黑产涌入消费金融 刀口舔血月入百万

近两年，消费金融上升为互联网金融的头把交椅，火爆异常。

一群盗刷银行卡的黑产人员，在消费金融崛起后，尾随而来。

他们整合各个渠道泄露的用户信息，就像完成一幅拼图般，精心拼凑。

一旦锁定目标，他们招数百变地专营各种漏洞，配合新式设备，进行大规模清洗。

记者追寻着盗刷的线索，步步深入，发现背后形成一个庞大的盗刷帝国。

这是一个暴利的地下世界，这里有一夜暴富的传奇，也有顷刻颠覆的巨浪…

01帝国

阴冷的午后，太阳在雾霾之后，只剩没有温度的灰黄。

黑客VV带着一个骷髅头的头罩，出现在火锅店的门口，他说：“刚做了几单大的，犒劳一下兄弟们。”

所谓几单大的，就是一个晚上，“盗刷了十几个账号，挣了近10万”。

VV此前，专职做银行卡盗刷，近两年消费金融的空前繁荣，“黑产很多人顺着这波浪潮，涌入新兴产业中”。

这个只有21岁的年轻人，从事消费金融盗刷一个多年头，在网络上，算资深玩家。

VV手底带了2个人，“这个小小的工作室，月入百万”。

从2014年开始，众多消费金融平台开通“透支”、“零首付分期”功能。

根据用户的信用消费记录，平台提供一定的“透支”额度，购买商品，最典型的就是蚂蚁花呗。

这些平台，正在成为黑产眼中的肥肉。

对于他们来说，用盗刷传统银行卡的手段，来盗刷网上的消费金融，就是降维攻击。

“因为很多用户名和密码，可以从网络上轻易获取”，VV称，“任何漏洞，都会被我们利用”。

在这片利益泛滥的江湖，任何小漏洞，都会被黑产深挖成金钱和欲望的洞口。

寻着VV这条线索，我们追踪其下——一个庞大的黑暗帝国，从云雾下缓缓呈现。

02黑料

VV如一根绳子，将产业链上所有的人，连珠成串。

这个产业链的开端，来自黑料。

那些在黑市中，被反复清洗的、有金融价值的用户信息，这就是传说中的“黑料”。

一般一个可登陆的金融账号和密码，在黑市上售价0.5元到5元不等。

按照行规，对于数据来源，“不可多问”，VV也并不关心，他只关心数据是否优秀。

黑料的来源众多，而最直接的，就是黑客入侵某些平台，从后台，将整个用户信息数据库，拖出来——行话叫“拖库”。

这些数据库，会在黑市上流通，被反复清洗、榨取价值，“直到渣渣都不剩下”。

通常，VV获得了一批账号和密码后，就开始“信息修复”。

“每个黑客的攻击手法都不同，破解的方式也千奇百怪，没有统一的作战方式”，VV将攻防之间的战争，比喻为入侵一座城堡。

尽管有护城河、城墙，但攻击者，可以从正门攻，也可以从地下挖地道，甚至逮住一个老鼠洞，都能钻进来，防不胜防。

这也是攻守力量悬殊的原因。

VV和他的团队，在实战中，也总结了一套独特战术。

现在大部分消费金融平台的账号，都会设置“支付密码”，和登录密码不同，因此，第一步，就是突破支付密码。

VV的攻破方式，是通过社工库，寻找这个账户曾经用过的其他密码。

所谓社工库，就是黑产的地下数据库，其广博的深度，恐怕不比任何“大数据公司”差。黑客们盗取的数据，都留存在社工库中，供黑客们查询。

“社工库的数据，可查询到身份证号、银行卡号、常用密码、家庭住址，甚至开房记录等众多维度数据”，VV通过社工库和他的黑市数据搜索，就找到了每个账号之下，可能使用的其他密码。

