新推万能险结算利率普降

2月21日讯，监管趋严成为今年保险行业的主基调。万能险在银行渠道迅速退出，虽依然有险企新推出的万能险产品，不过普遍调低了结算利率。部分存量的万能险产品结算利率回落至2014年的水平。

新推产品结算利率普遍降低

在2017年开门红的激烈竞争中，新推出的万能险产品却普遍调低了结算利率。

恒大人寿有9款产品于2017年1月8日及以后生效，结算利率分别有4 .80%及5 .30%两个档次，低于这些产品1月7日生效的利率结算水平。南都记者统计，恒大人寿7款1月8日前生效的产品的结算利率在5.30%至5.50%.

南都记者统计获悉，2017年1月1日及以后生效的建信人寿及人保寿险、同方人寿各一款产品的最新结算利率水平在4.40%至4.60%，和谐健康的两款于1月1日生效产品亦录得结算利率分别为4.40%及4.00%，低于此前生效同类产品的5 .10%及5 .00%.而百年人寿亦有两产品于1月1日生效产品的利率均为4.60%.

民生人寿、国联人寿、吉祥人寿于2017年1月1日及此后生效的产品收益则在5.00%以上，但依然低于2017年1月1日之前生效的产品的结算利率，尤其国联人寿及吉祥人寿此前的同款产品结算利率在6%及以上。此外，中华人寿两款于1月1日至今生效的万能险产品利率分别在5%及5.50%.

据南都记者统计，部分并未标明生效日期的万能险产品在2017年1月首次获得结算利率纪录，推出时间可能在2016年12月至2017年1月之间。

安邦人寿的一款产品2016年12月1日之后生效保单利率为3.50%，但在2016年12月1日及其之前生效保单则为5.00%.

而在2017年1月录得结算利率纪录的产品中，这类新增产品的结算利率4.00%至5.00%.其中，渤海人寿新增万能险产品结算利率为5.60%，北大方正人寿的一款附加万能险亦录得5.00%的结算利率;而复星保德信的两个万能险账户亦录得4 .00%及5.00%的纪录。昆仑健康新增的三款产品的结算利率分别为4.75%、4.75%及5.5%，华夏人寿亦有一款产品的结算利率为4.70%.

有险企逆势上调万能险利率

令人关注的是，部分险企对银保渠道万能险利率的调整并不大。

南都记者从东吴人寿获悉，东吴人寿银保渠道的某款产品于2017年1月1日至3月31日的生效保单的结算利率为4.1%，而该款产品在2016/10/1至2016/12/31生效保单的结算利率则为4.50%，2016年10月1日及之前则为4 .80%.东吴人寿的另一款产品于2017年1月1日至3月31日的结算利率则为4.40%，而1月1日之前为5.20%.

此前南都记者从业内获悉，广东部分银行正在排查某些险企的万能险产品，银行对万能险产品的态度较为谨慎。

事实上，除了银行渠道外，险企对万能险产品的调整较为灵活。

部分险企的万能险结算利率回落至2014年的水平。

以复星保德信的一款产品为例。该款万能险产品从2014年1月至2015年4月均为4 .00%，但在2015年5月至2016年3月则为6.01%.在2016年4月至6月，结算利率为5.50%;7月至9月，进一步下调为5.00%.2016年10月至1 2月，结算利率为4.50%.而2017年1月，结算利率录得4.00%.

不过，也有险企仍在出售高收益万能险产品。

南都记者统计获悉，珠江人寿有12款产品的生效期在2017年1月31日，其中有9款的结算利率在5.80%，而3款则在7.20%.

同样备受关注的是，部分险企则逆势上调万能险产品利率。

以中国人寿为例，其有十多款产品的结算利率由3.90%提高至4.05%.此外，民生人寿的多款产品的结算利率由5%提高至5.06%.此外，安邦人寿、人保寿险、华夏人寿等在下调部分产品结算利率时，调高了少数产品的结算利率。

链接：中小险企转型压力较大

万能险结算利率反映了保险公司的资金运用能力，也侧面反映公司对于保险监管政策的贯彻落实。

1月，产品结算利率低于3%.另一方面，超高结算利率的产品也已经慢慢下调利率。

万能险产品数量、规模和结算利率均出现一定程度的下调，产品和交费期限延长，中短存续期产品得到严控，保险公司正在根据监管新规全面进行产品的切换。

保监会高管在最新的场合再度重申表示，坚持风险管理的主攻方向，改变不顾风险、片面追求规模和利润的趋向。

中小险企面临的转型压力也更大。

“部分进取型险企的产品正在缩减规模，甚至有部分因为受到处罚，处于暂无新产品可卖的境遇。”一位大型寿险公司人士表示。

值得关注的是，监管趋严已经成为今年保险行业的主基调。有消息人士称，下一步，还将对中短存续期产品实施更加严格的总量控制，研究制定在偿二代框架下更高的资本约束，并且研究制定万能险产品的经营门槛、业务资格、产品期限最低标准等一系列刚性约束。（文／南方都市报）

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