北京出台最严网贷整改细则 涵盖金融交易所模式等方面

文|证券时报网

4月5日讯，近些天来，各地网贷平台监管力度频频升级，继广东省和厦门市之后，北京成为这次整改的主战场。上周，北京金融监管部门向辖区内网贷平台下发《网络信贷信息中介机构事实认定及整改要求》，全文共计8大项148条，对《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的重点条款做出了细化分解，被业内人士称为“最严网贷监管政策”。

而在上周北京市监管层向平台下发整改文件之后，网传文件《上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法》(讨论稿)也被曝光，该文件共计6章36条，并明确整改时限不超过6月30日。去年下半年开始的网贷平台监管近期再度升级，都剑指哪些违规行为?又将为网贷平台带来哪些影响?

去年下半年，银监会印发多份文件加紧对网贷行业的监管，要求互联网金融应透过表面判定业务本质属性、监管职责，实施“穿透式”监管办法，并给出一年的过渡期。

2016年11月，银监会印发了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，明确对网贷机构备案登记管理采取新老划段的原则，对于存量机构，与目前正在开展的专项整治工作相结合，整改合规一家备案一家，整改不合格的机构不予备案，对于新设机构，按照指引要求，进行备案管理。

随后，厦门市和广东省先后印发了备案登记管理办法和网贷业务活动管理办法。

在厦门的备案细则中，提出设立金融风险防控预警平台，授权电子数据存证服务平台将存证合同内容中的业务数据按要求上传，合作的资金存管银行业金融机构将资金流数据按要求上传，并匹配比对。平台除了提交标的成交量、标的种类、借款人数量、出借人数量等信息，还需出具每个标的的种类和合同范本、专项审计报告等。

厦门金融办行业发展促进处处长连任介绍：“通过备案过程，可以公示哪些是达到标准的企业。希望这个平台一开始就能收集所有网贷机构的电子合同，一旦出现虚假情况，能及时发现。即使以后出现争议也能及时调取当时的合同，保护投资者的利益。”

广东方面则对互联网金融平台进行了现场检查，检查后发现，网贷平台面临整改的主要问题主要有五大类：资金池、银行存管、自融、担保和承诺收益、期限与资金错配问题。此外，部分平台涉及代销、类资产证券化、房地产、期货、融资并购等禁止性业务。一位广东监管人士在对网贷13条红线进行解析时着重指出，自融和资金池是最关键的两大红线。

本次被称作“北京最严网贷整改细则”涵盖备受关注的“风险备付金、金融交易所模式、融租租赁合作等”方面，禁止网贷平台对接融资租赁、典当、保理、担保等渠道涉及的资产证券化、类资产证券化等业务。

宜人贷公司董事局主席、创始人唐宁表示，这对于整个行业的差异化竞争是个利好，“我觉得互联网金融是非常广阔的领域，不必然你做这个事，我也做这个事，他也做这个事，完全没必要，还是要差异化竞争。”

业内人士认为，网贷新规给互联网金融的发展划出了不同车道，各类业务必须在规定车道内行驶。91金融联合创始人吴文雄表示：“要控制风险，安全高效经营，不追求规模，追求业务的安全性和风险区隔。类似互联网金融平台要做一些风险区隔，涉及到第三方资产的，理财、基金等都应该剥离出来，该需要获取监管资质的就要去申请牌照。”

银监会普惠金融部主任李均锋指出，在这样的监管趋势下，早前主营大额资产的平台确实面临‘断粮’的风险，甚至可能直接退出，“利用互联网和大数据做风险控制，目前看额度比较小的好适应，大额的还很难解决。”

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