卡奴们注意啦，避免不良记录的教程在这！

去年起，个人信用记录可在网上查询(即中国人民银行征信中心http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml)，这让越来越多的人开始关注信用记录。

近日央行发布《有关做好个人征信业务准备工作的通知》，那作为个人我们应该对于自己的《个人征信报告》有所了解，小编今天就带着大伙认识下最常用的征信机构央行的个人征信报告，避免因为对于征信的不了解而给自己的信用带来不良记录。

1、那如何看征信报告中是否有不良记录？

个人信用不良将严重影响到贷款申请，那通过征信报告如何查看自己信用记录是“良”还是“不良”呢?

极客网新金融了解到，征信报告中不会显示信用良好或者信用不良的结论，只会如实反映个人名下信贷相关情况，贷款机构根据征信记录自行评价借款人信用。

可 能评价为“不良信用”的征信记录有：账户状态为“呆账”、“止付”等；准贷记卡透支180天以上未付余额大于0；在“信用卡/贷款最近24个月每个月的还 款状态记录”的“结算年月”项中出现了1-7的数字或者“D”、“Z”的字母；当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数大于0等等。

不同银行信用评价标准不同，对于拒贷的当前逾期天数和累计逾期次数要求不同。不同贷款产品对信用要求也不同，信用贷款对征信要求更高，如果借款人抵押物充足，还款能力良好，逾期情况不严重，也是可以贷款的。

2、信用卡的消费信贷会影响个人信用吗？

这不是废话吗？肯定会啊！小编偷偷告诉你哟，如果信用卡产生逾期还款记录，那么不良记录跟你5年，那就只能用时间来抹掉。

小编提醒大家，信用卡会显示账户最近24个月的还款状态，并且信用卡账户销户也会有一条记录。

卡类型为贷记卡还款状态说明：

“/”——未开立账户；

“*”——本月未使用额度且不需要还款；

“N”——正常，即当月的最低还款额已被全部还清或使用额度后处于免息期内；

“1”——表示未还最低还款额1 次；

“2”——表示连续未还最低还款额2 次；

“3”——表示连续未还最低还款额3 次

“4”——表示连续未还最低还款额4 次；

“5”——表示连续未还最低还款额5 次；

“6”——表示连续未还最低还款额6 次；

“7”——表示连续未还最低还款额7 次以上；

“C”——结清的销户；

“G”——结束（除结清外的其他任何形态的终止账户）；

“#”——账户已开立，但当月状态未知。

3、不良记录是怎么产生的？

当 然就是没还钱啦！正确的来说，没有按时还钱！比如账单下来以后，要求最低还款额度是500元，期限是次月5号，结果你在次月4号还了499元，差了1元， 然后6号或之后还上了，这种情况就叫逾期还款，会产生滞纳金，同时也产生不良记录了，更严重的是欠更多，一分不还，逾期2个月以上，银行多次催还款，而且 你仍然不还或还不上，严重就会进入黑名单，以后不管在哪个银行办信用卡，或是在什么地方贷款，或是住房贷款都办不下来。所以请记住，只要每个月按时提前把 最低的信用额度还上，就不会产生不良信用记录了，这是底限！

4、在小编看来，有一张大额信用卡就可以解决许多问题。但办理高达几十万元额度的信用卡几乎是不可能的事

小 编了解到办大额信用卡（一般为10万到50万透支额度）条件很苛刻，在资产审核方面非常严格。首先，存款不得低于百万，而且要长期留在该行账户内，半年之 内不能动用。再者，银行会根据各单位系统内（如工商、税务、房管局等）的信息对申请人提供的信息进行审核，确定该申请人提供的信息属实，并有还款能力。

如果是个人信用记录良好，有什么办法不用达到上述条件就能办理大额信用卡吗？

其实这几乎不可能，但是说到底还是要“看脸”的，在银行办大额信用卡除非是公众人物，而且得是有一定名气的人，比如著名影视或体育明星、著名作家或画家等，但这类人也会按照流程进行审核，只是条件会适当放宽。

不良信用记录只有通过个人信用异议申请才能删（非本人，非恶意欠款才能申请），正常情况要等5年后才能删。

建议：

近 年来，随着住房按揭贷款和银行信用卡的普及，越来越多的公众与银行发生借贷关系。在不经意间，一些市民的个人征信记录中就会出现一些负面信息，进而影响到 他们的房贷、车贷、商贷。市民对于个人征信记录一定要重视。除了保证按时、足额归还贷款和信用卡余额外，还应当保管好自己的身份证和个人信息、养成良好的 信用交易习惯。建议市民每年查询一次个人信用报告。

来源：易贷网、21金融网、塞呋盾女人网、互联网百度文库

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