“XX培训,0-1年月薪6K+;1-2年月薪10K+;2-3年月薪18K+。”只要你来,保你高薪就业。
“零基础带薪实习,没钱培训还可协助贷款,甚至亲手代你操作。”只要你来,培训机构“一条龙”服务。
校园贷风波还未平息,培训贷又肆意生长。这一业务将目标瞄准了急于找工作、追求高薪的毕业生。天花乱坠的宣传,精心设置的诱饵,缺乏资质的培训机构和贷款机构搅在一起,让众多陷入迷茫中的社会青年,不经意间挨了一刀。
培训贷故事:没有包就业,还得还贷款
刘志(化名)就是众多培训贷维权者中的一员。
“最初自己只想学技术,也是看准这几年国家转型升级,软件开发的机遇,工资高。”抱着这样的想法,2016年考研失利后,身处南京24岁的刘志,通过熊熊贷分期贷款14000元,期限2年,报了南京一家知名的IT培训班。
虽然一开始刘志觉得14000元的学费有些贵,一时间拿不出那么多钱,但培训贷款的介入打消了他的疑虑。按照刘志提供给网贷之家的贷款截图显示,他申请的贷款,前面9个月不需要还款,第10个月才开始还,每月还款1180元,共还15个月。他想,培训完后找到工作,还款压力并不大。最终他以共借款本息17700元的代价报了IT培训班。
“刚开始说包就业,并且还说有xx合作机构,毕业后xx薪资。”但现实是这一切并没有如宣传的那样如期发生。去年8月份刘志进行为期4个月的培训,但“结业”至今还没有找的梦寐的IT岗工作。“只要一听是xxxx培训出来的直接刷掉,我们没有实际(项目)经验,从去年年底找工作到现在,早已经放弃了。”刘志还表示,“很多和我一样情况的人,都没找到工作。”
还让他不解的是,当初面谈机构的公司名与后续实际的培训机构不是同一家单位,实际培训的是业内一家老牌培训机构。而在中软国际培训的维权群里,也曾有学生反映,同一家机构以多个公司的名义进行“招聘”,并开展技能培训。
刘志还透露,他参加的培训机构自他培训到他离开已经开了十几个班,每个班人数十几个到二十几个不等。但按照这样的培训成效,学员“结业”之后何去何从呢?
据了解,培训机构普遍有个不成文规定,可“重复学习”。未找到工作的学员可以在机构一直“培训”下去,直到找到工作“满意”离开。但这样的教学质量,谁能耐心学下去,时间上谁耗的起呢?
也有学员表示,没找到工作的,只要你愿意,培训公司会内部消化,“有些就在该机构当宿舍管理员,我宿舍的管理员的就是以前培训没找到工作的。”
现在,刘志在南京一家金融公司上班,并没有从事IT工作的他还得月月还着剩下一万多元的培训贷款。
培训行业乱象:知名机构也会“骗培训”
根据多位学员的说法,一线业务人员普遍存在夸大、虚假宣传的情况。除了众多不知名的培训机构外,即使中软国际、华育国际、北大青鸟等一些商业培训的老牌机构,也有学员反映其培训过程存在类似问题。针对中软国际、华育国际,学员还分别成立维权交流群,目前中软国际贷款培训被骗群已经聚集400余人。
培训贷的问题是类似的。比如,签订的“培训合同”中,签订的合同和业务人员实际的描述往往并不一样。网贷之家掌握的合同中,除个别合同对结业后的薪资和岗位有所提及,大部分合同对学生结业后薪资、岗位并没能有效保障。
合同设置也“不平等”,学生要提前终止合约,往往需要承担违约责任,更甚者还面临高额违约金。
还有师资,不少机构并不具备培训资格,教师也都不合格,有学生就是根据老师的讲课水平,才意识到自己受骗。
此外,机构并不具备培训的基础条件,南京一家IT培训机构,在安徽开展培训班,教学场所设在高校旁的民租房,“教室”的隔壁就是老师的卧室。
更为关键是很多机构并无培训资质。据培训机构的法务人员表示,在培训资质方面,经营范围中单有“计算机培训、教育咨询”等字眼是不行的,关键是要有教育部门颁发的办学牌照,市面上很多IT培训机构并没有该牌照或资质。而各地资格认证程序并不一样,北京对于资质的限制宽松一些,上海要严格很多。
而具备培训资质的正规培训机构,又如何呢?实际的操作也并不规范。
如一家老牌培训机构,可以为学员申请工信部认证的高级软件工程师资格证书,在实际的操作过程中,还提醒学员需要多交400元的“工本费”才可以得到相应资格证书。
也就是说,培训机构之前所称的技能培训,不是一般人所理解上的培训,所走的流程难以保障学员的合法权益。学员提供的多份资料显示,实际上学员与机构签订的往往是一个“实训”就业协议。
