章更生：服务普惠科技先行 从三方面努力破解当前普惠发展难题

中国金融信息网讯 3月22日，中国建设银行副行长章更生在2019中国数字普惠金融大会上的致辞，原文如下：

章更生：尊敬的马主席、任会长、周主席，尊敬的各位来宾、各位朋友，大家上午好！中国普惠金融大会至今已成功举办了四届，为社会各界建言普惠金融发展搭建了一个很好的交流平台，本届大会冠以数字之名，更是彰显了近年来我们对于破解普惠金融发展难题的探索与实践。

普惠金融的重要性不言而喻。当前，我国普惠金融发展存在供需关系失衡的问题，从需求端看，以小微企业为例，整体数量大，个体规模小，自身经营管理能力不足，资信条件相对较差，有的财务信息不规范、不充分，甚至缺失。这也就是我们常讲的信息不对称，从供给侧看主要是普惠金融市场的供给主体数量总体不足，结构不均衡，层次差异性不够，各类主体的责任定位还不完全清晰，在服务大行业、大企业上积累了丰富的经验，加之机构覆盖面广、资金实力强、科技水平高，如何在战略顶层设计组织体系方面进行适应性调整，积极主动介入将会对推动普惠金融发展发挥巨大的作用。

此外，普惠金融基础设施包括数字信息共享、社会信用体系建设、法治环境等还有待进一步完善。那么如何打破难题呢？我想需要各社会相关方面共同努力，综合施治。例如数字普惠就是为普惠金融发展提供了一个新的解决途径。数字技术的革新与应用为银行获客和风控提供了一种新的效率模式和效率途径，大数据、云计算完善了传统金融信息不对称、交易成本与区域限制的发展瓶颈，助力解决成本高、效率低、服务不均衡、供需不匹配等问题。

一是运用大数据分析为客户精准画像创造条件。解决信息不对称关键要打破信息壁垒，将内外部海量信息数字化、规范化、关联化。同时不断优化评价模型，提高实时风控和坚持预警能力，建设银行就是以大数据技术为基础，打造了服务普惠金融的“五化”模式，实现“三个一”信贷体验，小微快贷累计为超过55万客户提供了7000多亿的贷款，其中80%的客户为信用放款。

二是运用移动互联打破时间和空间限制，提高覆盖度。建设银行“惠懂你”就是服务小微企业的一站式融资新平台，支持信用类贷款一部手机全流程在线办理，小微企业无论是否在建设银行开户，只需下载惠懂你APP，即可享受预约开户等服务，上线5个多月访问量就突破了1250万次，下载量超过660万次。近年来，我们还特别重视对广泛农村客户的服务。

三是构建平台和生态，不断向社会赋能。将金融服务渗透到众多社会节点连接C端、B端和G端，不断收集和积累数据，提供更广泛的服务。以小微企业为例，可以提供诸如行业情况、市场情况等咨询，为其经营提供帮助。搭建综合平台，为小微企业产品交易并购等提供服务。从这些可以看到，数字普惠金融为实现金融服务的公平性、均衡性、共享性做出了重要贡献。需要指出的是，让更多的资金需求者享受到可得的金融服务，是发展普惠金融的第一步，也就是先解决“普”的问题，在此基础上随着供给体系的不完善，由有效的市场竞争来实现“惠”的问题。在这方面，前面也讲到，大型商业银行能发挥巨大的作用，同时贷款利率也要比其他机构低很多，因此，应进一步调动大型银行支持普惠金融的积极性，通过定向降准、监管资本优惠，鼓励其积极金融普惠金融市场，并适当降低其利率的管控，大型银行以当前的利率水平贷款投放越多，市场上普惠金融整体贷款利率也必然下行，从而不仅解决融资难的问题，融资贵的问题也随之而解。

我想只要全社会都来关心支持，朝着一个目标出实招，使实力，普惠金融这一世界性难题在中国必定得到很好的解决，谢谢大家！

2019中国数字普惠金融大会由中国通信学会、金融科技创新联盟、中国金融信息网联合主办。（完）

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