敏捷开发加速银行中台崛起，“乐高银行”新玩法迅速流行

2018年是中国开放银行元年，银行金融服务模式在经历了网点经济、APP经济之后，正式进入到了API经济阶段。在金融科技赋能下，开放银行推动银行金融服务渗透到日常生活的方方面面。

随着前端金融服务的场景化、高频化特征愈加明显，各种高并发、大数据量、要求强一致性且需要强大横向扩展能力的业务场景也越来越多，中小银行越来越需要在安全可控的前提下提供更强个性化的产品，这也要求其具备快速的产品开发和发布能力，相应对中后台IT设施的服务能力和运营能力要求也越来越高。

但对比以快速响应、快速发布、迭代更新为特征的金融科技公司，商业银行传统IT 架构的劣势开始逐步显现。

业务转型下，传统IT架构的五大痛点

华软科技副总裁严宜扬向亿欧金融介绍，传统银行在进行场景连接时会存在以下的痛点：

一是环境准备时间过长 。应用系统运行所需要的硬件、软件环境往往需要在上线前一两个月就要申请、准备，在产品上线前就需要规划出产品今后可能用到的资源数量。

二是系统扩展、扩容难度较大。各应用系统架构不统一，难以用通用且便捷的方式应对基础资源环境和应用处理能力横向扩展的需求。

三是测试环境与生产环境差异较大。应用系统的测试环境和生产环境存在较大差异，测试案例并不能完全模拟生产环境。

四是上线过程复杂。上线过程除了开发人员外，往往需要运维人员、系统人员、DBA 等各个环节的人员共同参与，或修改配置、或部署应用、或执行数据库脚本，加大了上线人力成本的投入，降低了上线投产的效率，增加了手工操作风险。

五是建设周期长、成本高。技术标准遵循不一，软件定制效率不高，系统间交互接口复杂，实施推广需要大量的人力完成。同时，硬件设备使用趋于高成本、低效率。

走向敏捷开发，打造乐高银行

对于中小银行面临的这些问题，严宜扬表示，破局的关键在于谁能够帮金融机构建立起弹性敏捷部署、灵活调度资源的能力，快速地支撑银行的产品创新，支撑场景化和平台化的金融业务，进而打造全新的乐高银行。

他指出，乐高银行将传统支持银行服务的单体应用进行微服务化改造，通过对领域模型的拆分、划分，并以微服务的方式进行迭代与研发，在银行中台搭建起模块化、组件化、共享化的敏捷服务中心，借助多元化、精细化的业务服务组件，银行前端业务部门可以像搭积木一样调用中台上的业务组件来编排业务模块，创新业务就可以“乐高式”地搭建起来，进而实现业务敏捷的核心目的。

严宜扬以华软科技新一代银行解决方案“简融”为例，介绍了其助力传统商业银行打造“乐高银行”的技术实现路径。

在简融平台上，华软科技联合各类开发者、金融科技开源联盟构建了开放创新“简融市场”，向银行提供金融科技创新所需的各类API、微服务、算法和应用。银行可以从中挑选所需应用，并在云端进行测试和体验。而一旦成功选购，市场上的所有产品都可以做到“一键式”部署，实现购买与部署同步，由此大大提高了提高金融IT的交付效率，帮助银行快速响应、探索、挖掘用户需求，提升用户体验，降低服务成本。

中台崛起，金融业C2F未来可期

华软科技战略发展总监滑福霞认为，在此过程中，银行中台会“崛起”，中台成为银行摆脱封闭走向开放，实现场景化、生态化、服务化发展的重要支撑。

“原来银行在前端做产品服务和交易，在后台做管理，流程各自为政。现在要支撑各种场景化、用户群的服务需求，需要有更强更快的整合服务能力和机制。比如，以前银行前端销售的产品只能从后台供给的产品中选择， 而以后如何快速根据场景定制生产出个性化产品，类似以订单方式给后台产品工厂下生产订单，关键要靠中台的整合。中台会帮助银行实现产品、客户、交易和流程的整合及再造 。”

“以后制造业要柔性制造，要C2M（Customer-to- Manufactory 顾客对工厂）；金融业也一样，要C2F（Customer-to-Factory 消费者对工厂）才行。”滑福霞表示。

回归金融本源，回归实体经济

除了业务需求倒逼传统银行转型“乐高银行”这一基本考量之外，严宜扬认为，敏捷开发、敏捷服务也有利于金融机构提供适应监管要求、监管合规的金融服务。

2013年，大量的非持牌机构，通过高收益覆盖高风险的现金贷模式赚的盆满钵满，伴随着其中产生了诸如高额息费、不当催收、多头借贷等金融乱象。在监管部门规范现金贷、强调要回归金融的本源之后，场景化金融服务应势而起。对于场景化金融，IT技术不仅仅是工具，它将场景入口、互联网载体和金融核心有效连接起来。

严宜扬认为，通过敏捷开发、技术创新能够将银行的各种金融服务嵌入融合到各类生产生活场景中，真正服务于人民群众衣食住行、吃穿用度，服务于实体经济的生产经营，回归金融的本源。

如今“银行从一个场所变成一种服务”已成为趋势，未来，金融和场景将无处不在的结合在一起，金融服务将像水电煤一样存在于我们身边的每一个场景中。随着新技术的革新，前端的各种产品和服务会加速融合，与此同时，中台的敏捷化、数据化、智能化的整合作用将会愈发重要。

金融科技作为以新技术为核心的创新，立足于新理念、新政策，三者汇聚成的澎湃合力将重塑中国金融产业新生态。届时，亿欧智库研究院还将发布《2019开放银行发展研究报告》，解读金融科技赋能开放银行的融合与落地应用。

2019年6月14日，上海·虹桥·世贸展馆邀您见证！抢票链接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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