环球美联跑路！百度有钱花、宜信普惠、北银消费等机构为何“踩坑”？

文｜凤凰WEMONEY

12月28日讯，为教育培训机构学员提供贷款，这是个不错的生意。不过，当大小平台都开始扎堆抢占这块“蛋糕”，教育消费金融行业的乱象也逐渐浮出水面。

据多家媒体报道，12月18日，开办了近10年的环球美联英语培训机构“人去楼空”，老板跑路失联，学员们的课程还没完成，他们交的上万元学费也难以追回。颇为尴尬的是，尽管目前课程没有上完，但是办理了贷款的学员们还要继续偿还剩余贷款。

谁之过?

12月22日，一支由七八十位学员组成的团队来到东城区刑侦大队报案。而在他们背后，还有上千个有相同遭遇的学生。据无冕财经报道，这些学生大多通过百度有钱花、宜信、北京银行、北银消费金融有限公司(以下简称“北银消费”)等机构分期贷款缴纳学费。

伴随环球美联老板跑路，学员也欠下这些教育金融机构一两年的债务。不少学员认为，提供分期贷款的机构应该承担相应责任。据《芥末堆》报道，环球美联的老师们突然收到一封来自该机构的邮件，称公司无法继续生存。

培训机构老板跑路，百度有钱花、宜信普惠、北银消费等多家大型金融机构被推上风口浪尖。受害学员为何认为这些机构应担责?机构又应该承担怎样的责任?

业内资深律师认为，培训机构的发展走向确实不好把控，但教育消费金融机构的风控体系也存在一定问题，其未对合作机构的资质尽到审核的责任，为问题机构提供了便利。

“从借贷合同上讲，卷款行为引发的刑事问题并不能必然导致合同无效，学员对已经培训期间的费用还应继续还款。但是，对于后续费用，当借款人借贷目的不能实现时，提供撮合服务的平台应提醒合同各方及时止损，并根据合同约定及时解除合同，防止损失扩大。”上述律师认为，风险出现后，金融机构也未做到及时止损。

随后，百度在接受《无冕财经》采访时表示，针对在事件爆发时尚未完成学业的环球美联学员，百度提供还款顺延3个月的紧急应对方案，顺延期内不计算利息和费用，不影响个人的征信记录。

此外，百度方面表示，“百度有钱花”已经于2016年10月31日停止与环球美联的合作，环球美联事件发生后，百度在第一时间成立了专项应对小组，制定紧急应对策略并及时受理用户的反馈。

狂热背后的风控之殇

近年来，教育培训分期市场竞争激烈。在逢消费金融必谈场景的当下，这一细分领域已成为各个市场主体竞争的对象。

2015年，百度推出个人消费金融权益平台“百度有钱花”，在各类垂直消费领域开展消费分期服务。据介绍，分期业务是百度消费金融2016年重点发力的板块，教育则是该板块的重要拓展方向。

“百度有钱花”相关负责人曾表示，仅职业教育培训这一业务的市场体量，每年有几百亿的营收规模。根据2016年第二季度的财报数据，在教育信贷领域，百度金融已与超过700家教育培训机构达成合作，业务覆盖全国95%以上的省区，接受消费信贷服务的学生有数万名。

另据媒体报道，对于教育培训分期业务的风险把控，“百度有钱花”相关负责人曾介绍说，百度的大数据和人工智能是百度做好风险控制工作的‘法宝’。基于用户的数据，我们大体上是有判断的，因为每个人在百度有标签，不同的标签有不同的评级，我认为这是我们做金融的一个优势所在。”

“很显然，在合作机构的选择和审核上，‘百度有钱花’失策了。”有业内人士认为。

值得注意的是，环球美联事件的另一涉事机构宜信普惠，今年以来更是三度“踩坑”。

唐宁恐怕没有想到，曾让他引以为傲的发家业务——为培训机构学员提供贷款，现在可能会拖了他的后腿。

此前据《新京报》报道，10月1日，多位网友反映，北京环球托业英培训机构(也称“北京环球拓业英语培训机构”)的老板陈国忠忽然消失，培训机构停课关门，近千名学员借贷缴纳的学费无处追寻。

《新京报》记者在一个“宜信维权群”的微信群中发现，群里70位维权者，全部是在环球托业英语培训机构报名不同课程，并通过宜信借贷交易的形式支付了大部分学费的学员。

更早之前的4月，央视曝光长春市智鼎科技有限公司(下称“智鼎科技”)以招聘为名，引导应聘人借款，变相收取培训费的事件，而向应聘人发放贷款的正是宜信普惠。据报道，为了让应聘者顺利拿到贷款，智鼎科技还为其捏造了虚假的收入和工作经历等情况。最终，大部分应聘者通过了宜信普惠的借款审核。

此后，宜信普惠回应称，与长春市智鼎科技有限公司没有合作关系，且在事发后配合公安机构，用法律手段追究该公司对于学员和贷款服务机构的欺诈行为。

这些培训机构为何能拿到宜信普惠的借款?宜信普惠对于合作的机构有哪些资质要求?宜信普惠相关人员曾告诉凤凰WEMONEY，宜信普惠的宜学贷业务对于合作机构准入有明确的要求，包括业务规模、经营年限和过往经营稳定性等都有深入的调研。

与此同时，上述人员强调，宜信普惠有完善的管理机制，对符合条件的准入机构有严格的要求，并通过日常巡视、抽查等方式，及时清退不符合条件的机构。

现在看来，三度“踩坑”的宜信普惠，是该在培训机构的审核上多下功夫了。

多名业内人士在接受媒体采访时直言，教育消费金融平台应当对自己的风控责任负责，管控不严，就会为风险滋长提供便利，也让更多潜在用户卷入这种风险。为了防止不良培训机构，教育金融平台应对业务合作单位予以严格审核，不要为实际上没有实力、随时准备跑路的机构提供服务。

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