文| Debbie
12月7日讯,继焦点访谈播出《关注P2P行业如何健康发展》之后,P2P网贷就再次被大众所热议。
诈骗、跑路、非法集资、庞氏骗局……无论你是不是P2P网贷的投资人或是从业者,当听到P2P之后,这些标签就会从记忆中呼唤出来。这些P2P在中国的标签,是通过数十年的积累而得的,而这也正是P2P所要面对的极其尴尬的社会口碑。
谈到这些尴尬口碑的来源,首当其冲的就是捐钱跑路的平台,投资人在意的不是平台的资产端或是后台有多硬,他们关注的永远是自己的本金,当本金出现任何问题,即便是风险在可控氛围内的逾期,都会造成难以抹除的负面印象。
那作为P2P网贷平台,行业的乱象究竟因何而起呢?在不考虑P2P平台本身就想进行一场诈骗的情形下,投资人的本金和收益有损失,是因为平台的借款方还不上钱,也说明平台的风控做的不到位,那行业乱象的根本原因是因为平台风控出现问题了吗?
然而这个问题需要分开看,平台的资产端有两种:第一是平台自身的资产端,第二是平台自身没有资产端,两种不同的资产端模式对平台的风控能力的要求是不同的。第一种需要具备一整套完备的风控体系,包括贷前、贷中、贷后都需要跟踪,从贷前审核资质到贷后还款完毕,其中牵扯的精力不计其数,这种做法需要平台风控人员拥有很强的业务能力;第二种资产端来自于资产管理公司,说白了就是从别的公司买债券,债券明码标价,一分钱一分货,越没有风险越贵,越有风险越便宜,做这种类型业务的平台,要求风控人员能力不必那么高,在资产管理公司提供的债券基础上进行二次审核之后就可以上线,同时资产管理公司会在一定程度上对债券进行保障。
在实际情况中,第一种情况的平台,会极其重视保证借款人的还款能力,而且比较倾向于做抵押业务;第二种情况的平台,因为自身平台的局限性和为了降低成本,可能拿不到那么优质的债权,如果平台风控不是那么具备实力,危险系数将大大增加。从这个角度看,行业乱象像是因为平台自身寻找不到资产端引起的。
另外在资金端方面,众所周知,P2P平台目前的获客成本极高,一个平台注册用户成本在100元左右,但是需要将近1000元才能转化成一个投资用户,平台“烧钱”基本上也都是烧在了资金端。获客成本居高不下是一方面,有些平台为了获客增加注册成本,便给了羊毛党可乘之机,分分钟被扒光。也使得整个行业都陷入了一种无奈的境遇,一方面不去获得用户就意味着平台没有资金,另一方面获客成本极高,造成两方面的矛盾。
即使各家P2P平台变着花样的宣传着自家平台安全,但是投资者早已经知道不看广告看疗效。P2P今后的发展,必须要树立社会口碑。
其实,客观说来,P2P网贷是顺应时代的发展,推动了国家普惠金融政策的发展,从事了传统金融所不能覆盖的领域,再者,也让投资者能够投资理财,使理财不仅仅成为富人的权利,同时借款人对于资金的获取也更加容易。
事物的发展,总会有两面性,利弊同时存在,减少弊端,增加利好,才会走的长久。P2P网贷亦然,减少负面,增加正面的印象,才会在公众心中产生化学反应,也会发展更平坦。
- 蜜度索骥:以跨模态检索技术助力“企宣”向上生长
- 万事达卡推出反欺诈AI模型 金融科技拥抱生成式AI
- OpenAI创始人的世界币悬了?高调收集虹膜数据引来欧洲监管调查
- 华为孟晚舟最新演讲:长风万里鹏正举,勇立潮头智为先
- 华为全球智慧金融峰会2023在上海开幕 携手共建数智金融未来
- 移动支付发展超预期:2022年交易额1.3万亿美元 注册账户16亿
- 定位“敏捷的财务收支管理平台”,合思品牌升级发布会上释放了哪些信号?
- 分贝通商旅+费控+支付一体化战略发布,一个平台管理企业所有费用支出
- IMF经济学家:加密资产背后的技术可以改善支付,增进公益
- 2022年加密货币“杀猪盘”涉案金额超20亿美元 英国银行业祭出限额措施
- 北银消费金融公司【远离各类不良校园贷】风险提示
免责声明:本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。