地方金融办操刀：网贷备案或存在区域差异

11月28日，网上流传银监会、工信部和工商总局三部印发关于《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》的通知（简称“备案指引”）。距《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（简称“网贷细则”）出台已经三月有余，《备案指引》在千呼万唤中“姗姗来迟”。全文二十三条，将网贷细则关于监管备案、平台合规路径做了明确。

1、《备案指引》是网贷细则配套文件之一地方将出台相关细则

网贷细则第二条明确要求平台进行备案，备案登记不构成对网贷平台经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。备案也是银行资金存管和增值电信业务许可的前置条件，预计银行资金存管和增值电信业务许可相关文件也会尽快出台。同时，根据《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的时间进度表，要求各地11月底之前完成分类处置，预计今年底之前各地政府会公布风险专项整治分类结果，并出具体备案登记细则。

2、新老平台区别管理明确平台合规路径

依照《备案指引》，新设机构备案登记申请较为简单，比较容易开展。而存续机构只有经过当地的风险专项整治、分类完成且属于合规类的机构才能申请备案，整改类申请备案地方金融监管部门会不予受理。

表1新老平台备案条件

来源：《备案指引》，麻袋理财研究院整理

3、地方金融监管部门操刀风险专项整治和备案登记或存在区域差异

《备案指引》中对于新老机构备案条文中均涉及到“地方金融监管部门要求提交的其他材料、资料”，地方金融监管部门在备案和风险专项整治中扮演极为重要的角色。由于地区差异，各地金融监管部门对网贷平台态度不一，执行力度也可能有差异。以经营范围为例，目前上海北京地区并未放开企业经营范围包含“网络借贷信息中介”，而江苏、吉林、辽宁等地已经有部分企业经营范围已经符合规范，而且绝大部分都是今年新成立公司。如开鑫金服11月刚下设无锡开鑫网络借贷信息中介有限公司。同时，《备案指引》第三条明确“网络借贷信息中介机构设立的分支机构无需办理备案登记”，在哪里注册并不影响其平台全国性经营，地方金融监管部门对网贷平台的差异化监管态度，可能会导致跨地区差异乃至监管套利。

另外，风险整治分类结果也是由地方金融监管部门认定，已存续平台区域不同，专项整治结果也可能不同。接下来，各地备案细则也由地方金融监管部门制定。地方金融监管部门操刀风险专项整治和备案，这也验证了我们之前解读网贷细则提出的“双负责”监管原则和“行为监管与机构监管并行”的监管思路，地方监管部门负责具体机构监管，承担责任重的观点。

4、上面思路和下面做法存在差异预计备案会类网约车实行总量控制隐形门槛高

总的来说，完成地方金融监管部门备案是平台走向合规至关重要的一步，是增值电信业务许可和银行存管的前置条件，《备案指引》出台推动了后续工作的开展。此前，银监会普惠金融部相关人士曾表示，备案是一种没有前提条件的备案，思路是要简政放权。但实际上，中央和地方存在信息不对称，承担的责任也不同。从目前《备案指引》来看，备案登记实际上隐形门槛较高，如老平台备案需要在专项整治结果为合规。这其实也类似网约车监管，实行总量控制。

未来，在剩下不足9个月的时间内，网贷平台要通过专项整治合规分类、工商变更、备案登记、增值电信业务许可、银行存管等层层关卡，时间紧、任务重。预计会有不少平台选择转型或退出，未来行业集中度进一步提高，这也给了严格要求自身、本身合规或积极整改的网贷平台“弯道超车”的机会。

声明：本文系​麻袋理财研究院授权发布，文章观点不代表零壹财经立场。

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