森金宝年化高达3598% 资金直接到账存管无从谈起

自监管落地以来，各平台纷纷向合规靠拢，积极办理银行存管等一系列业务。暂行办法明确规定，网贷平台应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作资金存管机构。

近日，网贷天眼注意到一家名为“森金宝”的平台，其“特别”之处在于，其投资充值是用支付宝来进行的，并且需要注意的是收款人竟也是其公司，这种“充值方式”将直接会把资金打入平台，等同于转账的形式，并未经过任何第三方存管机构。

根据森金宝的充值说明来看，向平台转账后，需联系客服，并提供会员账号、充值金额、支付宝帐号、充值时间这些信息，然后则等待平台将投资者转账的资金放入投资者的账户。

支付宝转账、收款的交易时间一般都为及时到账，资金转账给平台公司账号后，因没有第三方存管进行资金隔离，平台什么时候给投资人进行充值，或者说平台给不给投资人充值，都只能是平台说了算。

这种“充值方式”形同于将投资者的资金直接装入平台的口袋，涉嫌设立资金池、自融等其他违规行为。

再来看一下这个平台的其他信息。进入官网后，首页上宣传其日化收益在2.60%-9.86%之间，也就是说，在森金宝年化收益最高可达3598.9%，平台投资期限也都在短期，最少有3天期，按照其最低收益的2.6%计算，投资1000元，则可获得78元的收益。

另外，森金宝部分项目的融资金额超亿元，其中，一项名为“牡丹江至佳木斯铁路项目”的融资金额高达9.5亿元，在项目介绍里称“项目总投资385.6亿元，其中工程投资367.6亿元，动车组购置费18亿元。所筹集资金用于该项目直投运作，作为投资者收益固定且无任何风险，所操作一切风险都由公司与担保公司一律承担，投资者不需要承担任何风险。”

但据牡丹江晨报报道，牡丹江至佳木斯铁路项目资金来源方面，资本金占总投资的70%，约269.9亿元。黑龙江省承担部分工程投资以及境内段征地拆迁工作和费用，共出资109.3亿元。其余资本金160.6亿元由中国铁路总公司负责筹措，使用自有资金等解决。资本金以外的资金使用国内银行贷款。并无其他对外募集资金形式。

企业工商信息查询显示，森金宝属苏州森金投资有限公司，法人独资，注册资本1000万元人民币，成立日期2016年8月16日，仅成立3月多，而据其官网公布的信息显示，森金宝成立有3年，投资金额超74亿。

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