关于重庆市《2017年小贷公司监管工作要点》 有哪四大看点？

作者：谭鸿 李灿

2017年2月15日，重庆市金融办印发了《2017年小贷公司监管工作要点》（下称“《工作要点》”）。《工作要点》表示2017年重庆市金融办将按照“抓转型、促合规、防风险、强素质” 的工作思路，采取系列举措，促进小额贷款公司业务运营更规范、风险管理更有效、规模增长更理性、行业发展更稳健。本文重点提示以下四大看点：

看点一：支持“三有”小贷转型升级，引导高风险小贷有序退出

一方面重点支持“有定力（信心恒心）、有实力（放贷资金）、有能力（专业人才）”的小贷公司优化股东、增资扩股和并购重组，鼓励创造条件开展网络贷款业务；另一方面对高风险公司分类监管，坚持依法处置和自愿退出相结合，引导高风险公司逐步退出小贷行业。清理注册地和经营场不一致问题，统一进行整改规范。

鼓励“三有”小贷企业转型升级，引导高风险企业有序退出有助于从整体上增强小贷公司的实力，降低小贷行业的贷款风险，加强客户对小贷公司的信任，实现小贷行业的稳定、健康发展。

　　看点二：加强网络小贷公司监管，进一步完善有关监管制度

《工作要点》表示将制定网络平台合作指南，完善平台备案程序，优化获客平台，规范合作协议。且文件中多处体现了对网络小贷公司的支持，以及对网络贷款业务的监管，如支持小贷公司转型，鼓励开展网络贷款业务；适量批设网络小额贷款公司；加大对违规增加合作网络平台问责和处罚力度等。

根据去年10月27日重庆市金融办印发的《关于调整重庆市小额贷款公司有关监管规定的通知》：“获准开办网络贷款业务的小额贷款公司，只能利用经市金融办核准和备案同意的互联网平台获取借款客户，在平台外只能进行客户信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押或担保等风险管理，不能利用互联网平台开展对公司自身的融资活动。”故17年，小贷公司开展网络贷款业务、与互联网平台（如P2P平台）合作应坚持以合规为前提，实时关注政策动态调整业务，否则一旦违规，或将受到相关的问责或处罚。

　　看点三：多方位实现对小贷公司的监管，加大违规业务问责及处罚力度

1、改进非现场监管。坚持年度评级和动态评级相结合，开展2016年度监管评级；做好财务、业务数据报送工作；做好备案工作等。

2、完善监管政策制度。如修改现有的监管办法，进一步规范各类融资、委托贷款的条件和备案程序。新制定《重庆市小额贷款公司监督管理办法》。完善小贷公司新股东承诺协议，建立约谈机制。

3、细化利率管理要求。如对于巧立名目、变相收费增加借款人负担的，必须一律取消；中间业务代理业务收费等应按照市场化规则规范管理。

4、提高现场监管频率。如重点关注高利贷、高杠杆、高不良的“三高”公司和无场所、无人员、无资金的“三无”公司；重点检查网络贷款业务、贷款利率、拨备计提、资金来源、中间业务等制度执行情况，加大对违规放贷、违规融资、违规增加合作网络平台和违规超越业务范围的问责和处罚力度等。

重庆市对小贷公司的业务活动和监管一直走在行业前列，本次《工作要点》表明监管机构将多方位实现对小贷公司的监管，这对小贷公司的合规提出了更高的要求，各小贷公司如有违规行为，或涉及重点监管范围，应当及时进行整改。

看点四：重点防范不良资产风险，探索多元化处置渠道

《工作要点》表示将制定不良资产管理指引、探索不良贷款处置方式，综合运用核销、重组、证券化、收益权转让、批量转让等手段，支持资产管理公司收购不良资产，支持开展债转股、委托第三方机构代管不良资产、卖断式转让不良资产，支持小贷公司股东受让小贷公司不良债权。

近年来，小贷行业不良率逐年上升。《工作要点》实际上提出了一些针对小贷公司的不良资产处置的措施，尤其是提出运用证券化和收益权转让的手段，对重庆市小贷公司处置不良资产有着极大的促进作用。

最后，在风险防范上提到要严控资金来源风险，探索小贷公司银行账户监管方式，加强资金来源和运用监控。加紧夯实行业素质，从提升监管队伍素质、增强协会自律能力以及提高从业人员素质等方面促进小贷行业的整体发展。

总结：《工作要点》对促进重庆市小贷行业的发展有着重要意义，其中对网络贷款的支持和不良资产处置的重视是一大亮点。我们期待17年小贷行业的稳健发展，同时提示小贷公司更应当注重合规运营。（谭鸿 李灿 |护金符律师团队）

附：关于印发《2017年重庆市小额贷款公司监管工作要点》的通知

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