“劣币”们终于要混不下去了——评《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

文/高搜易金融研究中心

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台了，海晏河清，很好。

要问我们作为互联网金融的从业人员怎么看，我想起毛泽东同志的一首诗：“今日欢呼孙大圣，只缘妖雾又重来。”

为什么呢？以前是劣币驱逐良币，让我们这些“良币”很受伤。专业没价值，比谁胆大，行业没底线，逼良为娼。

新出台的《暂行办法》是“好人法”，保护好人，打击坏人。

《暂行办法》中的负面清单包括13个“不得”：不得为自身或变相为自身融资；不得直接或间接接受、归集出借人的资金；不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；等等。

你要问我那些奇葩平台超高收益怎么来？那是东墙补西墙、自设资金池的庞氏骗局里来；

你要问我那些奇葩平台钱拿去做什么？填自家窟窿、给自己输血续命了；

你要问我他们怎么承诺保本保息？不承诺保本保息，怎么骗可怜的老百姓呢？

自融、违规放贷、设资金池、期限拆分、搞线下营销等手段……这种种卑劣可耻，居然美其名曰“金融创新”。

老实人怎么跟这些奇葩平台拼？在一个野蛮生长、跑马圈地的市场，专业是没有价值的。优质的底层金融资产、科学的风控设计……这些都是可笑的。

以后，如果我爸在市场买菜，再有人给他塞年收益率高得离谱的P2P小广告，什么十几个点、二十个点……不好意思，广告留下，我要打电话举报了。

这年头，老百姓这点钱都不容易，真的。

今年是互联网金融“合规元年”，互联网金融从无到有、从小到大经历了一个从“法无禁止皆可为”到“规范健康发展”的转变。但是，需要清醒地认识到，互联网金融的本质仍是金融，核心仍是风险的管理和控制。

一个互联网金融平台能不能生存下来，不是规模大小决定的，也不是背景有多雄厚、模式有多新颖……所能决定的。E租宝那么大，在央视做那么多广告，最后不也落了个可耻可悲的下场？

互联网金融回归本质，拼的就是金融，拼的一定是谁拥有更优质的底层金融资产、谁更尊重金融规律。

《暂行办法》规定：“对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。”禁止“故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险。”

坏账谁来买单？网贷平台凭什么为坏账买单？

说白了就是资金池，有毒资产、坏账、资金池……是一根藤上三个瓜。

有毒资产开出罪恶之花，最终买单的还是老百姓和社会。

孟子讲：“大人者，不失其赤子之心也。”一个互金企业能不能好好活着，有没有前途，首先就是看平台是否不忘初心，是不是怀有对风险控制、契约精神和法律道德的敬畏。

一剂药不能“包治好”，但让大家看到了行业规范的前景。

蝶变是痛苦的，也是美丽的。一部分不规范的互金平台，无法适应监管新常态，会被淘汰；而那些恪守底线、敬畏风险的互金平台，会拥有更大的市场份额。短期的阵痛，换来的是行业更美好的未来。

参考阅读：

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》全文

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