宜人贷胆子太大了 63%的风险备付金挪用理财

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2月15日，宜人贷经营方恒诚科技发展(北京)有限公司，面向借人用户发布了关于“提高质量保障服务专款资金使用效率”的声明。<<号外财经>>注意到，此声明只字不提违约，而是打出“资金使用效率”牌，欲赢得市场信任和理解。

“为提高质量保障服务专款的资金使用效率，2016年12月起宜人贷开始使用部分质保服务专款购买广发银行的保本理财产品，购买的银行理财产品综合考虑了流动性和收益率。宜人贷会对违约偿付需求做实时监控，基于公司对借款人违约情况的预测，质量保障服务专款的活期专户余额会做充足拨备，从而保证满足偿付的流动性需求。”声明还披露了一组数据，截至2017年1月31日，由广发银行存管的质量保障服务专项资金总余额为人民币119052.09万元。其中，活期专户余额为人民币44052.09万元，理财账户未到期理财余额为人民币75000.00万元。

也就是说，理财账户未到期理财余额占质量保障服务专项资金总余额的63%。虽然恒诚公司强调“广发银行作为宜人贷质量保障服务专款和客户交易资金的存管银行，也将严格限定质保服务资金理财账户的资金和收益只能定向支付回质保专户。”但人们还是为宜人贷挪用超六成的风险备付金捏一把汗。

质保服务专款是什么鬼?

据<<号外财经>>了解，质保服务专款其实就是过去P2P行业风行的风险备付金，风险备付金曾是P2P平台增信的重要手段;但自从2016年8月，P2P的监管条例中规定“平台不得直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息”之后，P2P平台纷纷将风险备付金偷换了概念，用了质保服务专款这个新名词，在这个改名的浪潮中就包括宜人贷。宜人贷官网于2016年8月发布《宜人贷“风险备用金”更名为“质保服务专款”公告》，依照监管与税务部门规范性要求，宜人贷的“风险备用金”将于2016年8月23日正式更名为“质量保障服务专款”(简称“质保服务专款”)。

<<号外财经>>认为，质保服务专款归根结底还是风险备付金，目的依旧是为了偿付借款人的逾期欠款，保障投资者的资金安全，但对于P2P平台来说，并没有获得资金使用权的权利，而宜人贷将质保服务专款用于购买理财产品，违背了“专款专用”原则。有些钱必须放在那里，即便不能钱生钱，服务平台也不能自作主张，擅做理财。

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