微信小程序这么火 腾讯金融期待云和小程序逆袭

同为国内互联网巨头做金融，相比阿里、京东和百度，腾讯的金融业务一直很“低调”，既没有专门的金融品牌，也没有除了微信支付以外的“爆款”产品。但这并不妨碍腾讯要做金融基础设施的提供者，并借助微信这个大平台放出“杀手”应用，继续与对手在金融领域一争高下。

集齐金融牌照 业务乏善可陈

整体来看，腾讯没有像蚂蚁金服、京东金融那样，成立专门的金融公司拥有独立的“品牌”，也没有像支付宝、余额宝、京东白条那样的“爆款”产品。虽然不如蚂蚁金服和京东高调，但腾讯却也集齐了支付、信贷、理财、保险、证券、银行、征信、基金、众筹这九大金融牌照。互联网公司中，目前也只有阿里和百度可与之相比。

虽然拥有“全牌照”，但腾讯做金融却有些乏善可陈。支付领域的财付通一直没能“扶起来”，若不是2014年春节微信支付的崛起，腾讯在支付领域恐将被支付宝甩得更远。

信贷方面，人人贷是投资的其它公司，并不是腾讯金融自身的产品，微粒贷虽然是“亲生”的，但生出它的微众银行受限于政策，发展得不温不火，加上微粒贷属于消费贷款，而阿里既有面向中小电商的企业级贷款阿里小贷，也有面向用户的消费级贷款蚂蚁花呗、借呗，京东则有供应链金融和京东白条、金条等，百度也有百度小贷、百度财富、百度有钱。

理财通是腾讯可以为之自豪的一项金融业务。通过理财通的平台，腾讯可以对接一些金融产品的金融机构，用腾讯平台的背书和信用收取服务费用，它与微信支付一起，成为了腾讯金融的两大“先锋”。

在保险、证券、基金方面，腾讯金融也是与其它公司合作，并不亲力亲为，所以也没有什么创新颠覆可言。

腾讯金融云瞄准“基础设施”

事实上，就是这样的腾讯金融，却在2016年宣布要推进建设金融云生态共享经济平台，把长年累积的数据和能力分享给合作伙伴，与合作伙伴共同成长。

马化腾把腾讯最近三年的战略变化概括为“两个半”战略。他曾说：“我们从什么业务都自己做，转化为只做最核心的社交平台和数字内容，以及金融业务。对外说就是’两个半’的平台，其他的业务我们全部交给合作伙伴。”

很明显，金融云将在腾讯未来布局金融业务中成为战略之重。腾讯金融云是一个高度复合的业务，其底层是金融云计算能力，既服务腾讯自身的金融业务，也服务外部金融机构；金融云之上，则是腾讯金融业务的支付、征信、风控、大数据，也包括微众银行等外部第三方的各类SaaS级金融服务。

可以说，腾讯很早就开始在云端服务布局，为开发者及企业提供云服务、云数据、云运营等整体一站式服务方案。金融云是腾讯在云端服务领域的新尝试，即在腾讯公有云基础上，加上强业务架构分布和容灾能力，为金融及泛金融行业提供深度解决方案。

小程序或成腾讯金融突围武器

以金融云为底层，在其之上构建新的金融科技能力，在服务自身的同时，也为互联网金融行业提供高效且超低成本的服务支持。腾讯金融云在实现这一目标的过程中，也将为中国FinTech带来质的飞跃。

虽然金融云自身具备高度想象空间，又兼具战略入口价值，但也要看到，其入门门槛实际相当高。金融云代表着云计算最高水平的技术和服务能力，大数据、云计算包括近来在金融业引起广泛关注的区块链技术，虽然玩家众多，但尚无哪家真正成为其行业不可撼动的领军企业。

如果说金融云是腾讯金融高高在上的终极目标，那么，以微信支付、理财通为支柱的当下腾讯金融的具体业务就是触手可极的“小目标”。

腾讯要做金融云，也需要数据支撑，不仅仅是腾讯的社交大数据，还需要有金融行为的数据，这意味着腾讯需要接入更多的外部金融服务，继续激活自身社交平台上海量用户的金融需求。

与此同时，作为腾讯竞争互联网金融重要战场的微信，理财通曾借此赚得盆满钵满。但传统金融业务条线众多，微信承载空间有限，怎么办？张小龙的微信小程序为腾讯金融在微信的“扩容”打开了想象空间。

小程序是微信生态内一种无需下载、安装、更新、卸载，不占用手机内存，用完即走的应用，1月9日正式上线。首批上线的小程序中，有不少互联网金融的应用，比如微信信用卡还款小程序，腾讯投资的港美股互联网券商富途证券自主研发的小程序“富途牛牛股票”等。

小程序的推出，无疑会加持腾讯理财业务的发展，在方便用户的同时，也将强化与金融机构的关系。但这对支付宝来说，并不是好事。有业内人士就预计，未来支付宝70%的功能会被小程序干掉。

相信支付宝不会坐看微信小程序做大腾讯的金融板块而无动于衷的，互联网金融江湖的巨头之战，远未结束。

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