国信证券代销金融产品违规 证监局责令整改

导语：近些年券商为了摆脱靠天吃饭的困境，减少纯股票佣金交易对收入结构的绝对影响，越发重视金融产品代销，培育了一批产品客户。不过，在代销环节中，券商却常常在客户适当性上摔跟头。

11月10日讯 证券时报·券商中国记者获悉，近日，国信证券因代销金融产品违规，被深圳证监局责令整改，主要问题在于风险提示不足、客户适当性不匹配等。

多家营业部代销违规

公募产品多通过银行代销，与此不同的是，由券商代销的金融产品多有私募属性，因此需要对客户的资产、风险承受能力等作出评估。

近日，深圳证监局公告指出，国信证券天津、江苏、青岛等地营业部在开展代销金融产品业务中存在以下问题：个别客户在付款购买金融产品前未签署风险揭示书;个别客户在购买金融产品时，其风险承受能力与产品风险等级不匹配，营业部未按规定与客户签署《金融产品适当性评估告知及客户投资确认书》;合同签署时没有向个别客户出示相关备查文件;在部分文件中将“资产管理计划”错误描述为“信托”。

据了解，此前天津证监局、江苏证监局、青岛证监局已分别对国信证券的天津湘江道证券营业部、无锡梁溪路证券营业部等采取责令改正的决定。

深圳证监局认为，这表明了国信证券对代销金融产品业务集中统一管理不到位、代销金融产品业务内部控制不完善，对其采取责令改正的监管措施，并要求于11月30日前报送整改报告。

适当性管理是个“坑”

近些年，券商为了摆脱靠天吃饭的困境，越发重视金融产品代销，不过常常在客户适当性上摔跟头。2014年，中信证券曾被地方证监局处罚，原因也是适当性管理不到位，此后一些因代销金融产品被处罚的券商也有类似情况。

《证券公司代销金融产品管理规定》(证监会公告[2012]34号)中有两条规定重点涉及适当性管理。其中第十二条规定：证券公司向客户推介金融产品，应当了解客户的身份、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况，评估其购买金融产品的适当性。

证券公司认为客户购买金融产品不适当或者无法判断适当性的，不得向其推介;客户主动要求购买的，证券公司应当将判断结论书面告知客户，提示其审慎决策，并由客户签字确认。委托人明确约定购买人范围的，证券公司不得超出委托人确定的购买人范围销售金融产品。

第十三条规定：证券公司应当采取适当方式，向客户披露委托人提供的金融产品合同当事人情况介绍、金融产品说明书等材料，全面、公正、准确地介绍金融产品有关信息，充分说明金融产品的信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险特征，并披露其与金融合同当事人之间是否存在关联关系。此外，代销的金融产品流动性较低、透明度较低、损失可能超过购买支出或者不易理解的，证券公司应当以简明、易懂的文字，向客户作出有针对性的书面说明，同时详细披露金融产品的风险特征与客户风险承受能力的匹配情况，并要求客户签字确认。

证券公司应向客户说明，因金融产品设计、运营和委托人提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由委托人承担，证券公司不承担任何担保责任。(文/证券时报记者 知丘)

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