巨头赋能不断，金融科技的未来在哪？

互联网金融正在经历的这场寒冬不知道何时能够消散，人们都在寻找着互联网金融未来的出路。互联网思维的作祟让人们显而易见地会选择互联网之外的技术与金融行业融合，于是，金融科技被推到了历史前台。金融科技真的能够破解互联网金融的痛点和难题吗？从当下金融科技的发展情况来看，并不能。

因此，所谓的互联网金融和金融科技都不是金融与科技结合的最佳姿势，金融与科技需要找到一种新的结合方式才能真正实现金融与科技的完美结合。相对于互联网时代仅仅只是进行单纯的去中间化处理，而不是去改变金融行业本身的做法，无法真正改变金融行业本身，金融与科技最新的结合姿势需要更加深度和颠覆，才能真正找到金融科技化的最正确方向。

当互联网金融的平台模式被验证无法破解金融行业的根本痛点和难题之后，金融行业更加深度的进化才能真正避免落入互联网金融的俗套里，实现真正意义上的蜕变和重生。无论是当前大型互联网平台还是中小型的创业者们几乎都在将深度介入到金融行业的具体流程当成是未来的一个主要发展方向。挖掘金融身上的数据、社群、电商等功能，用新技术的手段去改造传统金融的具体流程和环节，成为未来金融科技化的主要发展方向。

从平台到赋能，金融科技化的逻辑已然改变

移动互联网时代的来临造就了诸多平台的出现，外卖平台、电商平台和出行平台都是这个时代诞生的。平台模式的风生水起让人们开始将商业模式更多地聚焦在了这一领域，金融行业同样如此。无论是大型互联网金融平台，还是专业化的金融产品网站，几乎都是借助互联网的去中间化提升金融产品与用户之间对接效率。

移动互联网时代的流量转移为这些互联网金融平台带来了源源不断的流量，传统时代需要经过层层审核才能上线的项目，现在只需要经过简单审核就能够轻松完成。但是，仅仅只是盲目地去中间化，而不去改变金融本身的做法无法从根本上破解金融行业的痛点和难题，这也就决定了互联网金融仅仅只能在流量红利尚存的时代得到发展，一旦红利消失，互联网金融便会出现问题。

当下正在遭遇到的有关互联网金融的痛点和难题其实正是互联网红利落幕的表现，互联网金融的再度进化和转型成为必然。以BAT为代表的互联网巨头现在都在开始从平台型向赋能型转变，通过不断加持在新技术方面的投入，一场深度改变传统金融行业内在流程和环节的全新革命正在上演。

同移动互联网时代仅仅只是搭建一个平台，不断聚集流量不同，后移动互联网时代更加关注的是对金融行业本身的改造上。无论是大数据、智能科技还是区块链技术，它们都是在通过与金融行业的深度融合，改变传统金融行业的内在要素带来更加深度的增长原动力。同移动互联网时代的参与主体不同，后移动互联网时代的参与主体是以银行、证券、保险为代表的传统金融机构。

从平台型到赋能型的转变从另外一个角度告诉我们，金融科技化的深层次逻辑其实已经开始发生了深度改变。平台型的发展模式带来的是金融行业内在流程和环节的盲目减少，而深度赋能型的发展模式则是能够通过对金融行业内在流程和环节的重塑优化传统且陈旧的运作，从而将金融行业的发展带入到一个全新的阶段。

互联网金融的发展遭遇到困境从另外一个侧面可以看出，仅仅只是盲目地去中间化，并且进行流量收割，无法真正达成实现金融行业完美进化的目的。改变几百年以来形成的金融体系，重塑金融行业的流程与环节，从而给金融行业的发展带来更加强劲的增长动力，或许才是未来金融科技化发展的关键所在。

当赋能成为主流，金融科技化的未来究竟在哪？

从移动互联网时代的主动参与到新技术时代的深度赋能，金融科技化已经从仅仅只是搭建平台和打造概念，开始向深度改造行业转移。当赋能日渐成为诸多行业主流的时候，金融行业的赋能变得更加紧迫。相对于其他行业来讲，金融行业的基础性让它的内在改变显得更加迫切。只有通过深度赋能的方式改变传统金融行业的运行逻辑，才能把金融行业的发展带入到一个全新的阶段。

当以BAT为代表的互联网巨头们开始将目光聚焦在金融行业的赋能上，当他们将用户群体从C端用户转移到B端用户的时候，或许打开了一个金融科技化的全新发展世代和方向，找到深度赋能的方式，才能真正带来金融科技化更加深度的发展方向。

