小米、平安消金公司获批，消费金融热潮渐增

互联网巨头与银行合力共持消费金融牌照早有先例，此次“出手”的是小米。

11月26日，重庆银保监局官网发布了关于《重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司的批复》（以下简称“《批复》”），同意该行参股设立重庆小米消费金融公司，投资金额4.5亿元，持股比例30%。

值得关注的是，除小米外，11月21日，银保监会发布公告称，同意中国平安保险（集团）股份有限公司在上海市筹建平安消费金融有限公司。

1. 小米、平安揽下消金牌照

《批复》显示，根据《消费金融公司试点管理办法》、《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》等有关规定，经审核，重庆银保监局同意重庆农村商业银行参股设立小米消费金融，投资金额人民币4.5亿元，持股比例30%。由此计算，重庆小米消费金融初始注册资本为15亿元。

不过，目前小米及其他股东持股比例仍是未知数。

对于该项入股事宜，重庆银保监局要求，重庆农商行参股资金必须为来源合法的自有资金，确保投资参股真实性，应严格按照有关法律法规的规定办理上述投资入股事宜。同时要求，重庆农商行需建立健全关联交易、风险隔离建立健全关联交易、风险隔离等内部控制制度，做好关联交易控制、风险隔离等工作。

2018年5月24日，重庆江北区人民政府与小米科技签署战略合作框架协议。根据合作协议，小米科技拟在渝发起设立小米消费金融公司（暂定名），并在江北区建立小米中国消费金融中心，将填补该区无消费金融公司的空白。

截至目前，国内获批的消费金融公司共计27家，其中，富银消费金融、冀银消费金融以及易生华通消费金融等3家公司虽获批筹建但尚未开业，即已开业的持牌消费金融公司共24家。这意味着，重庆小米消费金融公司有望成为国内第28家拿到消费金融牌照的机构。

若重庆小米消费金融公司顺利获批开业，将成为重庆地区继马上消费金融之后的第二家持牌消费金融机构，小米也将成为继百度、阿里等之后下一家成功拿下消费金融牌照的互联网巨头。

小米在金融领域布局相当广泛，旗下小米金融自2015年成立以来，以贷款和第三方支付为核心业务，并拿下了保险、保理、银行等多块金融牌照，基本实现全牌照布局。相关公司包括重庆市小米小额贷款有限公司、捷付睿通股份有限公司、四川新网银行股份有限公司（持股29.5%）等。

此外，值得关注的是，11月21日，银保监会发布公告称，同意中国平安在上海市筹建平安消费金融有限公司。公告表示，中国平安应严格按照有关法律法规要求审核股东资格、办理筹建事宜，自批复之日起6个月内完成筹建工作。

今年10月24日，中国平安保险（集团）股份有限公司（下称“中国平安”）在三季度财报中披露，拟合资设立全国性科技型消费金融公司。目前该方案已获董事会决议通过，有关事项尚待履行相关监管审批程序。

2. 消费金融热潮持续

据易观分析数据，2019年上半年，我国社会商品零售总额达到17.4万亿元人民币，同比实际增长8.3%；实物商品网上零售额达到3.8万亿元，同比实际增长21.6% 。

另一方面，2018年我国最终消费支出对国内生产总值增长贡献率已经连续5年在3大需求当中排名第一，2018年的贡献率更是高达76.2%，远远高于资本形成以及货物和服务净出口的贡献率。由此可见，消费已经成为我国经济增长最重要的推动力。

今年以来，消费金融热度不减。

一方面，“持牌经营”信号频发，消金牌照炙手可热；另一方面，年内多家消费金融公司增资。

5月份，百度旗下的度小满（重庆）科技有限公司出资4.5亿元入哈银消费金融，持股30%，位居第二大股东。

6月，阿里、新浪控股的微梦创科网络科技（中国）有限公司向包银消费金融增资2亿元，成为其第二大股东。

9月24日，玖富官微发布消息称，玖富数科集团旗下全资科技子公司新疆特易数科信息技术有限公司战略投资湖北消费金融股份有限公司。

增资方面，截至11月17日，年内已有至少9家消费金融公司获批增加注册资本。

例如，11月15日，中银消费金融注册资本由8.89亿元增加至15.14亿元；9月30日，河南中原消费金融获河南银保监局批准将注册资本由8亿元变更为20亿元。在此之前，湖南长银五八消费金融、兴业消费金融、哈银消费金融、包银消费金融、招联消费金融等也获批增加注册资本。

中国社科院金融研究所法与金融室副主任尹振涛表示：“消费金融行业有巨大的市场。从此前网贷机构的增速也可以看出，市场上有很大的个人信贷需求未被满足。

如今监管在清理违规现金贷、套路贷、违规校园贷等，这个巨大市场如何去弥补是摆在眼前的问题。银行开展此类业务受到各方面制约，此时，消费金融公司作为持牌的非银行金融机构，非常适合开展个人消费信贷业务。这是监管希望看到的，以后也会是市场的选择。”

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2019消费金融创新模式研究报告

编辑：马晓龙

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