玖富金增笑：消费金融风控是一场技术战争

如今，银行及持牌消费金融公司，阿里、京东等电商巨头以及互联网金融平台等都在争抢布局消费金融，凑足了一桌“三国杀”。在国内具备了“天时、地利、人和”的消费金融，快速发展的同时风控成效如何？如何通过金融科技提高风控水平？这些都成为行业关注的焦点。

日前，在玖富集团举办的“2016玖逢知己·媒体开放日”上，玖富集团消费金融副总裁、曾在美国累计管理超过2000亿美元个人和商业信用卡资产的金增笑表示，科技进步降低了业务壁垒，提高了风控精准度，技术正在成为消费金融腾飞的翅膀。

随着消费在我国经济发展中的地位不断提升，此前多年被忽略的、国内庞大的个人消费需求受到各方关注，成为金融行业的新“蓝海”。据艾瑞咨询数据统计，2013年中国互联网消费金融市场交易规模仅有60亿元；2014年交易规模突破183亿元，增速超过200%；2015年则突破千亿元，增速超过500%。

在征信体系比较完善的美国，个人消费贷款的回报率较高而风险较低，这也成为美国资本市场追逐个人消费贷资产的关键因素。不过，即便市场巨大，但国内情势完全不同。征信体系和金融教育的不足，导致消费金融的风控存在挑战。

尽管多数消费金融业务平台尚未公布不良率，不过部分媒体报道显示，不同平台的不良率差异很大，从2%到10%不等。金增笑表示，做好消费金融，最大的难点就在于如何有效控制诚信风险，由于我国征信体系具有信息不对称的先天不足因素，在消费市场的不断扩大中，诚信风险也会积聚。

他认为，过去消费金融的风控有诸多技术壁垒，尤其是消费金融需要大量用户和海量数据资源的支持，在消费金融领域，未来拥有大量数据资源，具备大数据风控能力将会成为企业未来的核心竞争力。

市场空间是驱动资本的第一要素，银行系、电商系、互金系构成的消费金融“三国杀”，正在把消费金融巨大“红海”变成“蓝海”。银行系具备资金优势、电商系线上场景优势也十分明显。消费金融的风控是平台与欺诈用户间的一场战争，技术创新不仅是赢得这场战争的关键，也是赢得“红海”竞争的“成功之钥”。

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