2017年保险科技终将爆发？

文|数集金融 张坦

2月18日讯，2016年又是互联网保险爆发式增长的一年，上半年的保费规模已经达到了1431亿元，增速同比超过2015年。

这几年来，互联网保险不但保费规模持续实现爆发式增长，而且渗透速度也越来越快。从保险总额看，2015年全年互联网保费的增长率是160.1%，渗透率也从13年的1.7%增长到了15年的9.2%，这意味着互联网保险在整个保险市场中，不再只是一个边缘的小角色，而渐渐成长为一个有影响力的重要力量。

互联网保险能取得如此骄人的成绩是有原因的，我们回顾一下互联网保险的发展历程。

2000年左右，最开始的一批保险公司开始建立自己的网站。

2003年到2011年，网民规模高速增长达到5.13亿人，第三方支付公司出现并且高速增长，用户开始适应电商时代，在线购物的人数爆发式增长。保险行业开始诞生保险超市等商业模式，同时网销+电销等商业模式也快速发展。保险的电子商务化在这一阶段取得了不错的成果，但是依然在保险行业中处于较边缘的地位。

2011年之后，移动互联网崛起，移动支付超高速发展，网民数量5亿-7亿。这一阶段，业内开始出现了为互联网定制的保险，各类场景类保险、创新型保险层出不穷，寿险公司也开始推出各种为互联网定制的定期寿险、健康险、投连险和万能险等，更出现了像众安保险这样纯原生在互联网上的保险公司。保险行业开始意识到，互联网保险绝对不是将传统的保险照搬到互联网上，而是有其自身特点。互联网保险各种各样的商业模式也开始出现，逐步的覆盖整个保险的价值链。

我们可以看到，互联网保险的发展，是顺应了国家整个互联网环境的大趋势，也是保险行业自身发展逐步优化的过程。时至今日，互联网连接保险与用户的通路已经越来越宽，伴随着消费升级与移动互联网的红利释放，再加上保险行业的同仁们越来越熟悉互联网的规则与玩法，互联网的保费规模高涨毫不奇怪，互联网保险开始成为保险行业中的一支重要力量。

互联网保险的高速发展令人惊叹，但是互联网保险也有很多局限：小额、碎片和场景保险层出不穷，这是因为互联网保险的特色，但是对于大额的、长期的寿险却难以撼动;互联网的创新往往发生在产品设计、营销等前台环节，中后台的很多基础性工作却效率依然不高，反过来又会制约前台的发展;整个行业的整体信息化程度依然不高，数据割裂比较严重，制约互联网保险发展。

当互联网连接了保险公司、中介机构、产品、代理人、用户等等，市场的力量就像强光灯，开始检视保险的每一个价值环节。任何不符合我国保险发展方向的、效率不够高的环节都会暴露出来。

这是连接的力量，这也是互联网爆发的红利，能够让我们迅速的理顺行业的价值链，发现行业所存在的问题。但是发现问题不等于能解决问题，单靠互联网连接无法解决所有问题。

保险行业有其特殊性，在众多的金融行业中，互联网保险是最后一个坚固的碉堡。保险所具有的低频、复杂、感性等特性，让保险相对其他金融产品更加独特。保险需要继续深化发展，互联网保险才能维持它的高速增长，否则基础不牢靠，继续高速爬坡几乎是不可能的。

而解决问题的方法中，最呼之欲出的就是保险科技。

2014年到2016年，是互联网保险高速增长的时刻，也是科技保险的萌芽时刻。大数据、人工智能、区块链、基因工程、物联网等各类技术已经出现，并且将慢慢地渗透到保险的各个环节。

2017年，科技在保险领域的应用会进一步深化，在保险业不同的价值环节上，科技的作用会更加突出。

人工智能、区块链等与保险行业碰撞都会发生不一样的化学反应，拿人工智能举例：2016年，蚂蚁金服的退运险已经能做到定价的千人千面，低成本并且实时为成千上万的人核保承保，在过去几乎无法想象。

更进一步，随着人工语音识别、语义分析等技术的逐步成熟，机器人与人类的协作指日可待，而在专业性上，人工智能几乎可以完胜人类，而人工智能在保险领域的应用，将极大地降低保险行业的人力成本、管理成本、培训成本等，代表性企业如数集金融，在人工智能保险销售辅助领域已经有所突破。

在保险的各个价值环节，如产品设计、销售、智能保顾、核保理赔、风控、客服等等环节，保险科技的应用都有公司开始钻研。

在先进科技的应用上，这次我国保险行业一点儿也不输给国外，同时我们还拥有全世界最大和增速最高的保险市场。

但是科技的应用也并不是一件简单的事情。没有行业的高度信息化、保险科技的应用就没有基础;没有对保险行业的洞察和沉淀，保险科技就没有灵魂;没有开放的心态与积木式的协作创新，保险科技就不够速度。

时至今日，保险行业对自己的核心价值越来越专注，业务也越来越细分，行业的协作开始有基础。而大家在不同价值链的不断投入，也会加速行业基础设施的完善。

2017年，互联网保险将更多的应用保险科技;2017年，保险科技在更扎实的互联网保险行业，持续更快的发展依然可期。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。