银监会力捉“硕鼠” 业内刮起监管强风

文丨 药糖

4月13日讯，随着反腐大剧《人民的名义》在全网热播，中国金融业的最强监管风暴也同步刮起。当外界还没从原保监会最高领导人项俊波的落马中回过神来，银监会的强势监管已经铺天盖地而来。

3月初，银监会新主席郭树清“首秀”即被外界贴上“不打官腔、风趣幽默”的标签。这位看似亲和的新主席做起事来却是雷厉风行，在中国银行业迅速掀起新一轮强势监管。

自郭主席履新以来，短短一个月的时间内，银监会已密集发布多份监管文件。业内预测，监管部门的频繁发文或许只是一个开始，今年将是金融市场加强监管和整顿的一年，“去杠杆”和“防风险”将贯穿始终。

日前，银监会主席助理杨家才在概括今年的工作重点时，着重强调了五件事，即高度重视金融服务、防范风险、强协调、补短板、治乱象。杨家才表示，今年将是金融行业“强监管”的一年，也是强化监管问责的一年。

银监会梳理出的当前存在的十大市场监管乱象则更为详尽，包括股权和对外投资、机构和高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉政风险、监管履职、内外勾结违法行为、非法金融活动。这些领域都将是银监会接下来的监管重点。

而监管的关键是人。对于银行人员，银监会要求检查是否存在：以优惠条件录用当地党政领导干部家属子女、客户的亲属或子女，发生风险就将员工辞职。对于监管人员，银监会要求检查是否存在：离职到被监管机构上班后，利用原有工作关系，谋求监管机构取消或放松监管要求。

随着反腐大剧《人民的名义》当中城市开发银行副行长欧阳菁的落马，现实中也发生了类似一幕：之前违反银行业监管的一批案件与人员终于浮出水面，并得到应有的惩罚。

4月10日晚间，银监会非常罕见地一次性公布了25项行政处罚，涉及17家金融机构，共计罚款4290万元。其中平安银行被罚金额最高，达1670万元，华夏银行紧随其后，被罚1190万元，位列第三的恒丰银行被罚800万元。

统计显示，今年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元。处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

这些令人震惊的数据，仅仅代表着监管的开端，接下来，银监会势必还会揪出更多危害银行业的“硕鼠”。除了银行业直接从业人员外，监管对象已经扩围至其亲属朋友，之前多家银行暴露出的“临时工”“官太太”等乱象也将遭遇最强监管。

银监会连续发文，无不代表新主席郭树清所释放出的“强监管”信号。而纵观这些文件，都突出了银监会引导资金脱虚向实、防控金融风险的意图。下面笔者对这些文件做出简短说明，以飨读者：

3月29日，银监会办公厅发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(45号文)，督促银行业金融机构加强合规管理，扎严“制度笼子”。

4月6日，银监会向银行下发《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(53号文)，对银行“四不当”进行专项整治。

4月7日，银监会发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》(4号文)，提出24项政策措施，要求银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则，坚持以推进供给侧结构性改革为主线，深化改革、积极创新、回归本源、突出主业，进一步提高金融服务实体经济的能力和水平。强调杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。

4月10日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》(6号文)，更是直接点名了银行业风险防控的十大重点领域。要求进一步加强银行业风险防控工作，目的是督促银行业金融机构切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患，在严守不发生系统性风险底线的同时，进一步提升风险管理水平。

4月10日，银监会发布《关于开展银行业专项治理工作的通知》(46号文)，要求银行自查“监管套利、空转套利和关联套利”，自查范围涉及多项银行近年来普遍存在的套利和规避监管行为。

4月12日，银监会发布《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(7号文)，从强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和责任追究6个方面，促进银行业金融机构规范经营。

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