香港的场景VS深圳的科技，谁能担当粤港澳大湾区金融科技主角？

1980年“出生”的深圳特区，现今已近不惑之年。深圳在这一年，也不再耿怀与香港的比较。

在2019年初国务院发布的《粤港澳大湾区发展规划纲要》里，深圳被置于和香港协同的地位，连同整个粤港澳大湾区盯上“国际金融枢纽”这面大旗。

经过40年的金融业发展，深圳家底虽还不足与香港比肩，但在金融科技的发展上，已有相当实力叫板后者。

在这种竞争场中，香港成熟的传统金融体系，和深圳新兴金融服务能力的崛起，加上广州和其他地区构成的粤港澳大湾区，在世界6大湾区金融科技中心中已占有一席地位。

根据浙江互联网金融联合会（ZAIF）此前发布的全球金融科技中心指数（Global Fintech Hub Index，简称GFHI）的总排名，全球6个金融科技中心中排名第5。

2018年GFHI区域排名

来源：浙江互联网金融联合会

在粤港澳大湾区内部，谁更适合担当金融科技主角这个角色，香港和深圳金融科技发展孰优孰劣，已可做一番精彩的比较。

01 香港：一个正被内地金融科技收割的市场

香港是个“无明确监管即不可为”市场，严监管和市场缺乏创新吸引力是金融的特征之一。

这种严监管，在香港金融科技缓慢的政策、创新、市场进程中体现得非常明显。比如，感受到内地金融科技飞速发展之后，焦虑的香港金管局直到2017年9月才急忙制定了金融科技发展计划。

香港金融科技发展包括7大任务：引入虚拟银行；推出“银行易”；推出快速支付系统（FPS）；金融科技监管沙盒；促进开放应用程式界面（API开放）；加强跨境金融科技合作；提升科研及人才培训。

英凡研究院：上海、香港、伦敦、硅谷、纽约、新加披金融科技发展因素的五大维度对比。

在内地第三方支付发展了近15年之之后，香港金管局才于2018年9月份推出自己的快捷支付系统“转数快”。这以前，香港的银行转账沿用了一套古老的体系，转账款往往要等上1-4天才能到账。

不过，香港人仍习惯于银行卡和现金支付。截至2017年底，香港市民最常用的支付渠道为现金（99%），其次为八达通（97%），而手机支付只有20%。

恰恰是这种缓慢而谨慎的进程，使得内地高度竞争的市场里，那些将商业模式磨练得日臻成熟的金融科技巨头，正在将触角伸向香港这片洼地。

到2018年11月底，香港约有500多家金融科技企业。2015年，香港金融科技公司的数量是86家，2016年达到138家。绝大多数的金融科技公司是成立不足三年的新兴企业。

图：香港金融科技生态系统；来源：香港金管局

这些大多籍籍无名的金融科技创企，在内地金融科技巨头如蚂蚁金服、腾讯金融科技的进攻下，显得更加弱势。比如，交通出行领域的移动支付上，蚂蚁金服和腾讯支付已经先后与香港地铁达成合作协议。这种合作即将改变香港人几十年里八达通一统港铁的局面。

02 深圳：被指明的科技金融试点

在《粤港澳大湾区发展规划纲要》中，对深圳的定位有一项是“支持深圳市建设保险创新发展试验区，推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作，开展科技金融试点，加强金融科技载体建设。”

这意味着，发展科技金融是深圳在粤港澳大湾区的任务之一。

在多个金融科技发展指数中，内地北京、上海、深圳等都榜上有名，在浙大互联网金融研究团队发布的《2018全球金融科技中心指数（GFHI）》中，深圳金融科技发展指数列于香港之前。深圳、香港、广州分别位列第7、10、16名。

深圳的金融科技集聚地更多显现出初步规划的特征，这点和同为金融科技新兴城市的杭州类似，如，深圳于2017年3月在福田区发布了首个地方政府发布的金融科技专项政策，规划在五年内将福田区打造为具有国际影响力的金融科技中心。杭州与2017年才初步形成“一湾五镇多点”体系。

新金融洛书此前在《北、上、深、杭争当“金融科技中心”：谁的竞争力更强?》一文中，对内地六地省/市现有金融科技生态体系及金融科技竞争力有过分析，结论认为：北京、上海属于第一梯队，杭州、深圳属于第二梯队，广州、四川属于第三梯队。未来深圳、杭州地区能否弯道超车，获取国际社会的认可，较大成度取决于金融科技生态体系的完善度、政策的友好或支持度、人才库和技术和创新能力等。

在金融科技投融资活跃度上，根据浙江大学互联网经研究院《2018全球金融科技中心城市报告》显示，深圳获得金融科技融资事件68笔，涉及融资金额达91.34亿元。而同一维度，香港自2010年至2017年底，金融科技企业累计募集了9.4亿美元，前者获得了更多资本支持，活跃度更高。

在国内，一家BigTech公司的影响力，足以提升整个服务产业链的体系成熟度，在杭州有蚂蚁金服，在深圳有腾讯金融科技和平安金科这样的巨头，它们通常资本充足、人工智能、机器学习、云计算等技术成熟，足以在辐射区域内建立庞大的服务网络和客户群体。这些优势往往是香港没有的。

03 评传：香港的场景，深圳的科技

如果用感性的视角通观深圳和香港金融科技的发展，香港的金融场景，深圳的科技技术，在金融科技上刚好互补。

香港互补于深圳的地方在于，监管制度达国际水平，法规清晰，高效可靠，且香港金融管理局、证券及期货事务监察委员会和保险业监管局已分别设立金融科技监管沙盒，这种背景为创新科技与创新金融的合作提供了基本土壤。

深圳互补于香港的地方在于，它一定程度上充当了内地金融创新和科技创新的前锋角色，拥有较强的金融科技创新实力。

香港与深圳金融科技发展因素对比

来源：新金融洛书

德勤于2018年发布的《2017年全球金融科技中心报告》显示，全球金融科技中心指数得分来看，伦敦和新加坡得分均为11分，并列第一，香港得分22分，排名第四，深圳得分125，排名靠后。需要指出的是，该指数得分越低说明该金融科技中心越有利于金融科技的发展，这一数据显示，在香港发展金融科技的友好度高于深圳。

香港和深圳在金融科技发展上各有优势。通观而言，香港汇聚世界各国金融机构，金融基建稳健高效，有良好基础发展金融科技。深圳金融科技创新力度与经验较丰富，在大湾区一个圈层内合作，有着令人憧憬的预期。

金融科技作为以新技术为核心的创新，立足于新理念、新政策，三者汇聚成的澎湃合力将重塑中国金融产业新生态。届时，亿欧智库研究院还将发布《2019开放银行发展研究报告》，解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用。

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