从支付宝到借贷宝 如何看待道德底线？

“银行不革命，就革银行的命！”的笑话变成了现实，如果，一定要找一个互联网金融创新的典型案例，非支付宝莫属。2003年，淘宝首次推出支付宝服务，打破了自己的边界，开创了互联网与金融相融的新业态，短短十年，实名认证用户3亿，手机支付完成超过27.8亿笔、金额超过9000亿元，成为全球最大的移动支付公司。让我们看到互联网金融无与伦比的魅力。然而，再打破边界之后，是否应该重新找到边界呢？

近期，支付宝关于“校园日记”等圈子引发争议，各种大尺度不雅照的流出让其背负“支付鸨”之名。支付宝想要涉足社交之心从未断绝，作为它而言，这或许是另一个值得打破的边界，然而，无论是何种类型的互联网创新都不能够打破道德的底线，不知道是不是受到所谓“网红”经济和“女主播”等方式的启发，支付宝的圈子仅针对大学女生及白领女性推出，同时只允许信用评分在750分以上男性点赞、打赏。赤裸裸的在“性别”上做文章，做着做着就只剩“性”了。所有UGC类型的社交平台，最复杂和难度最大的一个支线就是“内容的生产”，如果不能引导用户自觉的形成合理的内容产出，必定造成巨大的灾难，如果自己都没有找到边界，更不要指望用户自己会找到了。

因此，“支付鸨”受到广大网友的批判，甚至引起央视的评论，“支付宝已经拥有庞大的用户资源，恰恰因为它过于强大的用户黏性，让社会对它有了更大期待。因此它必须有其应有的社会责任自觉。互联网平台要有先锋意识，也要有底线意识，懂得开发新功能，更要懂得履行自身的平台责任。以用户为中心，有所为有所不为，方能出色，方能不low。”

不过，支付宝的圈子事件截止11月29日算是告一段落。支付宝母公司蚂蚁金服的董事长彭蕾发布了内部信予以道歉并在内网发帖：自己做错的事，永远不要怪别人！不管怎么样，错了就是错了，敢作敢当，知错就改，才能在创新之路上勇往直前。

然而，就在支付宝道歉后的第二天，再次爆出大量女学生通过“借贷宝”借钱时应出借人要求留下的裸照、视频正在流出。这已经不是第一次爆发借贷宝与裸条事件的挂噶了，每次跟“荷尔蒙”有关的事件总是能够在第一时间引起腥风血雨，我不知道这些女生是怎么想的，是真的穷疯了，还是时代变了，除了钱，其他的都不重要了吗？但我更不齿的是以“裸条”为名做所谓的“借款担保”！借贷宝作为熟人借贷模式的开创平台，在互联网金融的领域里进行着创新，打破着熟人借款的边界，或许是P2P发展的一个新的方向，真心的希望它与裸条事件本身并无关联。然而，作为网贷平台的发展，目前的大数据体系还不足以提供完善的风控审核模型（或许拍拍贷魔镜系统已经向着这个方向努力，但目前来看缺乏社会整体数据的支持，可能尚处在初级阶段）,因此必然需要一个相对可靠的风控保障来尽可能的控制逾期情况，也许所谓“熟人”概念是个保障，但也可能是把双刃剑，反正大家都认识，我不还你应该不会那么绝情吧。因此，仅仅依靠熟人借贷作为保障是远远不够的，那么，所谓“裸条”就成了是另一种为人所不齿的担保方式，目前借贷宝官方已否认其平台并无上传图片等相关功能，“裸条”图片视频均为少数用户与第三方不正规公司或放贷人的私下行为。其中，也已承认“裸条”事件用户却为其用户。

而《网贷管理暂行办法细则》明确提出网络借贷信息中介机构应该对投资人负责！

第九条　网络借贷信息中介机构应当履行下列义务：

(二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

(三)采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形，及时公告并终止相关网络借贷活动;

第二十六条　网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认。

网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。

因此，不管借贷宝是否直接参与裸条事件，都不该推托本身应担负的责任和义务。

互联网创新，尤其是互联网金融创新，永远不可以缺乏底线意识和道德操守！

同样是公关事件，但通过公告撇清责任，或是不智之举，也少了些大家风范。

谈到道德伦理，额外举两个在自媒体领域非常火热的例子。

咪蒙是自媒体领域当之无愧的女王，以犀利的笔风，煽情的文法吸引了百万以上的粉丝，篇篇爆文，近期，关于她的《职场不相信眼泪，要哭回家去哭》，再次刷爆了朋友圈，尤其受到了各大老板级读者的厚爱，恨不得让全体员工统一培训背诵下来，然而，作为成功人士（从某个领域而言），也同样应该找到自己的边界，自媒体发展至今，每个人都有可能通过自己供应的思想、知识、价值主张去吸引到志同道合的读者和粉丝，这里面最大的力量源泉是与阅读者构建起来的某种强烈的“信任感”，一旦某一天，你变得不再是你，这种信任感荡然无存，那么你失去的将会更多。谁也不能因为自己强，就理所当然的批判别人的弱！做最好的自己，才是最重要的事。

而罗尔，就在昨天，同样刷爆了朋友圈，一篇“罗一笑，你给我站住。”引来百万打赏，其实，在看到这篇文章时，笔者就先去关注了罗尔的公众号，罗尔已经在最新的文章中呼吁大家不要再继续打赏，而这篇文章原本是25号所发布的，所谓“卖文”事件，经历了五天的时间，却一下子爆发，这幕后或许有些不一样的故事，因此，当时并没有进行转发，结果，不到一个小时内，各种反转剧情开始上演，从个人资产到实际花费再到感情经历，到后来民政部门介入，其实，我更愿意相信罗尔本身这篇文章，完全是真情流露，是对孩子的疼爱，但是，一旦和其他渠道形成关联，被打造成所谓的营销事件，无疑让大家的爱心蒙上了阴影。最终，小铜人的实际捐赠额度应该在三十万左右，而打赏金额超过两百万，小铜人实际的花费并不高，从营销的角度而言，的确是个极为成功的案例，但是从道德底限而言，甚至是对整个行业声誉的玷污。不用解释只是为了帮助朋友，“转发一次一元”已经是再明显不过的诱导语言了。真相如何，自在人心。

在说到以上的案例之后，更让人细思恐极的是，越来越多的人已经失去了自主思考的能力，吃瓜群众不仅作为调侃的网络用语，更是当前的实际现状，这两者相辅相成，恶性循环才导致不断发生冲击道德底线的事件。一个巴掌拍不响，媒体越来越无底限，盲从者越来越多，浮夸的风气越来越盛，好的作品就会越来越少。

请坚守道德底线，哪怕只是为了自己的后辈，让他们还有一个朗朗乾坤。

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