当外界还没从原保监会最高领导人项俊波的落马中回过神来,银监会的强势监管已经铺天盖地而来。
3月初,银监会新主席郭树清“首秀”即被外界贴上“不打官腔、风趣幽默”的标签。这位看似亲和的新主席做起事来却是雷厉风行,在中国银行业迅速掀起新一轮强势监管。
自郭主席履新以来,短短一个月的时间内,银监会已密集发布多份监管文件。业内预测,监管部门的频繁发文或许只是一个开始,今年将是金融市场加强监管和整顿的一年,“去杠杆”和“防风险”将贯穿始终。
日前,银监会主席助理杨家才在概括今年的工作重点时,着重强调了五件事,即高度重视金融服务、防范风险、强协调、补短板、治乱象。杨家才表示,今年将是金融行业“强监管”的一年,也是强化监管问责的一年。
银监会梳理出的当前存在的十大市场监管乱象则更为详尽,包括股权和对外投资、机构和高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉政风险、监管履职、内外勾结违法行为、非法金融活动。这些领域都将是银监会接下来的监管重点。
而监管的关键是人。对于银行人员,银监会要求检查是否存在:以优惠条件录用当地党政领导干部家属子女、客户的亲属或子女,发生风险就将员工辞职。对于监管人员,银监会要求检查是否存在:离职到被监管机构上班后,利用原有工作关系,谋求监管机构取消或放松监管要求。
随着反腐大剧《人民的名义》当中城市开发银行副行长欧阳菁的落马,现实中也发生了类似一幕:之前违反银行业监管的一批案件与人员终于浮出水面,并得到应有的惩罚。
4月10日晚间,银监会非常罕见地一次性公布了25项行政处罚,涉及17家金融机构,共计罚款4290万元。其中平安银行被罚金额最高,达1670万元,华夏银行紧随其后,被罚1190万元,位列第三的恒丰银行被罚800万元。
统计显示,今年一季度,银监会系统作出行政处罚485件,罚没金额合计1.9亿元。处罚责任人员197名,其中,取消19人的高管任职资格,禁止11人从事银行业工作。
这些令人震惊的数据,仅仅代表着监管的开端,接下来,银监会势必还会揪出更多危害银行业的“硕鼠”。除了银行业直接从业人员外,监管对象已经扩围至其亲属朋友,之前多家银行暴露出的“临时工”“官太太”等乱象也将遭遇最强监管。
银监会连续发文,无不代表新主席郭树清所释放出的“强监管”信号。而纵观这些文件,都突出了银监会引导资金脱虚向实、防控金融风险的意图。下面笔者对这些文件做出简短说明,以飨读者:
3月29日,银监会办公厅发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(45号文),督促银行业金融机构加强合规管理,扎严“制度笼子”。
4月6日,银监会向银行下发《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(53号文),对银行“四不当”进行专项整治。
4月7日,银监会发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》(4号文),提出24项政策措施,要求银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则,坚持以推进供给侧结构性改革为主线,深化改革、积极创新、回归本源、突出主业,进一步提高金融服务实体经济的能力和水平。强调杜绝违法违规行为和市场乱象,切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务,确保金融资源流向实体经济。
4月10日,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》(6号文),更是直接点名了银行业风险防控的十大重点领域。要求进一步加强银行业风险防控工作,目的是督促银行业金融机构切实处置一批重点风险点,消除一批风险隐患,在严守不发生系统性风险底线的同时,进一步提升风险管理水平。
4月10日,银监会发布《关于开展银行业专项治理工作的通知》(46号文),要求银行自查“监管套利、空转套利和关联套利”,自查范围涉及多项银行近年来普遍存在的套利和规避监管行为。
4月12日,银监会发布《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(7号文),从强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和责任追究6个方面,促进银行业金融机构规范经营。
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