洞见2019十大趋势：金融科技将进入一个最好的时代

2019年1月22-25日，全球瞩目的世界经济论坛在瑞士达沃斯举行，本次论坛主题为“全球化4.0：打造第四次工业革命时代的全球结构”。

“全球化4.0”到底是什么？

世界经济论坛创始人兼执行主席施瓦布在美国《外交》杂志上称，“人类进入第四次工业革命时代，人工智能、无人驾驶、物联网等领先技术将在多个领域改变人们的生活。在此背景下，全球化将不断深入，且越来越依赖于国家间数字和虚拟系统的互联互通，进入‘全球化4.0’时代。“

中国经济迅速崛起，这次世界经济论坛上与中国相关的话题都备受关注，全球思想家中国运营商他山石智库亲临现场，依托数十位独家国际嘉宾的深度思考与前瞻分析，结合当下中国发展和国际形势，与网易研究局联合推出《洞见2019趋势报告》，对即将到来的趋势和机遇给出独到见解。

以下为他山石智库与网易研究局在达沃斯联合发布的《洞见2019趋势报告》，内容有摘编：

趋势一、寻找确定性

关键词：国际局势、宏观经济、产业政策、机遇与风险

2018年，诸如分裂、动荡、不确定性等字眼频频出现，从国家层面到企业层面都弥漫着紧张气氛。中国传统增长引擎均面临不同程度的挑战，房地产投资遭遇价格泡沫风险，制造业产能投资面临低端制造业转移和产能过剩等压力，基建投资受限于地方政府债务风险，出口增长又面临贸易争端的逆风……

展望2019，全球格局依然剑拔弩张。国际货币基金组织（IMF）在达沃斯首日发布了《世界经济展望》，分别下调2019年、2020年全球经济增速预期0.2和0.1个百分点，至3.5%和3.6%。这是继2018年7月、10月两次降预期后的第三次下调。IMF总裁拉加德称，预计2019年全球经济增长将放缓。报告指出，全球增长面临的风险偏于下行，贸易紧张局势的升级可能超出增长预测已经体现的程度，这仍是经济前景面临的主要风险之一。

IMF的报告无疑给未来经济发展迷雾蒙上一层悲观情绪，我们难言乐观，但增速放缓不等于衰退。站在新的起点，摒除旧的观念，用新的眼光和认知去探索崭新的一年，会发现新的机会。拉加德同时呼吁政策制定者即刻采取行动，以消除经济增长面临的阻力，并建议各国主要政策重点应放在以合作方式迅速化解贸易分歧和由此产生的政策不确定性。

“世界各国优势互补，经济交融发展潜力巨大，经济全球化是历史必然。对于当前出现的问题和挑战，国际社会既要高度重视、深入思考，更要顺应潮流、主动作为，同舟共济加以应对。”国家副主席王岐山在达沃斯论坛的发言备受瞩目。

趋势二、“一带一路”再出发

关键词：务实合作、重要引擎、兼容并包、互利共赢

2018年是“一带一路”倡议提出五周年，2019年作为新的起点，“一带一路”将再出发。

达沃斯论坛第一天，主题为“推进‘一带一路’倡议：展望中国的万亿美元愿景”的专题论坛就率先举办，很多国家的领导人和官员，包括阿塞拜疆总统、博茨瓦纳总统和新加坡财政部长等都对“一带一路”倡议作出了积极评价。与会专家也普遍认为，此次对话会的关键词是“互惠”，中国真正地帮助了那些没有资源或是不具备工程建设能力的国家。此后，贸易争端、中国经济发展等话题都备受瞩目。

五年来，共建“一带一路”大幅提升了中国贸易投资自由化、便利化水平，推动中国开放空间从沿海、沿江向内陆、沿边延伸，形成陆海内外联动、东西双向互济的开放新格局。未来，各地区要加强共建“一带一路”同京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设等国家战略对接，促进西部地区、东北地区在更大范围、更高层次上开放，助推内陆沿边地区成为开放前沿。

