网贷备案指引勾勒合规路线图 大平台将引领发展新趋势

陈宝国

今年8月24日，网贷监管细则正式发布，此后相关配套文件何时出台一直备受关注。11月28日，银监会联合工信部、国家工商总局联合发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》（以下称《备案指引》）公开发布，文对网贷平台备案登记做出指引，清晰勾勒出了当前监管形势下P2P走向规范化的完整路径。

根据《备案指引》的要求，当前平台的规范化运营工作大体上可以分四步走。先到工商局将经营范围修改为“网络借贷信息中介”，之后到地方金融监管部门备案，随后到通信主管部门办理增值电信经营业务经营许可证，最终落实银行资金存管。

与网贷新政特别是“限额条款”落地时充斥的悲观论调不同，这一次业内对网贷备案指引的反应普遍较为积极。《备案指引》指明了网贷平台合规建设的总体方向和实操步骤，有望加速整个行业走向规范化，这对重塑网络借贷乃至互联网金融的行业形象、引领行业规范可持续发展有着深远意义。

在PPmoney理财看来，《备案指引》的逐步落地或将开启行业发展的新潮流，在行业集中度不断提升的今天，规模较大的平台应当继续引领行业新趋势，推动互联网金融规范健康发展。

首先《备案指引》指明了网贷平台合规建设的大方向。指引第四章第十三条重点规定，网贷机构“持地方金融监管部门出具的备案登记证明，按照通信主管部门的相关规定申请增值电信业务许可证”。第四十条又规定，网贷机构完成备案登记后，持地方金融部门的备案登记与银行业金融机构签订资金存管协议。指引还对已存续机构如何进行备案登记管理进行详细说明，也就是前面我所说到的分类处置办法。如果网贷机构需要整改，其是否完成了整改则由地方金融主管部门来裁决。

其次，《备案指引》对新老平台区分管理，做出了非常灵活的制度安排。新平台需要正确引导合规才能够良性发展，对于新设立平台，指引规定在完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后，应当于10个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门申请备案登记。对于发展状况不一的既有平台，则严格要求进行分类处理：对合规类机构的备案登记申请予以受理；对整改类机构，则要求在其完成整改并经有关部门认定后，再受理其备案登记申请。

再次，所有平台都将可能面临或大或小的调整与整改。指引规定，备案申请前，平台应当先到工商登记部门修改经营范围，明确网络借贷信息中介等内容。不过，据我们所知，目前工商部门还没有网络借贷信息中介业务的经营范围这一项目，这就意味着，不管是新设的网贷平台还是已有平台，都需要等工商部门关于本行业经营范围的相关规定出台后，再去申请修改，并明确其网络借贷信息中介等内容。

虽然平台有了走向合规的路线图，但具体何时可以开展备案工作目前还是众说纷纭，而即便完成备案也并不意味着平台完全规范。完成备案后，平台仍面临不少亟待解决的难题——获取增值电信业务许可证（又称ICP证）、真正解决资金存管问题、严格落实中国互联网金融协会信息披露标准等。

值得注意的是，由于目前相关监管部门尚未对《备案指引》做出官方回应或说明，包括PPmoney理财在内的一些规范程度较高的平台或许要在短期内面临一些现实问题——平台在《备案指引》落地前取得的ICP证是否依然有效？业已开展的银行存管对接、系统上线工作还算不算数？ 相信随着《备案指引》的最终落地，这些疑问或将很快得到解决。

《投资快报》发自广州

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