切莫使培训贷成为下一个校园贷

文|Debbie

2月27日讯，甚嚣尘上的“校园贷”因监管严厉趋于沉寂之后，“培训贷”的陷阱又浮出水面。与“校园贷”主要面向学生群体的消费需求不同，“培训贷”关注有意学习职业技能的学生、找工作的毕业生群体，当然也包括部分刚刚参加工作的劳动者。而且，“培训贷”远比校园贷存在更多的陷阱、骗术。

就贷款用途来分，教育培训贷款指金融机构发放的贷款用于申贷人的教育求学、培训课程等用途。以百度有钱为例，它们与华尔街英语、千锋教育等培训机构合作，为年轻人提供教育分期信贷的服务。

就使用场景来看，年轻人，尤其是大学生，有自我充电、二次教育的需求，教育分期可以帮助他们实现这一目标，而且能缓解目前的经济窘境。但华丽的表象之下，真实的陷阱也在一步步公之于众。

培训贷杂乱丛生

据悉，教育培训贷之所以被人所诟病，原因在于现行市场的不规范，行业的乱象丛生，具体而言，主要有几个方面：

首先，以工作为诱饵，布局贷款圈套

这应该是最常见的，是大学生最易受骗的培训贷的骗局。皮包公司打着承诺高薪工作的旗帜，吸引加入，但前提是必须前接受培训，而培训费用通常高昂到你无法承受，这个时候皮包公司就抛出了教育分期的橄榄枝，当签下合同以后，就会发现，皮包单位再也联系不上了。高薪工作更是影儿也没有！

其次，无息贷款是假，高息贷款才是真

许多年轻人愿意签署高额的教育培训贷款，有一个很大的催化剂是，不少培训机构和消费金融公司许诺无息贷款的幌子。但事实上，这种无息的教育培训贷款和无息购车贷款一样，也存在不少猫腻，实际的贷款利息会以各种形式打包转嫁到申贷者身上，最后算下来，总利息一点也不便宜。

再者，贷款容易退款难

许多年轻人申请教育培训贷款的时候，都是在头脑发热，或是在经不住怂恿的情况下签署的贷款合同，等真正听完课以后，可能发现，培训内容与你的兴趣不符，或是内容本身并无多大价值。这个时候，你去培训机构找老师退款，就会发现，合同里面不知什么时候，多了一条附加条款，无法退款。贷款的时候易如反掌，退款时却比登天还难，这让许多申贷人，无处说理。

培训机构处于“两不管”地带

据了解，在众多的培训机构当中，无证经营是普遍现象。而根据相关规定，正规社会教育培训机构应当办理教育部门的办学许可证、物价部门收费许可、工商登记等资料。然而，证照俱全的社会教育培训机构并不多，因此，培训机构的监管也就处于“两不管”地带。

然而大多无证机构均先在工商部门注册教育咨询公司，再以咨询名义开展教育培训。而办学过程中，因为没有在教育部门备案，教育部门无法监管，而工商部门通常又不会对机构招生资质、教学质量、师资来源、经营内容等进行详细监管。因此这种乱象就没有得到改观。

仔细观察培训贷的发展，与校园贷的发展有很多相似之处。无论是校园贷中出现的不良现象也好，还是教育分期贷款中的乱象也罢，他们存在一些共同点：第一，涉世未深的年轻人容易被不法分子利用，掉入贷款陷阱；第二，不少信贷平台存在一些不合理放贷现象，如审核门槛低、违约条款不清晰、贷款利息过高等，让身负贷款的年轻人苦不堪言。

由此可见，培训贷的发展也应该尽早的监管和规范，防患于未然。不要等到乱象如春天的野草肆意生长，到真正想治理时，却无从下手。

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