央行法定数字货币原型方案初定 业内称是改变世界的应用

央行正以超预期的速度在强力推行央行数字货币体系。

近日，互金咖独家获悉，央行法定数字货币的原型系统Demo有望在春节后推出。此前，央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订。

这是继2016年1月20日中国人民银行召开数字货币研讨会，首次表明发行数字货币这一战略目标和国家及央行通过启动数字货币专项课题、公开发布专业人员招募信息等系列措施持续推进央行数字货币落地之后的又一重大突破。

此外，有消息称，央行行长周小川平均每两周向国家最高层汇报工作，足见国家对于发行央行数字货币的重视。

不仅如此，互金咖获悉，直属央行的数字货币研究所也已于今年12月正式成立，由中国人民银行数字货币研究所筹备组组长姚前担任所长。

不过，当天，互金咖未能联系到央行有关人士对此给予置评。

早在今年11月，中国人民银行官网发布的直属单位印制科学研究所2017年度人员招聘计划显示，拟招聘6名具有硕士或博士学历的专业人士进行数字货币研发工作，这使得数字货币再次成为行业关注的焦点。

对此，安信证券研究中心研究员胡又文表示，正如互联网由于具有数字化特征自产生以来迅速扩张带来了“第四次工业革命”式全行业变化的先例，随着央行数字货币的正式落地，其天然属性决定其具有重塑金融格局的战略意义。

胡又文认为，央行数字货币具有“中心化”、“数字化”双特征，其作为货币的本质将使得它作为交换媒介迅速渗透到金融市场的方方面面，而数字化的独特优势将为整个金融体系带来翻天覆地的变化。

数字货币“人民银行—数字货币”二元模式

实行二元发行体系

据悉，央行数字货币是由央行发行的、加密的、有国家信用支撑的法定货币。因为有国家信用做担保，央行数字货币本质与流通纸币相同，主要属于现金（M0）范畴，是用以替代现有纸币的数字化货币。

具体而言，它是由特定密码学与共识算法验证的、可代表具体金额的加密数字串，可储存在数字钱包中，应用于移动终端、PC终端或卡基上，进入流通及支付环节。

用户可以将其如同现金一样存在银行现金账户，获取其流通、支付等功能，也可以将其存放在银行电子账户里，形成电子货币并获取利息。

据胡又文介绍，央行数字货币基于现行“央行—商行”二元体系实现投放与回笼。

运行框架上，央行数字货币将遵循传统的“中央银行—商业银行”二元模式，由中央银行将数字货币发行至商业银行业务库，商业银行受央行委托向公众提供法定数字货币存取等服务，并与中央银行一起维护法定数字货币发行、流通体系的正常运行。

在二元模式下，央行数字货币具体的运送、保存通过央行发行库、银行业务库、用户数字钱包三个环节完成，整体运行框架上与传统货币并无明显差异，只是运送方式与保存方式略有不同。

除央行发行库、银行业务库、用户数字钱包三个环节外，央行数字货币在体系内加入认证、登记、大数据分析三个中心，形成了以“一币两库三中心”为核心要素的体系架构。

此外，认证中心作为系统安全中心的基础组件可对央行数字货币机构及用户身份信息进行集中管理，登记中心记录央行数字货币及对应用户身份，完成权属登记并完成央行数字货币产生、流通、清点核对及消亡全过程登记，大数据分析中心则分析各种交易行为，帮助监管监控。

对此，火币网COO朱嘉伟表示，相对于传统货币的实物形式，央行数字货币由数字加密存储，无实物形式存在。利用区块链技术，可对加密数字的传送内容和流通路径进行记录和储存，并通过建立分布式账本实现共享，这使得央行数字货币的流通路径完全可循并不可篡改，具有可追溯性。

朱嘉伟称，以“数字化”及“中心化”两大特性为基础，利用区块链等技术，央行数字货币除可追踪性外，还将拥有可流通性、可存储性、可离线交易性、可控匿名性、不可伪造性、不可重复交易性、不可抵赖性七大特征。

而法定数字货币的可追踪性使得国家监管机构可以通过对账本信息和法定数字货币流通环节的追溯，第一时间全面准确地掌握资金流动情况，追踪资金流向，进而帮助监管当局全面监测和评估金融风险。

改变世界的应用

值得一提的是，随着数字货币和区块链技术的兴起，世界各国逐渐意识到央行数字货币的独特优势，开始从事研发工作。其中，中国政府对央行数字货币体系的落成给予了格外重视。

对此，朱嘉伟直言，“从个人情怀来看，数字货币是可以改变世界的应用，是颠覆性的。”数字票据与纸质票据、电子票据的区别

互金咖获悉，数字货币将率行在票据领域进行试点。以数字票据为例，其清算过程无需中介也无需背书，作为数字货币先行者一旦率先落地，将大幅增加企业划款的及时性，降低企业对商业票据的确认、清算、结算成本，增加流通效率。

由于区块链技术去中心化的特征的存在，央行数字货币可通过这项技术打造点对点的支付方式，支付清算过程的实现不再需要第三方清算机构或者支付中心，具有全天候支付、瞬间到账、提现容易且没有隐形成本等多个优势。使用央行数字货币后，企业及个人的日常支付将更加便捷，支付清算费用大大降低，这将大幅提升货币流通效率。

另据了解，目前，京东金融已经率先筹建专门数字票据项目组，对其进行实践探索和研发。

此外，在移动支付规模增大的同时，其对应的支付场景也已经渗透到了社会的方方面面，在衣食住行娱五大领域广泛延伸。央行数字货币可借助现已实现的支付场景，利用其自身优势提高移动支付效率，降低移动支付成本。

未来，在央行数字货币体系下，第三方支付将直接取消目前“付款—转账—收款”格局中的转账环节，将付款人账户储存中心的数字货币以数字形式而非信息形式转移到收款者账户，减少货币流通中的支付成本，移动支付场景有望进一步扩大。

相比第三方，银行无疑将首先迎接数字货币的变革，这意味着未来支付手段可能向传统渠道回归，第三方支付在支付体系内的作用将最终减弱，形成建立在央行指导下的全新支付体系。

与此同时，由于央行数字货币具有可控匿名性及可追溯性，国家监管机构通过对区块链形成的账本信息及流通环节的追溯，可确认企业及个人的过往交易及开支状况，有效打击洗钱、逃漏税等违法行为，提升经济交易活动的透明度，建立起覆盖全社会的信用体系。

“区块链技术不可篡改和无法伪造的时间戳可完整反映交易明细和对手信息，如实记载每位参与者的交易信用，并在全系统范围形成统一账本，这使得央行数字货币所有交易信息都透明化。”胡又文称。“央行一方面可以在转移数字货币所有权时登记持币人变动数字货币的信息，另一方面也可以保持追踪持币人身份的线索信息。”

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