根据新华社报道，就沿线国家来说，五年来，我们同“一带一路”相关国家的货物贸易额累计超过5万亿美元，对外直接投资超过600亿美元，为当地创造20余万个就业岗位，中国对外投资成为拉动全球对外直接投资增长的重要引擎。

“一带一路”倡议不仅是各方交流合作的平台，更是中国面对时代命题、改善全球治理、推进对外开放提出的中国方案。共建“一带一路”倡议，要始终坚持言必行、行必果的务实合作。

趋势三、5G元年与新基建

关键词：5G通信、轨道交通

1、5G破冰

“很多新技术已经做好准备，比如物联网（LOT）、人工智能、区块链技术等日益得到广泛使用。更具标志性意义的是，5G技术已蓄势待发。”华为轮值CEO胡厚崑在达沃斯论坛小组会议上发言称，2019年对技术而言是重要的一年，很多技术都发展到了临界点，比如5G。“5G将给每个人都带来巨大好处。5G将给消费者带来全新的手机体验，比如用现场运动员的视角来看足球比赛，可在一秒内下载高分辨率的电影。此外，5G也将在各产业的数字化转型中发挥重要作用，如智能生产、自动驾驶、远程手术等。”

2019年全球5G、中国5G也将进入预商用期。中央经济工作会议明确提出在产业层面提出加快5G商用步伐，可以预期，2019年5G产业将成为投资热点。

工信部科技委常务副主任、中国电信集团科技委主任韦乐平表示，5G时代频段高移，为解决覆盖问题，基站数将大幅增加，这将使得光纤、光模块等用量大幅增加，前景广阔。5G的投资量级大约在1.2万亿元，是4G时代的1.4倍左右，预计能撬动4万亿投资。

伴随5G而来的是一轮大变革中领跑、甚至颠覆的机会，我们期待更多实时的服务因为5G的出现而成为现实。

2、轨道交通需求仍面临很大缺口

在达沃斯世界经济论坛的现场，他山石智库见到开发超级高铁运输项目的初创公司Hyperloop Transportation Technologies（下称HyperloopTT）的高管,他们对未来“超级高铁”的规划和建设充满信心，2018年他们曾在中国大陆获得了3亿元的项目机会。

根据中国铁路总公司在1月份工作会议上提出的目标，2019年中国将完成铁路通车6800公里，其中3200公里为中国核心资产：“高铁”。

除此以外，各城市内的地铁建设也在火热进行中，大城市的地铁密度仍在提高，中型城市的骨干网络建设也在完善，小城市地铁骨干网络建设刚刚起步……

对基础建设的投资将成为接下来稳定经济的核心手段之一，也是2019年的重要主题。

趋势四、金融稳定

关键词：新融合、新突破、防风险

达沃斯分论坛“Rethinking Global Financial Risk（反思全球金融危机）”，在聚焦全球经济放缓以及未来应对之策的同时，参与讨论的嘉宾和与会者高度关注中国经济形势。而中国的金融开放进程也引起海外市场的极大兴趣。

中国证监会副主席方星海发言称：中国资本市场运行稳定，中国有很强的风险管理能力，“在过去，中国没有经历过严重的金融危机，是因为我们有一个很好的自上而下的金融危机管理系统。中央政府会频繁与金融部门接触，即时获取信息，如果有风险积累，就会及时介入，从而降低风险，有时会出现一些漏洞，可能会导致金融市场波动，但我们的系统可以很快抑制风险，因此风险不会传递到整个系统。而当经济开始增长，风险就会被稀释，中国才能实现过去的经济增长和发展。”

与风险相对的，中国金融与科技的融合未来也十分让人期待。包括建设银行、兴业银行、招商银行等传统银行机构，蚂蚁金服、微众银行等互联网巨头，今日头条、美团、滴滴等互联网第二梯队，OPPO、华为、小米等手机厂商以及乐信、趣店、智融集团等初创企业都已重仓金融科技。

