网贷机构“尝鲜”区块链技术，为供应链上的中小企业“找钱”

文|澎湃新闻

3月8日讯，美东时间3月6日到7日，2017朗迪纽约峰会召开。在这个全球金融科技公司共聚一堂的大会中，互联网金融公司点融网和富士康旗下金融平台富金通宣布，推出“Chained Finance”区块链金融平台，在业内首次借助区块链技术破解供应链金融和中小企业融资难题。

去年以来，作为比特币底层技术的区块链概念被炒得火热，但是实际应用却相当匮乏，落地项目寥寥无几，成了一个“人人心中有，个个手下无”的“黑科技”。去年7月，2016朗迪上海峰会期间，点融网创始人苏海德(Soul Htite)曾对澎湃新闻表示，这两年打算持续投入3000万-4000万美元研发区块链应用，现在这项“黑科技”的实际应用终于面世，应用的场景是供应链金融。苏海德在会上和会后向澎湃新闻详细解释了这项技术是如何为供应链金融中的中小企业授信的。

为什么是供应链金融?

“过去，传统的供应链金融公司大约仅能为15%的供应链上的中小企业供应商们提供融资服务，”苏海德在演讲中说。

苏海德举例称，在iPhone手机的生产链中，一家做控制拨键、2000员工的中等企业经常在发货后，需要很长的时间等待全额付款。在这个过程中，这家公司要支付员工工资，所以经常处于现金流不稳定的状态。而在中国，由于供应链保理业务的发展不足，很多中小企业没有资本支持，随时濒临倒闭。

而在和富金通金服执行董事兼总经理李仁杰初次见面的时候，苏海德向他提起了这家“缺钱”的供货商，想要明确他们和富士康的关系，用来授信，但李仁杰笑道：“我们有15万类似的供货商，等到你把关系弄清楚的那一天，请别忘了告诉我。”

苏海德发现，供应链中的核心企业以下有很多层供应商，但是银行往往只“认”那些上游的大供应商并提供融资。

后来点融直接联合富金通，花了18个月对接，研发出了“Chained Finance”的区块链金融平台，目前在电子制造业的供应链上成功试运行。“借助区块链技术和金融平台，85%的原本难以融资的供应商们有望更好地获得融资服务，”苏海德表示。

为什么要用区块链?

区块链在“Chained Finance”中的作用，主要是存证以方便授信。在链上所有公司合同和交易信息完全真实的情况下，资金出借方就可以放心大胆地把钱借给链条上一级、二级乃至所有的中小供应商。

苏海德称，区块链技术天生是一个高度安全、不可篡改的互联网账本，而且可以面向所有互联网用户开放，特别适用于中间环节繁杂、信息不对称的应用领域。借助区块链平台，所有和核心企业相关的供应链上的中小企业都可以被自动高效地记录相关交易行为;在所有节点上，记录的同时已经对其真实性进行了自动验证和同步，记录也不可篡改;最后，区块链上的所有企业只要有需要就可以随时根据相关交易记录快速融资。

“通过使用区块链金融平台，整个供应链上的每一笔交易，都更加透明和易于管理，”李仁杰也表示，区块链金融平台使得供应商们都可以得到更及时高效的支持，这也意味着，核心企业可以确保供应链的安全稳定，并确保它们自身最终能够及时地向终端消费者提供商品。

具体怎么玩转，又怎么样通过区块链的方式让所有层级的供应商都得能借到钱呢?

苏海德在会后对澎湃新闻解释了这一流程：“如果我们找到核心企业，它有一级供应商，一级供应商有3亿美元的应收账款，并且有1500万美元的资金需求，但是它只有一个抵押物，那么按照传统的方式，可能他就把3亿美金的应收账款全部抵押到银行，只借到1500万美金。在这种传统的融资方式中，一级供应商得到了资金，但是和银行的协议完全是不透明的，是一个信息黑洞，核心企业也对此一无所知。所以说为什么下层的供应商得不到资金，其实是因为第一级供应商借到了资金。”

苏海德表示，“Chained Finance”的目标是，让这个链条上所有层级的供应商都能借到钱，将应收账款的效能最大化。

“如果核心企业表示，我们已经把应收账款给了一级供应商，我们得到这个确认后就去找一级供应商，说你的应收账款日期快要到了，你可以立刻从我们这里拿到钱，或者先留着这份应收账款。如果一级供应商说，我们需要200万美元，那我们就从应收账款中抵扣一部分，后来一级供应商再提要求需要1000万美元来支付二级供应商的货款，那不用担心，我们直接帮一级供应商垫资付款，抵扣掉应收账款的另外一部分。通过这样的方式，将一级、二级、三级、四级等等的供应商联系起来，”苏海德称。

至于这个平台的盈利模式，苏海德表示是面向资金出借人单向收费的，资金方可以是点融网上的出借人和富金通，也可以是其他有意合作的机构，比如银行。“Chained Finance”可以为它们提供的是更多的投资机会。而供应链中的企业只需要还本付息，还不需要为这个区块链融资服务支付额外费用。

目前，这一平台将主要面向电子制造业、汽车业和服装业等三大行业。至于有没有计划开拓新场景，苏海德表示，“我们并不能改变世界，现实一点的话还是先做好一两个行业。”

点融方面称，这是网络借贷行业首次借助区块链技术解决供应链金融难题。这也意味着，区块链可以跳脱出比特币，寻找到更多的应用场景。

“作为比特币的底层技术，我们把区块链抽离出来，应用于其他的场景。比如在价值转移的场景里面，不管是产权认证、司法领域的证据存证，包括供应链中合同法律关系的第三方不可篡改的保存，都可以应用。可以说区块链技术成为共识机制的话，区块链技术基于不同场景的技术特征已经远远超过比特币，”点融网CEO郭宇航表示。

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