“人类设计密码是有缺陷的，大部分人最多只有4个常用密码，一旦超过4个，就经常记混”，VV称，正因为如此，一家账号泄露，就会殃及池鱼。

有了双密之后，几乎锁定可入侵目标，剩下的操作手段，更是花招百出。

但万变不离其宗的一条定理是：短信正在成为最关键的“Key”，成为核心的安全阀门。

这是因为，大部分平台都会通过发送短信验证码的方式，来验证是否为用户本人的操作。

一般掌控这个“安全阀门”，只要有两个手段，一个是修改“绑定的手机号”，一个就是“劫持短信”。

修改绑定手机号，就是钻营各大平台的风控漏洞，VV将其为“老鼠洞式”的入侵。

VV回忆称：“一年前，很多金融平台修改绑定手机规则比较简单，只需要支付密码就能修改，到后来，又需要提供银行卡和支付密码修改，可这些信息，黑客几乎都能通过社工库获得，成了盗刷黑产的盛宴。”

在这场攻防大战中，双方在过招中相互制衡成长——风控规则不停地变，黑客就见招拆招。

“我听说曾经一帮盗刷者，会用一个新号码给客服打电话，说自己原来的手机丢失，只要提供身份证、银行卡、最近收货地址、购买物品等信息后，也能修改手机号”，VV称，盗刷者会花样触底，来测试风控的底线。

有些盗刷者，甚至手机号都不改。

他们在发货后，直接给后台店铺留言，要求修改送货地址。

而一些云端漏洞，也开始被频繁利用。

日前，有媒体报道称，何先生遭遇手机锁死、频繁关机后被盗刷，损失5.3万元。

结果发现，黑客破解他的360智能手机云服务平台，其中有一个“回复短信”的接口，可以从云端回复短信。

黑客利用回复功能，让何先生的手机卡，绑定了一张“副卡”，可以同步接受到他的验证码，因此完成盗刷。

作为最后安全阀门的短信，真的还安全吗？

针对无孔不入的黑产，很多平台不得不制定更为严苛的风控规则，封堵漏洞。

“但控制一个人手机的方式很多，漏洞也很多，修补上一个，我们再换另一个”，VV称，给用户的手机种上木马，依然是成本最低的方式。

此时，传说中的第二种方式开始浮出水面——“短信拦截马”。

03马子

黑产链条，就像一部无人值守，却能自行运作的机器。

有意思的是，似乎没有哪个产业链，在毫无组织、全部匿名的情况下，能如此有条不紊的进行，配合得严丝合缝。

唯一的动力源，就是暴利。

“马子包月500元”，黑客小N是一个圈内知名的马子供应商。

因为他技术不错，编写的马子（行话，就是病毒和木马）出战，无往不利，因此名望很高。

马子包月的意思是，只能在一个月内“免杀”（不被杀毒软件绞杀），如果还需要继续使用，就需要“续费”。

而“短信拦截马”，就是小N开发的核心产品。

不要小看这个木马，一旦安装成功，就可以拦截用户短信。

VV会将这个木马通过短信、社交软件发送到用户手机上，形式可以是网址，也可能是一张美女图片或视频，甚至是一句诱人的话。

“有时候我们会通过手机号，找到用户的社交软件，加上好友，再发送病毒”，VV称。

用户一旦激活木马，就会要求下载一个插件。

这个插件就是木马包，一旦安装，短信将会完全被黑客监管。用户收到任何一条验证码，就会同时发送到VV绑定的邮箱中，或者直接拦截用户短信，让他完全收不到。

或者，直接发送到小N指定的手机号码中。

一些黑客，开始研究新式马子——通过社交平台，以“红包”“现金券”等方式钓鱼。

“铁骑”是一位专注研究新马子的黑客。

“现在人们的防范意识也提高，通过短信点击网址的几率，越来越小”，这也是铁骑开始研发新马子的初衷。

社交时代，最能引发点击欲的，无疑是微信红包。

“我们通过微信小号，给微信好友群发红包，看起来是个红包，实际上是一个网页”，铁骑并不通过微信群捕鱼，因为总会“聪明人”提示异常，很快就会被踢群。

而单点击破的可能性更大，春节期间群发，效果更佳。

当用户领取了红包后，就会跳出“现在领取红包的人太多，请先进行提现哦”的提示，这个时候，一般的黑客会再植入一个页面，套取用户的银行卡信息，最后再安装“短信拦截马”。