明明是花了几万块的技能培训,最终换来的自是某企业的一个实训证书。“实训就业协议,走的就是擦边球。”上述法务人士表示。
多交400元的“工本费”才可以得到相应资格证书
培训机构还存在一个严重问题,培训前对学员的能力不做考核。
一般在培训前,机构会对学员的程序语言基础和逻辑思维能力做测试,但并不是每个机构都会严格把关学员质量。
有学员反映,这类测试并不会被看重,在学员提交前期测试资料后,有机构会将资料弃之一旁。还有的机构“压根就没有什么测试”。
而这乱象背后,与贷款机构的介入不无关系。
贷款机构推手:审核不严
据盈灿咨询发布的《2016消费金融新场景发展报告》显示,教育消费金融市场均预计具有万亿级体量,培训贷就是教育消费金融的主要产品之一。
培训课程一般费用高昂,“教育培训+消费金融”的结合则带来了“1+1>2”的产业优势互补效果,既缓解了教育培训机构的流动性、又解决了学员培训学费不足的难题。在这样的背景下,越来越多的贷款机构介入培训市场中。
据了解,目前对接培训机构的贷款机构已经有互联网金融平台、银行等,其中也包括P2P网贷平台。
面对兴起的市场机会,贷款机构没能把握自己的分寸。
据维权学生提供的材料,“培训贷”的贷款机构已经有宜信、百度、人人U学、小狐分期、贷贷熊、蜡笔分期、阳光钱包等。
针对外界的非议,多家贷款机构称合作的培训机构都经过了严格的审核。在实际操作中,学生贷款需要培训机构的确认才能顺利下款,每家贷款机构也都会认定一些合作的培训机构。
但贷款机构认定合作的培训机构,情况如何呢?
如深圳某公司并不具备IT技术培训资格,根据学员的透露,已经通过该机构完成了教育贷款,贷款机构就是百度钱包。而该班二十多位同学大多都是通过贷款完成的学费缴纳。深圳某公司公然开展IT技术培训业务
工商信息显示该机构经营范围并不具备培训资格
另一个学员提供资料显示,其参加的一家广州培训机构的经营范围中,也不具备计算机培训项目,但学员提供“培训协议”资料显示,公司以提供技术培训为由收下贷款而来的高额培训费。
广东XX公司开展技术培训业务
可见,当前的市场环境下,许多不具有培训资质的机构充斥其中。贷款机构以教育培训名义发放贷款,睁一只眼闭一只眼,对培训机构的资质把关并不严格。
在贷款利率上,每家贷款机构差距也很大。下面列举了三个不同机构的案例:
一位通过百度有钱花借款的学员,两年24期,本金11980元,需还款14567元,前6期每月还107.82元,后18期每月还款773.37元。算下来的实际年化利率为16%。
另一学员通过小狐分期贷款,本金24000元,还款总额29760元,两年期。前6月每月还款240元,后18期每月还款1573.33元。算下来的实际年化利率为17.7%。
此外,新京报报道的宜信培训贷案例,本金是24800元,24期,总计需还款28966.4元。前9期每次还173.6元,第10期至23期每次还1826.93元。算下来的实际年化利率为11.5%。
学员的觉醒与维权之路
据网贷之家了解,越来越多的培训贷学员感觉上了当,并开始聚拢在一起讨论和投诉。如何防范培训贷,除了识破业务人员的忽悠,学生要清楚自身实际。
一位资深IT培训教师表示,许多刚毕业的学生并不清楚自己想要的是什么,一股脑的报了个培训班,但是学习下来没有收获,最后找工作不如人意和机构扯皮。
另外一家大型培训机构的业务人员表示,其接触的人大部分都是其他行业转行而来。
涉世未深听信咨询师的花言巧语,前途不明转行学习IT,上述是学习IT的典型人群。也是最近遭遇培训贷陷阱较集中的人群。
如果发现在培训贷过程中受骗,学员是否可以起诉?一位法律人员表示,学员与第三方(即借贷机构)的借贷条款是合法有效的,学生的贷款需要依约偿还;至于学生缴纳给培训机构的学费,能以违约起诉(如培训机构并无办学资质、承诺的毕业后薪金水准未达到等),请求培训机构退还于本人。
学员的觉醒,却依然无力改变什么,培训贷市场依然在越做越大,野蛮扩张。
不少学员培训已经完成,意识到入坑的他们更多的选择无奈还款;有的还在培训过程中,想着如何提前解除合同;但培训机构,那些身在一线的咨询师,还在继续向处世不深的小青年,吹嘘着“高薪”的乌托邦。
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