九成业务通过网联处理 支付机构"断直连"通过大考

（原标题：支付机构“断直连”通过大考）

切断支付机构和银行的“直连”后，通过网联平台处理支付交易，耗时更短，成功率更有保障，且更加安全。此次“断直连”基本完成是互联网金融整顿的又一重要成果，有利于提高清算透明度，及时有效防范系统性风险，推动行业健康持续发展

切断支付机构与银行的“直连”后，网联平台能否保障网络支付的效率和安全备受关注。11月12日，网联公布“双11”运行数据，当日网联平台处理跨机构交易笔数11.7亿笔，相应跨机构交易处理峰值超过9.2万笔/秒，有效保障了“双11”支付体系平稳运行，平台性能和峰值交易承载能力得到了检验。

网联平台就是网联清算有限公司，于2016年10月份获批筹建。在网联平台成立以前，支付机构与银行是“直连”的，这意味着支付机构没有接入支付清算网络，而是各自和多家银行直连实现与商户、消费者的连接。由于“直连”的资金信息高度不透明，风险隐患较多，成为监管整治的重点。

作为国家级重要金融基础设施，网联平台通过连接支付机构和银行，集中处理涉及银行账户的网络支付业务，从而实现网络支付资金清算的集中化、规范化、透明化。从公布的信息来看，当前，网联平台的承载能力得到了检验，“断直连”业务迁移工作也已基本完成。

九成业务通过网联处理

网联平台公布的数据显示，11月份以来，在支付机构与商业银行合作开展的网络支付业务中，已有超过90%的跨机构业务通过网联处理，“断直连”工作稳步推进。支付行业向着更加规范、稳健的方向发展，支付效率整体提升，行业生态更趋和谐。

据了解，目前各支付机构已全部接入网联平台，并完成了主要支付业务的迁移。蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋表示，在网联平台筹建之初，按照“共建、共有、共享”的原则，支付宝就派出了专业人员，提供专业技术和经验，支持网联平台的建设工作，并接入网联平台，目前切量工作已基本完成。财付通相关负责人也表示，财付通（微信支付）一直在积极响应监管要求，首批接入网联平台。目前，财付通业务已基本迁移至网联平台处理。

网联平台的效率跟上了，安全性能不能同步？随着网络支付场景的多元化，消费者对支付安全性的要求也越来越高。

保障安全性的第一步是网联平台系统必须7×24小时运转，不能间断。因此，网联采用了“三地六中心”的系统架构，北京、上海、深圳3个城市6个数据中心同时对外提供服务且互为备份。这意味着，任何一个机房或一个城市发生重大故障，其他机房可以继续提供平稳服务，能够容忍城市级“灾难”。这一做法与业界传统的“两地三中心”——一个中心对外提供服务，其他中心为数据备份相比，安全性和稳定性无疑大幅提升。

6个数据中心同时提供高性能服务，也能满足支付行业海量交易需求及高峰值的处理需求。对于网联的交易处理峰值，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，“双11”高峰时点屡次创下全球并发峰值纪录，给参与方系统容量、线路带宽等带来的是极限挑战，是对参与方科技能力的集中检验，从今年“双11”情况来看，网联平台的处理性能及峰值承载能力得到了市场的验证和认可。

消费者支付更流畅安全

从消费者体验来说，第三方支付机构接入网联平台，消费者基本上是“无感”的。记者在体验时发现，即使是在“双11”零时左右的抢购高峰期，支付时也没有卡顿。网联平台有关负责人介绍，与原来的“直连”模式相比，通过网联平台处理支付交易，平均耗时更短，交易成功率更有保障。

通过网联平台，人们的资金将更加安全。清算服务属于支付的后台业务，与个人并没有直接联系，消费者不会直接感知清算渠道。但是，通过网联，监管机构能够“跟踪”资金转移，提升备付金监管的效率和有效性，避免备付金被挪用等情况的发生，保护消费者的资金安全。

对于支付机构和银行来说，接入网联平台也能使其业务回归本源，更好地服务消费者。中国工商银行网络金融部副总经理杨雷表示，断开直连通道，通过接入网联集中清算，银行可以更好地专注于自身的服务职能，使得业务开展更加合规，支付风险更好防控，从而让支付交易更加安全、规范，这是银行乐意看到的，也能切实促进行业健康有序发展。

平安壹钱包CEO诸寅嘉认为，支付机构接入网联，不仅减轻了中小支付机构在银行渠道和系统对接方面的负担，为行业提供了更加公平的环境，也有利于行业的开放和良性竞争，使支付机构更有动力向提升用户体验、健康合规的专业方向发展。

银行和支付机构接入网联平台，实行统一清算，在整体上能够有效缓释每个参与方的信用风险，是防控系统性风险的重要措施。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，对于市场参与方而言，统一、集中清算有利于节约行业和社会成本，提高支付体系乃至整个社会的运行效率。

保障安全提高支付效率

此次“断直连”基本完成是互联网金融整顿的又一重要成果。近年来，对互联网金融乱象的整治持续趋严。就支付清算市场来说，对备付金实施集中存管、加大对无证支付打击力度、出台条码支付规范、“断直连，关通道”等，都是在支付清算领域防控金融风险的具体举措。北京市网络法学研究会副秘书长赵鹞表示，在“断直连”工作全面开展的首个“双11”，网联作为新时代的国家金融基础设施经受住了这场“大考”，这是非银行支付机构“断直连”工作的核心步骤。

中国人民银行日前发布的《中国金融稳定报告（2018）》指出，建设网联清算平台能够优化资源配置，提高支付效率。网联将为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，降低互联成本，提高处理效率。同时，还有利于提高清算透明度，及时有效防范系统性风险。网联平台的运行将便利监管部门监测资金流动及相关风险，及时排查隐患。

对于支付行业来说，网联平台有利于整治支付机构市场乱象，维护市场健康发展；有利于打击洗钱等金融违法犯罪行为。《报告》认为，网联不仅能为客户备付金集中存管提供支持，保障客户资金安全，更重要的是有助于维护公平竞争的市场秩序，引导支付机构回归本源，专注业务创新和服务改进，防止市场垄断，推动行业健康持续发展。

赵鹞认为，“断直连”基本任务的顺利完成，对支付行业健康发展意义重大，这标志着非银行支付风险整治取得了进一步成效，扭住了互联网风险专项整治的“牛鼻子”。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。