“现在市面上流通的木马，多为安卓系统的”，铁骑说，对于苹果用户，只能通过网页木马，“但对方一旦关闭网页，对短信的拦截就会失效”。

而拿下苹果系统，目前已成为黑产中顶级黑客们的堡垒战，至于是否攻破——起码黑市上，还没有开始大面积流通。

不论是小N还是铁骑，一般都通过QQ交易——这明显是目前匿名性最强的社交工具。

因为涉及黑产太深，小N注册的上百个QQ号都曾被“封号”。

“几千个客户，说没就没”，小N在巅峰时期，一个月销售“马子”，可赚20多万。

“一个号的生命周期也就一两个月，还好圈内有一点名气了，注册了新号，大家还会慕名而来”，小N说。

04上帝模式

马子黑客，一般都藏在最深的幕后，他们通常懂些技术，也可编写小工具，他们给整条产业链，提供“技术”支持。

而另外一拨人，则给产业链提供“设备”支持。

VV会积攒一段时间账号的素材，定时会对一些账号集中区域，进行集中清洗。

而使用的设备，就是伪基站。

“一旦使用了伪基站，就开启了上帝模式”，VV称。

和VV长期合作的伪基站搭档，叫“宾利”，他的伪基站设备，着实简陋。

“一台电脑，一台主机，一个发射器，一根天线，这就是我全部的设备”，这套设备，由短信群发的设备改装而来，虽然简陋，却颇为好使。

伪基站的作用，和运营商的基站一样，可以拦截用户短信、通话等功能。

当宾利的“伪基站”开始启动，方圆1.5公里的用户的手机，都在他监控和操纵范围内。

实际上，伪基站的价格，颇为便宜。

“黑市上的价格是六七千，如果从广东的厂家直接拿货，只需要3700元”，宾利称。

而VV租用设备一个晚上的价格，只需要300元。

如今，伪基站正在成为入侵的利器。

VV和宾利旁边配合下，登录用户账号开始盗刷后，可以直接让用户手机“停机”、“无信号”，也可以截获所有短信记录。

“而伪基站，正在升级”，一位不愿具名的黑产人员透露，现在“组合基站”开始出现，功能模块可以随意组合，同时运行，“而有限距离，也大大增强，已可做到方圆10公里”。

组合基站不仅可以截获短信、通讯、钓鱼WiFi等基础功能，甚至可以读取通讯录、安装APP数据，甚至聊天记录，堪比PC时代的远程操控“肉鸡”劫持。

此时，才是真正的上帝模式——黑产也到了一个技术飞跃的关键节点，而其释放的黑暗力量，不得不让人恐惧。

不管是伪基站还是木马，核心的逻辑，都是控制短信，截获验证码。

05套现者

当VV开始实施盗刷时，产业链最后端的套现者，开始浮出水面。

白夜已从事套现生意2年了，他接两种单子：黑与白。

所谓的“白单”，就是一些用户自己缺钱，试图套现。

“一般虚拟物品，我收20%的返点，如果走物流，我收10到15%的返点”，白夜称，然而大部分人，拿不到套现。

“很多人钱一打过来，我们就直接拉黑”，而用户自己违规操作在先，也不会报警，正是抓住了这点，白夜出手狠辣，毫无留情。

除非他觉得对方还能给他拉来更多“生意”，否则就是“一锤子买卖，逮住一个傻子算一个”。

一般走物流的话，白夜就会将指定商品发给用户，用户下单后用透支功能付款。

第二天配送时，用户需要发送一条短信给快递员：“师傅您好，我是某某，订单请给我的朋友某人签收”，并留下签收人的电话。

“一旦对方发送了这条短信，我就马上拉黑”，白夜称，快递员收到这条短信后，就可以完全从这次骗局中全身而退，平台无法再对他们追责。

而实际上，这些送货的快递员，都和白夜相勾结，“每次给他们10%到20%的返点”。

而黑客们找过来的，就是黑单。

VV和白夜密切配合。开始盗刷前，还会有一些套路。

比如，为了迷惑用户，VV会先用一个“短信轰炸器”，轰炸用户的手机，一下蹦出来几十条各个平台的验证码短信，“目的就是迷惑用户，然后将盗刷平台的验证码藏在其中，一般用户只会认为是骚扰，就不会打开账户来查看信息”。

