信息披露可以从那些方面着手

文|Debbie

2月13日讯，新年刚开始，网贷平台就进入了年度报告的披露时间。众所周知，对于网贷平台的重要性，从2016年10月份由中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准中便可以看出，通过信息披露使行业达到机构自身透明、客户资金流转透明、业务风险透明。

网贷运营报告已有平台推出

据不完全统计，前有20家左右的网贷平台公布了其2016年度的运营报告，而形式则以微信上推送为主。这是由于网贷平台都有各自的微信公号，投资者都会积极地关注，同时移动端比电脑端的使用率更高，所以会从微信上推送平台的数据报告等资料，投资者也能更快、更便捷地查看。

从披露内容来看，主要包括以下几方面：全年成交额及与上年比较的增减比例，新注册人数，平均借款金额，全年所获荣誉奖项，借款人和投资人主要分布地区，以及对投资人的分析，如年龄段、男女比例，还有部分平台甚至对投资者星座也进行了统计。

值得注意的是，在20家网贷平台年报中，仅有7家对逾期、坏账有所提及。这是由于行业尚处在合规化的进程中，信息披露尚不够规范，所以大多数平台的年报仅停留在营销层面上，对于自身的问题及敏感信息鲜有提及。总体看来，披露的信息大多仅为总量数据，缺乏对细分领域的进一步阐述，无助于投资人对平台运营状况作出理性判断。

投资者应重点关注信息披露的那些方面

尽管有20家的网贷平台在运营报告中披露了一些信息，但是对于投资者比较关注的信息，还是披露的不够详尽，而投资者较为关心的信息是那些呢?

首先是平台实际控制人和高层背景

P2P平台如果出现违法行为，平台的实际控制人和高层会是被追责的主要对象，而且平台的运营状况与高层特别是管理团队有很大的关系，此外平台的实际控制人对平台有着很大的权利，特别是一些核心信息的掌控，所以这是至关重要的。

投资人可以看平台的介绍，董事、联合创始人及高管是否拥有金融、法律、会计、互联网等从业经验。其中，实际控制人这部分应该看其背后有没有实业，特别是走下坡路或行情不太好的实业需要谨慎，而如果是有违法记录的建议直接避开。

其次是平台运营数据

尽管监管和行业都已经要求平台披露运营数据，但细节会有所不同，主要是现在还没有统一的要求，对于运营报告，有按月或按季度披露的，也有半年甚至一年披露一次的，而好一点的平台基本能按月披露。

看运营报告时可重点看平台的成交量、成交笔数、借贷余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、投资人数量、借款人数量和客户投资情况。

此外，还可以通过参照第三方数据来考量，比如：第三方机构的数据监控、行业协会搭建的披露系统等。

再者是借款标信息

投资网贷除了平台风险，还有一点就是借款风险。因此，投资人应关注平台披露的借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。

具体来讲，企业借款一般都是有抵押物的，一般是抵押车、房、厂房设备、企业代售产品等，看看披露的抵押物的估值，此外厂房设备和企业代售产品的保值度不如房子和车。除了抵押物，平台还应该披露借款企业的营业执照、企业经营范围、借款用途、还款来源等基本信息的实物图。

而个人借款分抵押贷和信用贷两种，无论哪种借贷，借款人的年收入、主要财产、主要债务、信用报告等都是重要参考项，而抵押贷的标准可以参照企业的，信用贷方面因为没有抵押所以需要更看重借款人的还款能力和信用情况。信用情况如果平台有披露，一般是披露央行征信报告或者平台给出的信用评级，还款能力主要看借款人资产和年收入，而借款目标这一点，因为平台无法监控资金后期流向只能是参考项。

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