【专栏】网贷平台如何安全退出？金盆洗手亦是上策

作者：陈云峰

随着互联网金融监管新政、整治方案逐步落实，乱象丛生的P2P网贷不得不重新选择战略部署，其中主动退出市场不失为一种明智的选择。

继年初2月28日大王理财发布公告正式关闭平台后，10月18日，红星美凯龙旗下互联网金融重要棋子家金所发布公告称，不再进行借贷撮合，将关停P2P业务。业界一度哀叹如大王理财和红星美凯龙这样资产端尚且很优质、大数据积累也非常充分的平台都退出行业，可见行业生存环境是多么的艰难。由于长期以来监管缺失及行业野蛮生长导致关于互联网金融的负面消息非常之多，平台跑路或涉嫌诈骗和非法吸收公众存款屡见不鲜，现在管理层突然密集出台整治方案及监管办法，导致很多平台措不及手，种种问题难以一时解决。在应对各种监管新政的同时，有些平台果断选择退出行业显然成为妙手。那么怎么才能安全退出？如何在胶着状态下全身而退成了众多平台急于获得的良药。

笔者结合实际工作经验总结如下几点供广大平台参考：

首先，逐渐收缩新业务的开展直至全面停止新业务，对旧有业务进行全面清理，包括所有借款人、项目、投资人，梳理出三者的清晰关系。在此基础上按照借款人不同将业务分为三类：一是完全自融类；二是涉嫌自融类；三是纯中介信息类。根据以上分类已经很明显的得出解决之道，完全自融的，没有什么好犹豫，资金被挪用在什么资产或项目上面的火速处置资产或项目以回笼资金；对于第二类涉嫌自融的，采取不同的方法处理：可以剥离的采取变更、补充法律手续的办法予以剥离，使平台处于纯信息中介状态；不易剥离或不易撇清自融的按照自融处理。对于第三种情况平台纯信息中介类也需要平台做大量的工作尤其是说服资产端尽快归还借款及说服投资人与借款人签署补充协议。以上归根到底最重要的目的是避免发生刚兑、挤兑、群众性事件，这首先需要平台在处理所有退出事宜时要抱着一颗诚心诚意解决问题的态度，不能有任何侥幸心理。

其次，检查账户资金情况，在第一步清理业务的同时对应核查平台资金，厘清自有资金、客户资金。在客户资金层面还需要厘清哪些是有借款人及借款项目的备付资金，哪些是归集的出借人的资金即概称的资金池。已经建立借款关系但是资金尚未投放的争取说服借贷双方解除协议不再发放并退还投资人备付金，没有具体借款人及借款项目的更要谨慎处理好与投资人的关系，必要时给予投资人一定补偿以便尽快解除投标或担保关系。在厘清账户资金环节还要特别注意清理平台自行发售理财等金融产品及开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为所募集到的资金，这类资产在出售时多半以标准化产品方式售出，涉及人数可能众多，甚至很多投资人身份都一时难以核准，处理起来相当复杂，需要引起极大的重视。

其三，关闭线下推广门店或机构，解除与其他机构建立的推广、代理销售、经纪等业务。不少平台为了获客提高业务量，自营或委托了线下团队进行推广，这一业务模式涉及众多员工或合作机构，而且员工多以刚刚从业时间不长的年轻人为主，处理起来稍有不慎容易引起冲突，需要有处理复杂劳资纠纷经验的人员一一解决。

最后，在解决业务端问题的同时，应该尽最大努力降低信息泄露风险，增强保密意识。P2P平台在难以为继的情形下，要最大程度保护平台客户的财产和信息安全，降低社会负面效应。网络化给P2P网络借贷这种新兴金融活动带来了无限生机和活力，同时也容易引起个人信息泄露等问题。在借贷过程中，P2P网贷平台都会要求借贷双方提交详细的个人信息，有些平台甚至要求借款人提交亲朋好友的验证信息以提高自己的信用度，这样就会形成一个非常大的个人信息数据库，若处理失当个人信息极易被泄露、窃取、贩卖，从而引起新的纠纷，严重的可能引发刑事犯罪类风险。

以上是关于互金平台安全退出的几点提示，在监管政策、整治方案逐步落实过程中，对于无力持续运营的平台，金盆洗手显然是个不错的选择，尽管选择退出对于很多从业者而言有些不甘，但是，所谓退一步海阔天空，留得青山在他日再起必有时。当然，平台也要充分注意到不使出洪荒之力恐怕也很难全身而退，祝愿广大平台安全、健康。

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