科技赋能：普惠金融加速向数字化转型

数字普惠金融是金融科技与普惠金融深度融合的产物。得益于信息技术的迭代发展，全球金融科技领域的融资持续升温，金融科技产业规模迅速增长，为数字普惠金融的发展带来技术支持与发展红利。

近日，在12月20日中关村互联网金融研究院、中国互联网金融30人论坛、国培机构主办的“2019中关村金融科技论坛暨第六届普惠金融论坛”上，与会嘉宾表示，我国数字普惠金融正在朝向科技和普惠金融高度融合的发展阶段迈进，基础设施不断完善，并呈现出服务覆盖广泛化、客户群体大众化、风险管理数据化、交易成本低廉化的特征。

技术助力普惠金融数字化发展

近年来，普惠金融快速发展，政府也制定了相关政策推动，普惠金融体系正在逐步建立。但是，传统的普惠金融体系由于渠道有限、创新乏力、可持续性差等问题，很难再有新的突破。随着移动互联网、人工智能等技术的快速发展，数字普惠金融被提上发展日程。

2016年，G20期间中国提出制定《G20数字普惠金融高级原则》，正式提出了“数字普惠金融”的概念。数字普惠金融能够将大数据、人工智能等前沿科技运用于普惠金融领域，缔造出全新的普惠金融发展模式。

由此可见，科技是推动数字普惠金融发展的重要力量。据中关村互联网金融研究院最新发布的《中国金融科技和数字普惠金融发展报告（2018）》（以下简称《报告》）统计数据显示，2018年前三季度全球金融科技融资金额高达326亿美元。

国务院参事室特约研究员周延礼表示，全球经济发展正在向数字化进行转型，金融是现代经济的血脉，在金融领域“互联网+”形成的金融科技的新优势，对金融服务的效率、服务的模式，金融消费者体验带来了全新的提升。金融科技从用户维护，产品定价、营销渠道、运营模式等进行全方面优化，对金融的服务链条进行了赋能。

数字普惠金融呈四大发展特征

随着我国数字普惠金融基础设施不断健全，新技术在服务三农推动乡村振兴战略，精准脱贫攻坚、优化小微企业融资环境等方面将会发挥更大的作用。

《报告》指出，总体而言，我国数字普惠金融的发展呈现出四大特征，即服务覆盖广泛化、客户群体大众化、风险管理数据化、交易成本低廉化。

随着数字技术的发展，一些地区即使没有银行网点、ATM机等，客户也能通过电脑、手机等终端工具寻找需要的金融资源完成非现金交易，金融服务更为直接，客户覆盖面也更为广泛。与此同时，资金供求双方可以在网络平台上就完成信息搜寻、定价和交易，从而实现对实体网点的部分替代，减少对人员和设备的占用，大幅降低经营成本。

此外，通过互联网技术和大数据分析优化配置，可以实现金融服务市场的细分和精准营销，满足个性化的金融服务需求。

在风险管理方面，有业内人士表示，运用云计算、大数据等技术，基于对日常交易数据流、信息流的分析，金融机构可以有效判断客户的信用水平，提高风险识别能力和授信审批效率，使得小微企业和低收入群体获得有效的金融服务。

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