当前,城市商业银行伴随着规模的不断扩大,在银行中地位也日益加强;与此同时,也面临增速放缓,增长乏力,业务模式单一等情况。数字化升级已成为城商行战略转型的重要方向,基于对行业的研究观察,易观于近日发布《中国城商行数字化升级白皮书》。
科技制胜未来,数字化驱动城商行战略转型
我国城商行数字化发展历经了三个阶段:金融IT阶段,互联网金融阶段,金融科技数字化阶段。
数字化影响城商行外部环境,导致城市商业银行出现客户脱媒、通道化、去中心化、品牌沉默化等特征。另一方面,伴随着新技术发展,在营销、风险控制、金融服务边界拓展、创新等方面,数字化正驱动城商行战略转型。
回顾城商行科技发展历程,技术对于城商行的作用,正在逐步从辅助业务的地位,上升成为决定金融未来发展的关键因素。
城商行数字化转型的积极性较高,取得了初步成绩,但整体发展不平衡。
伴随金融科技强势来袭,城商行发展承压。目前,60%的城商行有明确的数字化转型规划,40%城商行虽没有明确的规划,但已采取措施;总体而言,城商行数字化转型的积极性较高,并有部分取得了初步成绩。
1、为了寻求新的盈利增长点,城商行纷纷加紧加快与互联网的结合
目前,部分城商行已同时开展了网上银行、手机银行服务、直销银行业务。在线银行涵盖理财、基金、保险、开户、大额存单、缴费等服务,但从在线银行的数字化用户来看,整体发展不平衡。
2、大数据备受城商行青睐,人工智能、区块链鲜有涉猎
3、城商行缺乏数字化转型的配套文化、预算及人才培养等保障机制
4、60%的城商行数字化转型工作主要由电子银行部、科技部、互联网金融事业部等部门来推进,但存在部门职责不清晰的问题。
5、“ABCD”技术对城商行具有颠覆性影响
6、城商行在场景化、数字化获客实现了蝶变,但如何将这部分客户向手机银行、直销银行迁徙,将手机银行及直销银行平台化,使其成为客户每日必用的平台已成为城商行数字化实践中的痛点。
2018年中国城商行数字化实力矩阵
明星者:北京银行、江苏银行、包商银行
先锋者:广东南粤银行、宁波银行
厚积薄发者:成都银行、大连银行
观察者:烟台银行、河北银行、廊坊银行
1、城商行数字化标准评估体系:指标及权重说明
2、城商行数字化标准评估体系:前台数字化评估
3、城商行数字化标准评估体系:中台数字化评估
4、城商行数字化标准评估体系:后台数字化评估
城商行数字化发展趋势:步入4.0时代,即“全联接”的数字银行时代。
1、以客户为中心,推动全渠道数字化升级
2、数据驱动,万物数字化
3、加强新技术的探索和应用,实现业务场景化,无缝对接银行服务。
4、银行的角色将不再是简单的金融服务者,而是开放嫁接生态、智能化综合服务解决方案的提供商。
经历了电子银行、网络银行、移动银行后,银行业正在步入4.0时代,即“全联接”的数字银行时代。银行的角色将不再是简单的金融服务者,而是开放嫁接生态、智能化综合服务解决方案的提供商。
银行与金融科技融合的理想境界是什么?是银行即服务。
2019年6月14日,亿欧智库研究院将在“2019丨全球新经济年会·金融科技峰会”上发布《2019开放银行与金融科技发展研究报告》,深度解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用——上海·虹桥·世贸展馆邀您见证!抢票链接:https://www.iyiou.com/post/ad/id/792
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