“候场”1000天，厦门银行“闯关”成功

作者：马晓龙Amos，图片来自“特定授权”

如果从2017年11月，向证监会递交IPO申请材料算起，时至今日，厦门银行已苦苦“候场”近1000天。2020年7月10日，证监会官网显示，厦门银行IPO将于7月16日上会。据最新消息，厦门银行已顺利过会，成为福建本地上市的首家银行和今年登陆A股的首家城商行。

在厦门银行的背后，凝聚了众多人的期许，背后除了站着18家尚在IPO排队中的银行（其中，还包括了位于厦门的另一家厦门农商行，目前审核状态为“已预披露更新”），还站着厦门这座城。 

股东 “两岸三地”

厦门银行的前身厦门城市合作银行，1996年11月，由厦门市财政局、厦门市原14家城市信用社及其联社的原股东，以及其他23名新入股法人股东以发起方式设立组建的地方性股份制商业银行。1998年11月更名为厦门市商业银行股份有限公司，2009年11月更名为厦门银行股份有限公司，延续至今。

2008年，厦门银行成功引进战略股东——台湾富邦金控的全资子公司富邦银行（香港）作为，成为大陆首家也是目前唯一一家具有台资背景的城市商业银行。十年后的2018年，富邦金控正式受让富邦银行（香港）所持有的全部厦门银行股份，以直接持股厦门银行取代其绕道第三地子公司持股的方式，使厦门银行成为大陆首家台湾金融机构直接入股的城市商业银行，持股19.95%。 

很多人可能对这家台资背景的金融机构不太了解，富邦金控如今在台湾的地位，与李嘉诚的长江实业在香港的影响力相似，已经渗透到台湾人民的日常生活，几乎没有人能避开富邦金控提供的金融产品或服务。 

除了台资，在厦门银行的股东队列中，还有3家股东（育哲集团、佛山电器照明、假日星瀚）的控股股东，具有港资背景，合计控股5.82%；3家股东（厦门市国资委、厦门市财政局、思明区财政局）隶属国有资本，合计持股25.98%。 

截至目前，厦门银行前十大股东合计持股82.05%，分布在金融、房地产、电子、服装业、批发业等不同行业，福建本地股东占6席，国有资本占2席（持股25.20%），并涵盖3家A股上市公司（佛山电器照明、七匹狼、江苏舜天）。

总体来看：厦门银行的股东以福建本地政企为主，股东来自“两岸三地”，行业背景多元化，并且国有资本控股，使得厦门银行的股权结构具有相对稳定性。 

或许，正是由于其股东的不同基因和属性，近些年，厦门银行的金融服务体系也在向多元化迈进。 

2016年7月，厦门银行资金营运中心在厦门自贸片区挂牌。成为全国首家自贸试验区资金专营机构，承接了各项金融市场的创新业，同时拓展境外金融市场，扩大投融资等业务范围。

2016年9月，厦门银行在泉州发起成立控股子公司——海西金融租赁，同时也是福建第一家融资租赁公司。 

海西金租主要产品是直接租赁和售后回租。对于承租人来说，直接租赁涉及三方，即承租人与海西金租签订租赁合同，承租人向供应商选定设备，由海西金租支付价款，承租人按期支付租金的业务模式。售后回租是指承租人将自有固定资产出售给海西金租，再向海西金按期支付租金租回使用的业务模式。

租赁的这种金融手段，降低企业的购置新设备的成本（每期只需支付少量的租金），盘活固定资产，增加流动资金，特别是对以中小微企业为主的实体经济，注入了更强的活力。 

2017年4月，厦门银行理财中心在福州正式挂牌成立。此外，厦门银行还是上海黄金交易所的会员单位。

上市“一波三折”

值得关注的是，就在厦门银行上会的同一天（7月16日），渤海银行作为第10家上市的股份制银行，成功在港交所挂牌上市，发行价4.80港元。至此，12家股份制商业银行中，仅剩广发银行与恒丰银行未上市。 

不过，资本市场对渤海银行IPO认可度似乎并不高。渤海银行在香港的发售股份认购不足，国际发售初步提呈发售的发售股份仅获轻度超额认购。截至2020年7月16日下午收盘，渤海银行下跌1.67%至4.72港元，首日破发。 

