七成网贷平台难过资金存管门槛

文|北京商报 刘双霞

11月28日讯，作为网贷平台合规性的硬指标，上线存管系统成为各大平台的当务之急。而在离监管期限只剩9个月之时，成功接入银行存管的平台占比不到5%。在分析人士看来，银行存管门槛高、耗费成本大，并且从筹备到正式上线最短也需要半年时间，预计将有七成的网贷平台难以跨过银行存管这道坎。

隐性门槛高

近日，多家平台宣布上线银行存管，道口贷宣布上线上海银行直接存管系统，人人聚财上线厦门银行存管系统，懒财网也宣布上线华瑞银行存管。而接入银行存管并非易事。银行不仅会设置诸多的门槛，而且审核过程也很严苛。

道口贷董事长兼CEO罗川表示，像股东背景、注册资本、资产规模等，都是最基本的门槛。此外，银行更看重的还是平台自身的业务模式、资产质量、风控水平和风控理念等，是否符合金融规律和监管要求。人人聚财创始人、CEO许建文介绍，厦门银行对合作平台的接入门槛主要体现在主体业务合规性、财务状况、实缴资本与交易额、股东背景几个方面。具体来说，平台实缴资本需要大于5000万元、月交易额需大于1个亿、主体业务必须合规且财务状况良好，股东要有上市公司/国资/金融机构/知名风投等背景且持股比例不能过低。

事实上，网贷平台接入银行存管也是运作透明化的过程，平台需要向银行提交多项关键的交易数据和证明资料。

理财范CEO申磊表示，出于对银行商誉的保护，银行在资金存管合作时，在审核方面普遍要求比较严格。以理财范合作的徽商银行为例，申请的网贷平台有400多家，最终准入的只有不到40家。

耗费成本巨大

审核通过只是迈开了银行存管的第一步，而存管系统的对接，需要耗费巨大的人力、物力以及时间成本。

懒财网CEO陶伟杰表示，跟华瑞银行的存管合作并没有太多财务成本，但在人力技术方面是有一定输出的。整个过程中，懒财网有一位研发主管主抓这个项目，其他大概有五六位研发成员进行了阶段性参与。罗川也表示，主要是人力成本，在整个开发和测试阶段，道口贷方面出动了大约30人的技术团队，在开发阶段几乎是将全部精力都投入到道口贷这边的系统开发之中。

申磊介绍，银行开展网贷资金存管业务一般有平台准入、协议签订、系统开发、联调测试、数据迁移、资金迁移、正式上线等环节。从平台准入到协议签订，时间长短根据双方意愿、平台基本情况等难以确定;从系统开发到正式上线，通常需要半年到一年的时间。

此外，在系统接入后，用户体验方面也需要一段时间的磨合。陶伟杰称，整个开发包括测试耗费了10个月时间。用户体验上，首先是安全感有所提升，用户费率会比之前降低;但同时，因为系统的复杂性和完备性，提现时间会有些影响，但成功率会有所增强。

七成平台难过“坎”

银行存管由于门槛高、耗费成本大，对于大多数平台来讲都是不小的挑战。

据盈灿咨询数据显示，截至2016年10月底，共有广东华兴银行、浙商银行和江西银行等36家银行布局网贷平台资金存管业务。从接入情况来看，相较于大银行，中小银行更热衷于该业务。网贷之家首席分析师马骏表示，银行做存管，手续费和存款是其动力所在。对于大银行来讲，网贷平台的量级有限，吸引力太低，但对于小银行来讲，该业务却是很好的收入来源。

而银行存管将是很多平台难以跨越的障碍。许建文表示，考虑到目前银行方对于平台对接的审慎态度，平台与银行存管系统对接的时间较长，以及政策给P2P预留的时间不多，预计将有80%的平台会挡在门外。届时，没能成功对接存管的平台将面临停业整改或关停等政府强制措施。

“银行开展资金存管业务时，往往会涉及较高的准入门槛，以尽可能地降低合作平台破产倒闭的可能性。结合银行对平台交易规模、资产质量等条件要求，至少有70%以上的平台会被挡在资金存管门外。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。马骏也预计，现有70%的平台可能被挡在外面。

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