金融科技将进入一个最好的时代。自五年前初露头角，至如今发展如火如荼，金融科技无声地融入了经济生活中的每个环节。不过，科技赋能传统金融行业并非一蹴而就，其更像是一个盘旋式的上升过程。现阶段，它正如一条涓涓细流，润养着每一寸普惠金融的土地；经过长期积累后，也必将汇聚成一条条大江大浪，为中国金融服务提供强力动能。

科技的发展带来了企业成本的降低、用户体验的提高以及社会服务效率的提高，但同时也带来了新的金融风险。新技术、新产品、新系统处于发展初期，不完全成熟，需要进行整合、测试和风险评估。随着金融与科技的深度融合，金融信息和资金流通对信息技术的依赖越来越大，信息技术的安全性、可靠性对金融安全来说至关重要。

趋势五、人工智能

关键词：产业应用落地、突破技术瓶颈

在2019年达沃斯论坛上，人工智能依然是热门议题，而且中国面孔有了更多曝光率。如世界经济论坛成立人工智能委员会，创新工场CEO李开复担任该委员会联席主席，马化腾、李飞飞、英国首相均为该委员会会员。

人工智能技术经过漫长的积累发展，将在2019年以更务实的姿态赋能各个领域。这无疑将引领新一轮的科技革命和产业变革。作为战略性技术，人工智能可以赋能教育、金融科技、医疗、物流、制造、自动驾驶、智慧交通等多行业，前景和重要性不言而喻。

当下，中国和美国是世界范围内人工智能领域发展的翘楚。比较而言，人工智能在美国的历史更长，科研根基也更扎实，中国由于人口红利，在大数据收集和人工智能深度学习领域有着天然优势，但产、学、研、落地的一体化进程仍有待加强，需要进一步加强合作、推动产业应用、突破技术瓶颈、增强专业人才储备，从而让人工智能真正赋能传统产业、创造新兴产业。

趋势六、新能源汽车与千亿级蓝海

关键词：从量到质、智能化、新能源化

1、中国汽车产业已从快速成长期步入平稳成熟期，正处于从量到质的转型升级阶段。

原因是多样的：历史数据来看，2018年中国乘用车销量出现近十年来的首次负增长，并成为全球汽车市场下滑的主要影响因素；

从政策支持来看，始于2010年的新能源车财政补贴政策正在逐步“退坡”，2018-2019年是新能源市场“后补贴”阶段。随着双积分制度推进落地，2020年补贴政策或将全部退出，届时新能源车市场进入完全竞争时代；

从产业发展来看，新能源车企也将面临着产品升级、竞争升级、流通升级等全方位挑战，落后企业将被市场淘汰。

未来，以汽车技术为主的智能化路线和以移动科技为主的网联化路线将融合发展成为智能网联汽车，而智能网联汽车将推动汽车产业生态深刻变革、竞争格局全面重塑。

而在“无人”领域，当下技术正以更务实的姿态慢慢靠拢。单纯依靠“单车智能”的方式革新汽车，在很长一段时间内无法实现终极阶段的无人驾驶，但这并不意味着自动驾驶完全进入寒冬。车路协同技术路线，会加快无人驾驶的到来。在未来2-3年内，以物流、运输等限定场景为代表的自动驾驶商业化应用会迎来新的进展。

2、与汽车产业变革相对应的是新能源充电设备的千亿级蓝海。

根据十三五规划，新能源汽车2020年产量将达200 万辆、累计产销500万辆。而根据据公安部交管局统计，截至2018年10月，中国新能源汽车保有量为221万辆。根据2017年4月25日由工信部、发改委和科技部联合印发的《汽车产业中长期发展规划》预期，至2025年，新能源汽车年产量将提升至700万辆。