毫无疑问，渤海银行上市的首日表现，使即将上市的厦门银行承压不少。“候场”1000天，一路走来，厦门银行的上会之路也是一波三折。 

早在2017年5月，中信建投就与厦门银行签订了上市辅导协议；同年11月，厦门银行向证监会报送了上市申请材料。随后，厦门银行发布了首次公开发行股票招股说明书，一切似乎都在按部就班的顺利进行。 

谁知天有不测风云，仅仅2个月后，2018年1月27日，银监会发布了两起行政罚单，厦门银行“认领”2450万元，另有多名高管受到处罚。厦门银行被触发的原因是，存在票据融资转让接受远期回购协议、同业投资接受第三方金融机构信用担保及票据转贴现业务未按规定面签、用印等问题。 

“千万级”罚单从天而降，对于当时还在IPO排队期的厦门银行来说是沉重打击，也透露出其自身经营存在着隐患。2017年，厦门银行营业收入增速1.88%，同比下降10.68个百分点，这是营业收入增速在2014年达到最高值48.87%后，连续3年下滑。 

“屋漏偏逢连夜雨”。2018年9月，厦门银行成为第一批25家通过个体网络借贷资金存管测评的存管银行之一，这也导致其加速退出P2P平台存管业务。通过厦门银行官网可以看到，自2019年以来，厦门银行相继与银湖网、微贷网等20余家网贷平台解约。2020年7月15日晚，厦门银行官网发布部分系统升级公告，其中涉及到“趣店网贷”，不禁让人产生疑问：厦门银行与趣店的合作，还能持续多久？ 

“千万级”罚单、造血能力不足、踩雷P2P，从某种意义上，也给了厦门银行足够的时间整改；即便不上市，厦门银行如果整改不到位，“旧病复发”，也很难走得稳、走得久。 

幸运的是，2018年9月，厦门银行再次收到证监会的反馈，并于当月再次报送材料。在经历了22个月的漫长等待后，厦门银行终于等到了今天，并顺利过会，距离上市一步之遥。 

核心指标均有提升

据中国债券信息网公布的数据显示，2019年，厦门银行共有2家专营机构（资金运营中心、银行理财中心）、9家分行、51家支行。 

2019年，厦门银行资产总额2469亿元，同比增长6.22%；总负债2313亿元，同比增长5.88%，净资产156亿元。 

2019年厦门银行实现营业收入45.09亿元，同比增长7.73%；实现净利润17.36亿元，同比增长22.69%；实现归属于母公司股东的净利润17.11亿元，同比增长21.41%。 

在资产质量方面，截至2019年末，厦门银行不良贷款率为1.18%，较上年末下降0.15个百分点；拨备覆盖率274.58%，较上年末上升61.75个百分点；资本充足率为15.21%，较上年末有所提升，风险抵御能力持续加强。 

由此可见，厦门银行为了上市，经历了“一波三折”后“奋起直追”，在整改方面下足了功夫。不仅是盈利能力和资产质量有了提升，在对台业务和小微金融服务方面，有做的有声有色。 

根据2019年年报，厦门银行直接服务台籍企业718户，其中约有4.8万户台籍零售客户，管理的台籍客户金融资产约35亿元；拥有台籍零售客户约4.8万户，管理的台籍客户金融资产约35亿元人民币。 

在小微金融服务方面，截至2019年末，厦门银行面向小微型企业公司贷款总额为357.06亿元，占厦门银行贷款总额的58.42%；并开发“创业抵押贷”、“接力贷”等产品，提供网银自助提款、随借随还、转续贷等服务，缓解小微企业“融资难”的困局。

上市——新的开始

同一天，在渤海银行成功登陆港交所的时候，厦门银行顺利过会，给尚在排队期的其他18家中小银行带来希望。 

但是，上市仅仅是新的开始，而不是终点。银行上市后，从资本市场上融资以补充流动性，为发展业务提供资金支持。 

比融资更重要的是，银行需要把大部分精力放在“修炼内功”上，要重点关注自身的资产质量，扎扎实实发展业务，用服务赢得市场和用户的认可，与股市形成良性循环。

最后，希望厦门银行可以顺利上市。

本文来源于亿欧，原创文章，作者：马晓龙Amos。转载或合作请点击转载说明，违规转载法律必究。

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