“双十一”消费金融大战 蚂蚁、京东全面升级

距离双十一开始还有一周时间，天猫、京东、苏宁等电商已全面开战。与往年更厉害的是，今年消费金融“战场”全面升级。

蚂蚁金服自9月份以来，已开始在消费信贷、商家贷款、消费保险等方面全面布局。

京东金融在10月中旬也推出白条升级服务：即通过京东金库开通白条用户获得最高3万元授信。京东正在着力打通旗下各类金融产品功能。京东金融同时推出的还包括消费保险产品“送货龟速险”等。

今年，万达金融飞凡科技也携旗下6000家实体店、5万家品牌商家，推出通过飞凡APP消费获得红包和理财抵用券等举措。

抢食消费金融蛋糕

近六、七年来，双十一大战中电商在金融服务方面的布局经历了几重改变。支付方面，2009年-2010年，以用户充值的余额支付为主，2011年-2012年，银行快捷支付迅速崛起，成为这两年的行业现象；2013年-2014年以余额理财资金的快捷支付得到大量使用。

2015年开始，包括蚂蚁花呗、京东白条的消费分期产品开始发力，至2016年，消费分期产品已经成为主角。蚂蚁金服数据显示，蚂蚁花呗从10月18日开始的提额活动，截至11月1日，用户已突破1000万人，用户提额突破原计划的100亿元达到170亿元。

值得关注的是，消费分期的产品今年明显拉升了消费金额和用户的活跃度。蚂蚁金服9月、10月两个月的数据显示，签约花呗的店铺，单日消费1000元以下的用户客单价平均提升了41%。交易额提升了33%。

目前，花呗已经向全渠道和全平台开放，包括12306火车购票渠道。京东白条此前也开始向自身体系外的消费场景开放。

新玩法迭出

2013年天猫携手众安保险推出运费险后，该方面的保险产品层出不穷。蚂蚁金服今年更是抛出“消费保险”概念。蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭将消费保险定义为：基于交易（消费）所产生的保险。其消费保险业务推出以来，尹铭称已为中国保险业新增了1亿保民。

天猫于2014年推出的运费险一种保险产品；2015年增长到5家保险公司提供至少4个险种。2016年，天猫已和至少9家以上保险公司提供30种保险产品。包括新近推出的正品险、质量险、物流破损险等。

京东在今年也推出了送货龟速险，即京东快递送货时间超过三天时间管赔。其他保险产品还包括瘦身险、第三方账户安全险等。

除消费保险产品外，蚂蚁金服财富事业群总裁黄浩11月3日透露，蚂蚁金服今年在双十一期间推出消费+理财业务，即在蚂蚁金服购买理财产品，到指定的消费场所“聚划算”消费，可以获得额外理财收益，据透露，该利率由商家返利，15%封顶。这是蚂蚁金服在粉丝经济方面推出的一大应用举措。

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