给京东金融挪些地儿！

文 | 芳华

2月13日讯，京东金融作为京东集团最为重要的组成部分之一，在2016年多个领域取得突破。

据刘强东介绍，京东金融所有交易额已经突破1万亿元，3年来交易规模增长了8.65倍。此外，在对市场和用户的洞察上，也都处于行业领先位置，诞生诸如白条、京保贝、京东众筹等产品。

刘强东说，京东金融几乎所有产品都是在行业第一个推出来的，比如众筹，已经占据行业超过50%以上的市场份额，截至目前，京东金融已经为超过1亿用户提供服务，企业则超过20万家。

对京东金融的期待高于京东商城

尽管已是电商行业的两大龙头之一，但在不少人眼中，从中关村柜台起家且至今利润率微薄的京东，还是属于“傻卖力气的”，并不像某些竞争对手那样“讨巧”。

不过，在业界看来，其实京东早就从所谓的“真傻”变成了“装傻”，其一直在低调的做着“聪明”的准备，以加速“称王”的进程。

2月10日，在2017京东集团开年大会上，京东集团CEO刘强东首次公布了“称王”路线图。刘强东表示：“2006年我们拿到融资时，行业第一是我们的60倍，到了2012年依然比我们大10倍以上。2016年，在B2C领域我们与第一名的差距已经不到两倍。按照我们今天的增速，以及我们已经打下的良好商业模式的基础，我坚信在2021年之前，最快可能到2020年，京东商城将成为中国第一大B2C电商平台。”

除了宣布电商“称王”时间表之外，刘强东还透露，京东金融除了现有的金融产品和服务外，未来将会进入证券、征信，总有一天会申请或者控股一个银行，为用户提供全金融的服务。此外，正在通过申请牌照或者投资购买的方式进入保险。“到2020年，京东金融将成为一家金融科技公司，这意味着向所有金融机构输出我们的技术、风控和能力。到那时候，我们相信会有上千家金融机构和京东金融合作，超过百万家企业会直接或者间接享受京东金融的产品或服务”。

事实上，刘强东对京东金融的期待甚至要高于京东商城，其表示，希望到2020年京东金融能够进入全球金融科技公司TOP3。

早在2014年，京东金融曾在各大招聘网站挂出了招聘网贷岗位的信息，覆盖了P2P平台运营的所有环节。京东金融副总裁姚乃胜也曾明确表示，“京东未来一定会做P2P业务。”

京东支付总额在2016年突破了1万亿。刘强东称，京东金融增长迅猛，但白条业务没有一张裸照。

2015年3月，京东金融平台推出金点点理财，包括月月收和稳稳赚两款理财产品，京东金融宣称两款产品具有100%本息保障。其中，月月收是京东金融甄选拥有融资需求的京东优质商户，联合人寿财产保险公司承保打造的借贷型理财产品。有投资人质疑称，“金点点就是P2P，风险比较大”。而京东金融方面则回应称表示，金点点月月收为京东推出的固收理财产品。

事实上，京东金融在筹建时就已有成立P2P的想法，2013年底就曾做过相关调研。因为网贷进入门槛不是很高，利润空间也还不错。再加上京东之前做供应链金融、电商小贷，虽然有小贷业务基础，但小贷公司业务放款是有上限的，存在一定瓶颈，如果是P2P服务则可以突破这个瓶颈。

据此前证券时报报道，京东切入网贷的路径非常清晰，2012年6月就开始和银行、相关金融机构接洽，系统性布局布局供应链金融;2013年12月6日，京东金融上线供应链金融“京宝贝”，且在上线当月融资金额超过3亿元。

京东金融虽未正式进入P2P网贷行业，但其旗下全资子公司网银在线为网贷平台提供第三方支付充值服务，如钱贷网、投哪网、雪山贷等，以及此前暴雷平台来财街、国诚金融等。P2P访谈发现，其充值结算界面仅显示交易基本信息，商户名则显示为网银在线(北京)科技有限公司客户备付金。2016年10月21日，由国诚金融授权投资人代表以及众筹人员组成的众筹委发布了几份公函，其中三份针对三家支付机构，分别为宝付网络、富友支付以及网银在线，要求支付机构将冻结资金账户充值资金原路返还，或将上述资金解冻。

从目前的业务开展来看，京东金融目前业务遍布供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券等领域，已经拥有包括支付、小贷、基金销售支付、保险经纪、保理等牌照，尚缺消费金融、个人征信、银行、保险等获取难度较大的牌照。

2016年11月15日，京东集团宣布将出售京东金融全部股份，以谋求京东金融在股份身份上的完全内资化。对于这一重大调整，京东集团相关负责人则称，此次重组的主要目的是将京东金融转型为只有中国投资者作为股东的企业，以便在中国开展某些需要政府许可的金融服务业务，并更好利用中国资本市场的资金。

一个支点

刘强东表示，京东金条去年推出来时，1月份放出来1个亿，到了12月份已经达到了220个亿，相信今年京东金条能放出超过700亿元的贷款额度，这些全都是2000元、3000元、5000元、8000元的借款。说句实话，你贷300万元、3000万元出去，收回来其实不难，你如果把一个个3000元的现金借出去，还能收回来并保证很低的坏账率，那才真正是技术。

值得一提的是，尽管起步较晚的支付业务是京东金融的短板，但京东面对支付宝、微信支付等巨头时也没有就此放弃。在京东金融副总裁许凌眼中，支付市场的格局甚至还远远未定，其日前接受记者采访时表示：“在京东金融内部，我们从来没有停止过对支付的探索再探索、创新再创新，我们过去三年的核心工作是优化产品，至少把产品打造的跟我们竞争对手差不多甚至要更好的情况下，我们才会去砸这个市场。现在我们觉得我们已具备了这样一个条件，2017年我们会有很多的动作，将会推动整个支付行业发生质的突破”。

支付是输出金融科技能力的一个支点，对京东金融而言至关重要。京东金融现在的支付体系，已经串联起京东支付、白条、小金库等一系列产品，实现了存、贷、转的打通，为用户提供多元化选择。未来将进一步通过科技创新实现用户体验的提升，进而实现大支付的整体扩张。

另一个支点

在所有的金融服务场景之中，农村金融将是重中之重。许凌认为，拥有9亿人口的农村，金融需求远远没有得到满足，目前仍是一个巨大的蓝海。

此前，京东金融CEO陈生强表示，2016年是京东金融由科技金融向金融科技转变的重要一年，持续向全行业金融机构和非金融机构提供菜单式、可嵌入式服务。就在同一天，京东金融内部还进行了高管调整，原负责消费者金融业务的副总裁许凌主管支付业务，原白条业务负责人区力任消费者金融事业部负责人。

京东金融本次进行人事架构调整，与其2017年新战略相关。京东金融此前召开2017年媒体沟通会宣告其重要战略之一便是支付。

京东金融此番将带领消费金融实现0到1并取得市场领先地位的许凌调派到支付业务，可见对支付的重视。与此番为重视支付业务而进行人事调整一脉相承的是，京东金融将农村金融业务从原来的二级业务部门升级成一级业务部门，加强资源支持与倾斜力度。

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