从网贷平台备案登记看行业发展

文|零壹财经

11月30日讯，平台备案制度只是规范行业发展的要求之一，搭配ICP经营许可证、银行存管等形成一套组合拳，将行业中初心不良或运营不善的平台打出行业，优胜劣汰，不仅仅是趋势，也是这个行业赖以生存的本质——降低平台跑路事件的发生频次，优化行业结构，树立行业规范，形成良好的投资借贷环境。对于监管层、从业平台、投资人是个重大利好消息。

该信息背后折射出的是监管的规范化、条理化，制度化;是政策执行时各级金融监管部门的协同配合，区域负责制度;这些无疑都透露着整个行业逐步走入正规。

笔者浅显推测行业将发生的几点重大变化，欢迎拍砖!

一：关于利率

行业发展至今，平台平均利率一直呈下降趋势。对于很多早期加入投资网贷的投资人而言，高息一直是被吸引的核心原因，皆为此，平台跑路不断——高息背后的贪利人性。也皆于此，初心不良的平台经过浅显的包装，利用高息就能吸引投资人蜂拥而至，却泪洒而归。

但是这种高息将不再疯狂，一方面由于优质资产端愈来愈稀有;另一方面由于伪平台越来越少，高息标的用来自融的也同步减少，(其实这里面可以引申出一个大的讨论点：行业发展早期涉嫌自融平台富了一部分人，也穷了一部分人，这里就先不暂开讨论)

再一方面行业发展至今，实现平台营收的比例不足行业内5%，(行业发展8年了，盈利平台数量这么少，其实可以反映出很多客观问题来)平台整体运营成本极大，既需要不断推高息活动来获得没有忠诚度的会员，又得时刻警惕着江湖骗子老赖集团，斗智斗勇的同时，还得承担贷后风控的成本。这里笔者只是简单罗列出平台成本的几个简单点，成本支出的地方非常之多，也是很多平台不能承受之重。

基于此，高息将在后期的行业发展中被打上稀有标签，稀有不代表没有，只是不再那么疯狂，那么随意!

二：关于行业数量

目前讨论行业发展的问题中，大家对于平台数量非常关注，类似标题“99%的平台一定死，一定倒闭”之类的文章新闻层出不穷，这些吸引读者幻想不穷，发出类似“行业已死即将死”的片面断论!

但是笔者认为以行业平台数量去分析一个行业的兴衰有不妥。一个胖子体重超过300KG，肯定是不健康的!

这个行业若能真正规范发展，行业数量将是一个变量，当然体量不会像现在几千家。

与其关注行业数量，不如关心整个行业的成交量等数据作为投资决策的一个参考点。

三：关于行业寡头格局的出现

很多人说网贷行业是以利率为核心的，不太会出现寡头，因为高息是没法垄断的。

但是笔者不太认为这种观点!高息背后的平台综合实力，是其寡头形成的必然条件!单纯以高息诱人，平台将不会走远!

笔者浅显的认为这个行业将出现强者愈强，弱者愈弱的格局。

所谓强者愈强是指——强者的生存策略下，聚集投资人/借贷人的效应下，在品牌度、体验度、安全度、保障度等综合实力的环境下，平台的综合优势将形成类似银行般的大众印象观。当然这种力度是远远不足银行的，但是是趋势。

所谓弱者愈弱是指——在于强者拉开的巨大差距间，与大环境下，若不找准本身的核心竞争优势(资金雄厚也是优势之一)，获客将越来越难，成本将无法承受，品牌度会越来遇弱，最后不是倒闭就是停业。

在这种寡头的形成下，对于资本方而言，孰轻孰重就一目了然。投资强者平台，将是资本方的优选方案，这同时也加速了行业的两级分化。

在寡头格局的形成下，平台将不再单一在网贷领域深入，横向扩展也是众多平台的首选。

四：关于行业竞争

任何正规大众的行业都存在竞争。

在行业优胜劣汰的环境下，平台竞争尤为激烈。

这种激烈竞争的现象下透露着中小平台生存的无奈与艰辛。无论是资金端或资产端皆是一片红海。

竞争下是平台体量的对冲，是综合实力的比拼。

平台竞争下，最忙的是羊毛党，最富的是羊毛党，体验最多的也是羊毛党!

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