这意味着，未来7年，新能源汽车产销年均增速达30％。

根据相关研究测算，假设乘用车以 70％的比例安装用户专用充电桩，预计到2020年全国新能源汽车保有量达568万辆、需要充电桩438万个；到2025年全国新能源汽车保有量达2233万辆、需要充电桩1635万个。

目前直流充电桩约为8万元/套，交流充电桩约为0.8万元/套。考虑到近年充电桩设备价格的下降趋势，假设充电桩设备价格每年下降 3％。据估算，2020年中国充电桩设备市场空间为1165亿元，2025年充电桩设备市场空间为2378亿元。如何运营新能源充电设备，是进入蓝海的关键点。

趋势七、生物医疗和长寿科学

关键词：数字、智慧、规则重构

从技术应用来看，人工智能、大数据、数字医疗、可穿戴设备等技术将会改变行业游戏规则。知名的咨询公司弗诺斯特沙利文（Frost＆Sullivan）发布报告称，2019年医疗人工智能（AI）的市场价值将超过17亿美元。面向医院外的数字医疗应用将增长30％，市场规模超过250亿美元。

而在参与者层面，随着零售、IT和医疗保健行业之间的界限越来越模糊，阿里、腾讯、亚马逊、谷歌、苹果、微软和IBM等纷纷介入家庭健康领域。

医疗领域的投资行为也在改变，清科医疗内部投研监测数据显示，从2018年来看，医疗健康融资数量减少，但融资总额逆势增加。2018年前三季度，全球共发生780起融资，总金额225亿美元，同比增加20％，平均融资额达2800万美元。其中，中国前三季度融资总额80亿美元，超过2017年全年总额。

展望2019年，一是受医药行业改革政策驱动，医药并购活动将继续保持活跃，二是上市药企将持续加大研发投入，以求抢占更大市场份额金额；三是中国将加快对医疗领域的开放，外资投资信心增强。因此，医药行业投资增速将延续上升走势。

在全球范围内，2019年医疗服务将以价值为导向，一致性评价药品仍为投资重点，同时，数字医疗、智慧医疗也有望再迎爆发期。

趋势八、新零售

关键词：数字化、智能化

数字化、智能化将是继O2O、新零售之后，零售行业的下一步方向。

智慧零售核心在于零售三要素的升级，即对消费者、供应链和场景实施全链条管理与控制，使零售商对用户行为更了解，使零售商品更智能，对场景构建更精细。

“无人零售”的概念经历了一波资本追捧热潮后回归平静，但零售巨头的试验和布局从未停止，亚马逊2019布局重点中无人便利店赫然在列，阿里、苏宁等零售巨头对包含“无人零售”概念在内的智慧零售布局一直是趋势所在，2019年将是技术应用和场景融合的关键一年。

趋势九、区块链理性增长

关键词：产业融合、城市竞速

在达沃斯论坛外由CNBC主持的区块链小组讨论会上,BCG Digital Ventures创始人杰夫-舒马赫（Jeff Schumacher）表示：“我相信它会降到零。我认为这是一项伟大的技术，但我不相信它是一种货币。它不是以任何东西为基础的。”

舒马赫是专注于区块链公司的重要投资者。在这场辩论中，North Island董事长格伦·哈钦斯（Glenn Hutchins）表示，比特币未来的作用可能集中在成为一种价值储备，“比特币在系统中的作用可能是把价值带回来，让你的价值保持在那里。”

他补充道，作为一名投资者，他关注的焦点是被称为区块链的底层技术。这一观点得到了其他与会者的认同，包括500 Startups合伙人艾迪斯-杨（Edith Yeung）和瑞波公司CEO布莱德-加林豪斯（Brad Garlinghouse）。

比特币在2018年经历了过山车式的变故，区块链的含义也从加密货币的概念中解脱出来，人们更多关注到底层技术的应用,区块链技术重新被认识到其颠覆互联网架构的价值和前景,未来其与传统行业的结合，将为行业带来全新蜕变。

