传统银行业竞相布局智能应用

文丨信息时报

3月10日讯，近年来，随着各行业对人工智能的关注度不断上升，人工智能在金融市场上的发展潜力也开始显现。除了新兴金融行业外，智能投顾在财富管理行业的应用也越来越被银行等传统金融行业关注。据记者不完全统计，目前国内已经涉足智能投顾业务的互联网金融平台已超20家，招行、平安等传统金融机构也陆续开始了智能服务领域的尝试。

多家银行着手布局智能应用

随着越来越多的新兴金融机构通过智能投顾在财富管理业务上发力，传统金融机构也愈发“坐不住”，自去年开始也陆续发力人工智能金融服务。

去年1月，平安集团的综合金融服务平台“平安一账通”推出了为用户提供个性化理财服务的线上私人投资顾问服务，前提是用户把资产放在一账通账户中，即可获得“Robo-Advisor”智能化理财咨询。

去年11月，中科招商集团成员企业中科乐创也正式推出智能投顾平台阿尔妮塔。紧接着，招商银行于12月上线其智能投顾产品“摩羯智投”，大量运用了人工智能技术中的机器学习算法。

除了将智能投顾运用于财富管理之外，银行的线下物理网店也开始朝“智能化”转型。据记者不完全统计，中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、广发银行都已在近两年陆续推出了智能服务网点，不同程度上对网点业务流程起到了优化作用。

传统金融与新兴金融的对决

从目前国内不同公司推出的智能投顾产品看，主要分为三类：

一，是独立的第三方智能投顾产品。比如弥财，类似国外的产品Wealthfront，主要为用户解决如何建立与风险匹配的分散化投资组合的问题。

二，是传统金融机构的产品。比如平安一账通，主要依托机构自身的产品资源和客户优势，发展智能财富管理平台。

三，是互联网公司的财富管理应用。比如百度股市通、蚂蚁聚宝、胜算在握，这些产品在互联网金融的浪潮中产生，各具特点。

据BCG统计，截至2016年底，中国个人可投资资产总额预计将达到127万亿元，并且BCG预估至2020年，中国个人可投资资产总额将达到200万亿元，一般家庭将达到98万亿元，年复合增长率为9.14%，私人待管理的财富规模量级巨大。而这也意味着将智能投顾运用在财富管理方面的市场潜力巨大，无论是新兴金融行业还是传统金融机构，都对这块市场虎视眈眈。

“目前，国内以新中产为代表的大众富裕阶层快速崛起，这些人群具备优秀的经济能力和较强的理财意识，但自身管理资产的能力远远跟不上理财需求。而传统的投资顾问方式服务成本较高，难以覆盖到高净值投资者以外的其他人群，这些外部因素为国内各类金融机构发展智能投顾业务提供了好时机。”广州互联网金融协会会长方颂表示。

算法策略是智能投顾首要难关

“智能投顾破局首先要解决的，就是数据沉淀和算法模型问题，这将引领数据分析模式智能投顾先行爆发。因为自身积累有限，智能投顾尝试通过其他渠道获取数据，比如数据库等机构购买。在前期，通过购买，每个智能投顾平台获得的数据是相似的，竞争的核心就落在算法模型上。”招银前海金融首席研究员王朝阳表示，专业的、能给投资者带来长期稳定的收益的算法策略，需要相当长的时间积累和人力物力投入，也是需要金融机构长期积累和投入的过程，没有捷径。

在业内看来，金融交易数据与用户行为数据是智能投顾的必要数据支撑，可谓是人工智能算法在构建策略时的舞台，如果一家智能投顾公司没有足够深度的数据储备，其产品势必将难以经受市场的检验。

王朝阳认为，智能投顾目前发展尚处于探索阶段，还面临着来自监管、技术、市场等多方面的考验。但在科技金融方兴未艾的今天，行业应该认识到智能投顾作为行业发展的大趋势，势必促成科技金融领域新格局。

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