潘功胜说的“全国互金风险预警平台”会是怎样一个平台？

文｜零壹财经

2月7日讯，近日，央行副行长、互联网金融风险专项整治工作领导小组组长潘功胜到中国互联网金融协会，潘功胜对成立将满一年的中国互联网金融协会提出三点要求，一是继续配合和支持互联网金融风险专项整治工作，加强互联网金融监管长效机制研究并提出政策建议。二是抓紧研究建立全国互联网金融风险监测预警平台，不断提高互联网金融常态化监测和风险识别水平。三是积极参与互联网金融监管政策和规则的研究制定，准确把握监管动态方向和要求，加强行业自律规则和标准体系建设。

潘功胜所说的“研究建立全国互联网金融风险监测预警平台”，会是怎样的?依据现有经验和已有类似预警平台来看，未来全国性互联网金融风险监测预警平台已雏形可见。我们先来看看那些已建立的预警平台是怎样的。

国字头的“互联网金融风险分析技术平台”

笔者曾参与该平台专委会的一次沟通会，据介绍，该风险技术分析平台此前已对银监会的监管行动提供了相关数据。且目前已有多家网贷平台进行数据接入。

据介绍，“互联网金融风险分析技术平台”是依托国家计算机网络应急技术处理协调中心自有技术和数据资源，以互联网金融信息提取和事件预警为切入点，以互联网金融异常分析和发现为目标，服务于互联网金融行业管理工作。

零壹财经获悉，该系统自去年3月份开始研发，到5月底已完成原型系统建设。该系统围绕着互联网金融网站信息采集与分析，旨在实现从互联网金融的事前摸底到事中监测，再到事后跟踪的风险应对的闭环体系。

所谓事前的摸底，通过日常网络巡查，从网站、产品和用户三个层面获取互联网金融发展的总体情况，建立互联网金融基础资源库，为监管部门提供技术和数据支撑。

事中的监测则是通过运行异常监测、资金异常监测、舆情异常监测、网络安全监测等四个维度，及时发现互联网金融企业运行存在的异常情况，并进行综合分析和预警。

事后的跟踪方面，对于出现问题的互联网金融网站，及时发现可能出现的群体性事件，并对群体聚集情况进行监测和跟踪。

北京地区“打击非法集资监测预警平台”

北京地区“打击非法集资监测预警平台”上线于2015年5月，平台通过对诈骗和已跑路的机构进行分析，对其欺诈风险、市场风险、操作风险、信用风险进行分析从而建立风险评估模型，然后将现有的机构数据与该模型进行比对，以发现预警非法集资活动。

该“打击非法集资监测预警平台”的工作原理是，先从财经网站、P2P网站、贴吧、工商税务网站、社交媒体、法院、12345等数据源大规模的采集原始数据，并根据行业、区域、产品对数据自动分类，标引并存储在金融风险分析大数据平台中。然后对多个数据源的数据，在内存式计算平台上进行分布式计算，经过数据清洗、数据集成、数据变换、数据规约等一系列预处理过程，把数据集合统一转换成可供分析的结构化数据。最后，通过分析算法，依照此前建立的多个风险预测模式，计算出不同的风险指数，再通过整合，可最终得出非法集资风险指数。

北京地区“打击非法集资监测预警平台”的特点在于其“冒烟指数”，在对上述数据处理后，会抽象出五个特征：合规性指数、特征词命中指数、传播力指数、收益率偏离指数以及投诉率指数，分别对应非法集资的非法性、社会性、公开性、利诱性。通过对这些指数进行加权平均，就可以得出一个非法集资风险指数，也称“冒烟指数”。如果指数为60—80区间，则意味着其非法集资的风险非常高，需要公安部门介入;指数为40—60区间，则需要监管部门密切关注。

厦门互联网金融风险预警平台

厦门金融风险预警平台自称为“天罗地网式”的监督体系：1.“天罗”是指平台将目前高发、易发非法集资的互联网金融企业作为重点监测对象，采用网上舆情监测抓取关键词的模式来尝试融入场外配资、私募基金监管等一系列新功能，为建立一个立体化、社会化、信息化的监测预警体系进力量。

2.“地网”是指预警平台将开发金融风险随手拍APP，通过社区综合管理网格化信息员及市民群众收集信息，发挥网格化管理和基层群众自治的经验和优势，群防群治。

3.探索“存证云”监管模式，将P2P网贷平台的所有交易合同和标的信息进行实时电子化存证，匹配资金存管银行的相关数据，在资产端和资金端两个层面开展实时监测，形成全过程、全覆盖、全方位的综合监测预警体系。

从上述三大预警平台的特性来看，其共性有：

一、风险分析，建立风险分析模型将成为主要手段。

二、依靠现有风险数据和互联网金融平台数据接入，实现风险分析的数据需求。

三、风险评价体系，这是风险预警的输出，极为重要。

四、举报/反馈窗口，风险最直接的信源。

五、投资者教育。这是风险监测/预警的目的，其在于教育投资者，提高风险识别能力。

上述五大特性厘清后，全国性互联网金融风险预警平台职能已可见一斑。

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