2018年下半年开始，地方政府已经在开始落地区块链产业园、企业也开始思考区块链技术应用……如何将区块链技术切实融入到产业中去，将成为2019年的主题。根据《IBM区块链发展报告数据》统计，全球九成政府正在规划区块链投资，在这过程中，公链等区块链底层架构和基础设施的重要性将非同一般，成为竞争焦点。

在各行业数字化进程中，物联网技术将支撑链下世界和链上数据的可信映射，区块链技术将促进可信数据在流转路径上的重组和优化，从而提高流转和协同的效率。在跨境汇款，供应链金融，电子票据和司法存证等众多场景中，区块链将开始融入我们的日常生活。随着“链接”价值的体现，分层架构和跨链互联将成为区块链规模化的技术基础。区块链领域将从过度狂热和过度悲观回归理性，商业化应用有望加速落地。

趋势十、智慧城市和物联网（ IoT ）

关键词：更普及、更安全、更合规

2018年是中国物联网飞速发展的一年，阿里巴巴把物联网作为继电商、金融、物流、云计算之后的第五赛道，腾讯也已入局，三大运营商与华为、中兴等传统电信厂商更是提早入局，小米更是号称最大的物联网生态系统，其他包括百度、京东、美团等等也都至少在不同的细分领域里切入进去。

随着全世界不同的运营商和大的通信厂商不断的宣布5G部署，5G实验网等的应用消息层出不穷，IoT的未来空间也正被无限放大。大多数大型企业已经将物联网集成到其核心系统和项目中，以推动数字业务。连接性将成为企业IT架构的一部分——未来在五年内，物联网将成为数百万业务流程的核心。

2019年，由于我们依靠连网设备使我们的生活变得更好、更便利，因此安全性将发挥重要作用。物联网安全需要多层方法，物联网生态系统中的所有参与者都要负责设备、数据和解决方案的安全。这意味着设备制造商、应用程序开发人员、消费者、运营商、集成商和企业都应该遵循最佳实践。2019年，我们将看到更多投资进入物联网安全领域。

One more thing: 更为重要的一件事

2019“她”经济

关键词：女性领导力、性别平等、女性消费

世界银行2019年1月7日发表声明称，世界银行行长金墉将于2月1日卸任，届时将由世行首席执行官格高尔基耶娃女士担任临时代理行长。而且，世界银行下一任新行长极有可能是一名女性。白宫已证实，其正在考虑的候选人包括百事公司前首席执行官因德拉·努伊（中文名为卢英德），她出生在印度，拥有长达12年掌舵全球最大跨国公司之一的经验。另一位候选人可能是出生于埃及开罗的高盛公司高管迪娜·鲍威尔，她曾担任特朗普总统的国家安全事务副助理。两人均未回应置评请求。而国际货币基金组织总裁自2011年起就是由拉加德女士担任。届时，世界最重要的两个国际金融组织都是女性领导者。

在这次达沃斯论坛上，“女性领导力转折点”成为主论坛议程中的一个重要环节，大会讨论了如何借助女性领导力的新浪潮，塑造更加平等的第四次工业革命。

见微知著，从国际到中国，我们欣喜地看到女性力量在当下社会各方各面都在快速成长，突破传统观念的禁锢，她们用自己的行动构造新的话语权，改变政界、职场、消费观念；她们是一股不可忽视的社会力量，一直不懈推动着世界的发展，从家庭到教育到商业世界、未来科研……“她”领导力也正成为当下构成全球新格局不可忽视的重要因素。

此外，随着社会地位的提高，女性消费力已经不仅是“撑起半边天”了。相关数据显示，国内75%的家庭总消费由女性决策，综合百货类电商平台女性用户约占60%以上，预计到2019年中国“她经济”有望达到4.5万亿元的市场规模，“她经济”依然是消费升级后的必争之地。

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