短信验证码轰炸

紧接着，白夜会给提供下单的物品和地址，VV操控着盗刷的账号下单。

首先盗刷的，是虚拟物品，比如QQ币、话费、油卡等。

因为虚拟物品不需要物流，更容易套现。一般平台也为防止大规模套现，对虚拟物品的额度较低，一般只有几百元。

虚拟物品之后，盗刷物品才是更为复杂得产业链。

“手机、电脑、手表、金项链、茅台一般都是这些好变现的商品”，VV也会偶尔给自己刷点生活用品。

在记者采访的盗刷受害者中，有人被盗刷了10袋大米、2箱可乐、甚至避孕套等物品。

“通常我会将收货地址，填写为非固定地址，比如，某烟酒超市、某街道口、快餐店门口等，收货人联系方式，更换成接头人电话”，白夜称，“快递员都是熟人，会在指定地点，将货送到接头人手中”。

而这些物品“变现”，依然需要白夜出场。

而他的下游，还有一些渠道“销赃”，将这些盗刷物品套现。物品会流向专门的二手黑市，比如一个全新的iPhone，打8折出售。

对于黑单，一般白夜要提更高的返点，虚拟物品40%，货物物流30%。

前几日和VV的一次合作，白夜就挣了2万元。他一个月纯利润，大概10万左右。

他们是这条产业链中的“销脏者”。

在各大QQ群中，聚集着大量的套现者，他们公开“招商”“招中介”，任何能提供分期购物的平台，都会成为他们的套现对象。

06刀口舔血

在各大平台的“盗刷维权群”里，每天都会增加两到三位被盗刷者，过来寻找同盟。

他们普遍认为，是平台漏洞，导致了账号外泄，才会引发后续一系列的盗刷事件；而平台的风控规则不严，也让盗刷得以实施。

“现在每天，我的滞纳金都在上涨，我担心这影响我的征信记录”，被盗刷者罗青称。

但目前各家平台对于盗刷事件，很难做到“全盘接受”——他们担心被反向利用，用户自己刷了，然后说是黑客干的。

关于人性的恶与善，在利益的碰撞中，就会无限放大。

“每一个案件都是复杂的，恐怕很难找到统一的解决方式”，VV称，有些盗刷完全是因为账号外泄和风控漏洞，有些用户自身不谨慎，中了木马。

要完全解开这个结，恐怕需要多方合力。

运营商，堵上伪基站的漏洞；各个平台，安全和风控提高；用户，安全意识提升，一个都不能少。

至于这条黑产，恐怕难以完全绞杀，在利益面前，他们宁愿过着“刀口舔血”的高危生活。

而盗刷者，多是团伙合作，每个团伙的攻击和入侵方式都不相同。

记者深挖VV这条线索，就花费2个月的时间，而大部分的团伙，还深藏地下某个黑暗角落。

由VV串联的这条线，每个月会产生百万收益，所有的人再来分食。

但，暴利的背后，同样面临着高风险。

各大黑产群活跃的一位“师傅”，几天前突然人间蒸发。

和“师傅”相熟的一位黑客称，“师傅”被警方盯上，“恐怕已经进去了”。

“常在河边走，哪有不湿鞋？”师傅出事的消息，让圈内人心惶惶，VV也准备金盆洗手，带着两个兄弟撤退。

很多“涉黑”人员，一转身，就会变成公司的“安全人员”，由攻变守，由黑到白，似乎只是一线之间。

突然消失，在这里是经常的故事——可能是隐退，也可能，就是再也回不来了。

在这个暴利的盗刷帝国中，有暴富的神话，也有隐退的洗白，也有瞬间倾覆的惊涛骇浪。

互联网消费金融，成为黑产攻坚对象。

从信用卡到消费金融，黑产也迎来了转型升级的关键时刻。

黑产如猛兽般，正在草丛后匍匐，等待新羊群松懈的那一刻……

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。