陆金所计葵生：金融创新是要让所有用户都能轻松理财

近年来随着互联网金融的兴起，普通老百姓(603883,股吧)的理财不再局限于传统银行，然而选择多起来的同时，如何利用金融科技手段帮助用户找到合适的理财产品、让金融创新真正发挥实际效用成为关键。近日，陆金所联席董事长兼CEO计葵生做客喜马拉雅《登录投资圈》节目，与财经主持人马红漫畅谈金融创新。他认为，金融创新平台应该通过数据分析管理，让用户轻松理财，从而实现金融创新的真正价值。

用户变化：注重收益与风险平衡

过去用户打开互联网金融平台，大多关注收益高、时间短的产品，往往在打开界面后，将理财产品按预期收益率从高到低排列，再从中选取相对而言收益最高，期限最短的产品。这个思路也导致了部分互金平台把收益率设置得越来越高，期限越来越短，看似满足了用户需求，实则背后隐藏了很多风险。

计葵生指出，在近几年时间里，互联网金融投资用户开始更注重自己的实际需求，开始转向收益与风险平衡的思路。

基于陆金所3800万用户数据，陆金所观察到用户不再一味追求短期高收益的产品，而出现差异化的需求：有的用户期望长期投资，愿意考虑权益类产品对资金进行长期管理；有的客户则需要灵活周转，做一些以月或周为周期的短期投资；而类似退休人群，要求低风险投资，则需要债券类或固定收益类产品。用户在陆金所平台上希望找到适合自己实际需求的投资产品，收益率则是在满足实际需求之后的考量因素。

在这样的变化下，计葵生认为，互联网金融平台的创新应充分发挥数据与技术优势，为用户打造真正适合的理财服务，才能发挥“创新”真正的效用。早从2015年起，陆金所就率先在互联网金融行业建立投资者适当性管理体系，采用KYC与KYP结合的方式，通过大数据分析，为用户进行平衡收益与风险的评估，并向客户推荐最合适的产品。

金融科技：

制胜点在于风险与成本控制等管理因素

当被问及如何看待金融与科技结合的问题，计葵生认为，互联网金融的制胜点在于风险控制与成本控制等管理因素，金融科技市场正在走向集中化发展。

近年来互联网金融平台层出不穷，百花齐放的盛况下，也不断爆出小平台资金链断裂、投资者无法赎回资金的情况，问题平台的暴露也带来了不少负面的社会影响。风险控制与成本控制等稳定因素，成为金融平台能否在市场中立足的重要评估，金融科技市场正处于优胜劣汰的时期。

计葵生在节目中谈到，目前网贷的平台数量从两三年前的3000家缩减到目前的1800家左右，当前80%的市场占有率集中在了排名前20的平台。在世界经济都在调整的情况下，包括网贷在内的金融科技市场优胜劣汰的速度将会持续加快。

平台选择：可信透明需谨慎

在金融科技市场快速洗牌的情况下，如何选择真正靠谱的平台？

计葵生给出了四个建议：首先看平台股东，如果平台背后的大股东有较为丰富的金融经验，往往不会因为互联网概念而牺牲自己的品牌；其次看经营年限，一个平台如果能持续运营5-6年，说明有应对一些风波的能力，风险控制做得比较好；第三看平台透明度，这里指的是平台产品介绍中，产品逻辑、背后资产、征信强弱等是否清晰透明，信息含糊不清的平台不可选；第四则是用户要摆正心态，风险与收益只能平衡。

计葵生特别提到，最后一点关于风险与收益的意识，其实对于用户而言最为重要。“一个好的金融投资平台，风险控制主要在于产品透明化及合理推荐，最终决策还是用户本人。”

以陆金所为例，主要的风险控制方式在于平台产品上架前先对源头进行筛选，保证可信之后，通过用户数据分析，对产品进行安全星级的标记，提示用户该产品的风险指数，并通过用户情况进行产品推荐服务。而后还需用户谨慎选择，才能实现个人理财目的。

计葵生表示，金融创新平台，是通过技术降低用户风险，提高用户理财效率。在一个良好的投资心态前提下，金融创新平台能让更多人轻松实现理财目的，让金融变得更简单、更普惠。

(CIS)

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