以新技术应用为切入点，金融行业的内在流程和环节将会重塑。金融科技化的全新方向在于对传统金融行业内在流程、环节和元素的重新建构。我们都知道，传统金融机构之所以效率低下，其中一个很重要的原因就在于传统金融内部流程和环节之间壁垒深重，而且无法实现深度融合，再加上传统金融机构的所有元素基本上都是以人工为主的，最终造成了诸多的金融流程和环节需要一步步来操作才能完成，最终造就了金融行业内部运行效率的低下。

当深度赋能时代来临之后，传统金融行业内部壁垒深重、以人工为主的组成结构将会被深度改变。由于实现了以大数据为主要代表的全新表达方式上的改变，我们能够用大型的数据库实现金融行业内部流程和环节壁垒的弥合，通过同样的表达方式，一个更加统一的金融行业运作体系将会出现。传统时代，金融行业内部由于不同的流程和环节壁垒所导致的效率低下的困境有望得到彻底解决。

另外，传统金融时代的诸多流程和环节当中以人为主体的构成成分将会被以智能机器人、大数据、智能模型等新的元素所取代。传统需要经过漫长时间才能完成的工作，现在通过大数据、智能机器人和智能模型只需要简单运算便能够实现。

金融行业的内在流程和环节、内在组成元素以新技术的应用为切入点将会开启一次全新蜕变，由此金融行业的发展将不再仅仅只是用去中间化的方式来实现的，而是通过梳理内部流程、环节和元素来实现的。所谓的金融科技化不再是一个仅仅只是去中间化的过程，而是变成了一个由内在蜕变然后外化，继而推动金融行业真正蜕变的过程。

金融科技化带来的是金融与科技两种元素的弥合，最终变成金融即科技，科技即金融的状态。无论是在互联网金融时代还是在金融科技时代，其实金融与科技两种元素之间并未实现真正意义上的融合。这其实与科技的发展有着很大的关系，因为当下科技的发展并未达到与我们的生活紧密相连的状态，科技与我们的生活是两个不同的存在，科技即生活，生活即科技的状态并未达成，最终导致了金融与科技无法真正实现完全弥合。

按照凯文-凯利的预测，未来的金融将会成为一种生活方式，而在这种状态的背后，其实正是人们的生活与科技开始逐渐融为一体的大背景。只有人们的生活变成了科技，科技成为了人们日常的生活，金融与科技便会实现真正意义上的融合，金融变成了科技，便成为了一种全新的生活方式。借助金融，人们不仅仅能够进行投资、理财，而且可以进行社交、零售、出行等诸多活动。

由于社交、零售、出行、投资和理财的科技化，最终他们也变成了科技的一部分，金融作为他们当中一种更加底层的组成元素，同样将会变成了一种科技化的存在。当金融科技化发展到背后，带来的将会是一场金融与科技的完全弥合，而不是金融是金融，科技是科技这种“二皮脸”的状态，而是变成了真正能够完美融合的统一体。

金融科技化的终极竞争力在于科技上，而不是在于金融上。互联网时代，决定一个互联网金融平台成败的关键在于平台上面聚集了多少的用户流量，有多少的金融项目，多少用户与项目实现了对接，金融依然是决胜互联网金融时代胜负的关键。谁的平台上有足够多的用户和项目，谁能够快速实现项目对接，谁就能够笑傲互联网金融市场。这种发展模式最后变成了互联网金融机构与传统金融机构争夺用户的战争。互联网的便捷性让它们比传统金融机构更加容易获得流量和项目，但是由于他们缺少对于风险的把控，最终让很多的互联网金融平台处于爆雷的边缘。

将金融科技化的终极战场归结到金融上，而不是科技上，最终让金融科技化变成了一个越俎代庖的过程。脱离了科技的金融科技化最终只能变成了一场脱轨的野性狂奔，让金融科技化的衍生物无法承载其带来的风险时，金融科技化便成为一个伪命题，只能算做是一个概念，无法真正对科技与金融带来任何实质性的影响。

互联网金融遭遇监管以及由此带来的金融科技化的寒冬期说明平台型的金融科技化的道路宣告结束，仅仅只是将外部科技看成是一个概念来进行金融行为的做法无法给金融行业的发展带来任何实质性的影响，甚至还会将金融行业风险进一步放大。明确金融与科技的定位，并且通过科技赋能的方式来改变金融行业本身的做法正在将金融科技化的发展带入到赋能型时代。

以新技术应用为切入点，不断强化金融与科技之间的弥合，真正让金融科技化的重心回归到科技本身，或许才是赋能型金融科技化时代的主要特征。当以BAT为代表的互联网巨头不断加持其中、新生的金融科技赋能型平台持续壮大，我们或许看到了金融科技化的正确发展道路，由此，一个全新的金融科技化的时代或许将会真正来临。

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