第三方支付新政正式发布 明年7月1日起施行

12月28日，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》），备受关注的第三方支付行业业务政策将在明年7月1日起施行。《办法》提出，将对个人支付账户、支付机构实施分类管理，此外，不同交易验证方式的支付账户还将有不同的支付限额规定。

央行相关负责人解释，与银行账户不同，支付账户余额类似于预付费卡中的余额，是支付机构以其自身名义存放在银行，并实际由支付机构支配与控制。这种余额不受存款保险条例保护，一旦支付机构出现经营风险或信用风险，将可能导致用户的财产损失。

为了兼顾支付安全与效率，《办法》将个人支付账户分为三类。其中，Ⅰ类账户只需要一个外部渠道验证客户身份信息（例如联网核查居民身份证信息），账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付，身份验证简单快捷，余额付款限额为自账户开立起累计1000元。为兼顾便捷性和安全性，Ⅰ类账户的交易限额相对较低，但支付机构可以通过强化客户身份验证，将Ⅰ类账户升级为Ⅱ类或Ⅲ类账户，提高交易限额。Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高，能够在一定程度上防范假名、匿名支付账户问题，防止不法分子冒用他人身份开立支付账户并实施犯罪行为，因此具有较高的交易限额。Ⅱ类和Ⅲ类账户的余额付款账户分别为年累计10万元和年累计20万元。

由于投资理财业务的风险等级较高，《办法》规定，只有实名验证强度最高的Ⅲ类账户可以使用余额购买投资理财等金融类产品，以保障资金安全。

这一分类监管方式，是否会影响到支付宝、微信支付等使用频率越来越高的第三方支付呢？“Ⅰ类账户完全可以满足临时的、小额的支付需求，比如用微信支付发红包、用QQ钱包给游戏充值等，不会给生活带来不便。”腾讯互联网金融业务相关负责人表示。此外，根据《办法》规定，只需通过并不复杂的强化身份验证后，用户就能将Ⅰ类账户升级为Ⅱ类或Ⅲ类账户。

查看《非银行支付机构网络支付业务管理办法》条款释义http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/2996543/2015122817344044611.pdf

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