加大力度打击互联网非法集资

当前，我国非法集资案件高发，形势较为复杂严峻。为此，应高度警惕借助互联网外衣，打着金融创新、网络借贷等幌子的互联网非法集资活动，同时，要认识到新时代非法集资的新形式，新问题，集合多方力量，采取各种手段整治互联网非法集资。

传统非法集资主要是单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。在国家连续多年打击非法集资的情况下，传统非法集资的伎俩逐渐被百姓熟知和警惕，目前非法集资犯罪出现新动向，借助互联网的外衣，以理财、众筹、私募、期权等“资本运作”为名，打着金融创新、网络借贷、“虚拟货币”、“金融互动”、“爱心慈善”等幌子的非法集资活动持续高发，并且随着互联网和金融支付手段的完善快速融合发展。

银保监会数据显示，2018年全国新发非法集资案件5693起，同比增长12.7%；涉案金额3542亿元，同比增长97.2%，达历年峰值。其中，2018年新发互联网集资案件数占比30%，涉案金额和人数分别占到69%和86%。目前互联网非法集资的案例呈现如下特性:一是旧案与新案并存，除去上面提到的2018年案发数据外，由于非法集资案件处置周期长、环节多、难度大，目前各地还有大量存案未处置完毕。二是案件发生具有行业和地区的特殊性。案件集中于东部经济发达地区和部分中部省市。投融资中介机构、互联网金融平台、私募基金、商业零售等领域风险突出，新发案件占总数的44.2%，涉案金额占总额的65%。三是案件处理难度比过去加大，不法分子借助互联网进行宣传推介、归集资金，风险蔓延更快，涉及区域更广，案件处置更难，社会危害更大。四是犯罪形式成熟度更高。不法分子打着金融创新等旗号，利用新型经济领域的热门概念进行炒作宣传，组织结构愈加严密，专业化、职业化特点突出，欺骗性、迷惑性更强。

打击互联网集资，监管部门责无旁贷，投资者也须擦亮眼睛，不妨从以下六个方面加以识别和努力:第一，要看集资人和机构的资质是否合法，经营范围是否超标。特别要注意这个合法资质不是营业执照，因为几乎所有的公司都办理过工商登记，但其经营的业务却并不在登记范围，因此关键要看其从事的具体业务是否经过审批，对经营范围内无发售理财产品的要警惕。第二，吸收资金的门槛是否存在，吸收资金是否面向公众。第三，要看是否具有“保底”条款，是否承诺还本付息。第四，要特别注意所谓的“高回报”来钱项目。第五，要正规理财，理性投资。高收益往往伴随着高风险，特别是一些不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险，一定要增强理性投资意识，充分考虑自己的风险承受能力，量力而行，不要进行赌博式、押宝式投资，更不能靠借债来投资，应通过正常渠道理财。第六，要注意投资回报率偏高的项目。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，这可以作为判断回报是否过高的参考。“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。

另外，在监管实践中，特别需要区分P2P平台业务是进行互联网金融创新，还是实施非法集资犯罪行为。国家规定P2P平台业务不得从事或接受委托从事自融、变相自融、设立资金池、提供担保或承诺保本保息、发售金融理财产品、开展类资产证券化等形式的债券转让等超出信息中介范围的活动。其主要界限，在于其是否具有非法集资的“非法性”特征。P2P平台如违反国家金融管理法律法规中的禁止性规定，其行为就具有“非法性”，就可能涉嫌非法集资。(吴青)

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