发展金融支付：谨防大树底下不长草

本报记者 姜业庆

“如何防止形成大树底下不长草的局面，如何解决通过排他性的关联服务、捆绑销售、交叉补贴、价格歧视等，从而抑制中小机构创新发展，影响支付服务市场健康持续发展，对这些问题的研究至关重要。”日前，中国人民银行支付结算司副司长樊爽文在《中国支付清算发展报告（2018）》发布会暨学术研讨会上指出，网络经济条件下，强者恒强、弱者愈弱的马太效应更为明显，要关注支付行业垄断格局的形成对支付市场安全的影响。

当前，我国支付行业逐步发展壮大，其重要性越发凸显。“我们需要更多地重视支付清算问题。”国家金融与发展实验室理事长李扬认为，支付清算是现代经济、金融运行的核心平台，它能及时、全面、系统地揭示金融运行的数量特征及其聚合状态，因而具有不可替代的强大的经济、金融分析功能。换言之，支付清算各种指标能够准确刻画经济运行状况，因而是宏观调控的有效工具。

近年来，为整顿支付行业乱象，《非银行支付机构监督管理条例》《条码支付业务规范》和《条码支付技术规范》相继出台。2017年，央行明确将建立支付机构客户备付金集中存管制度，引导支付机构回归支付业务本源，目前的备付金平均交存比例已达50%。

樊爽文介绍，在公安部等部门的支持下，2017年清理处置了230多家无证机构，并且将持证机构为无证机构提供服务的行为作为检查重点，遏制市场乱象。

发布的报告也指出，目前支付清算市场发展的核心问题，就是如何平衡好效率与安全的“跷跷板”。一方面，当前在不断加强金融监管、防范系统性风险的大背景下，支付清算强监管将是未来几年的政策基调，支付市场规范发展也是一项长期性任务。另一方面，伴随着新技术的快速发展，支付清算体系也迎来了日新月异的变化，尤其是在零售支付工具领域，各种创新令人眼花缭乱，也不断改变着老百姓(603883,股吧)的日常生活。作为上述“跷跷板”的支点，“强监管”的内涵比“严监管”更为丰富，使监管在行业发展中真正把握“底线”与“天花板”，更好地为行业“赋能”，并且根据市场变化与需求演进，不断优化监管思路，把握好支付消费者保护、激发行业创新活力、保障金融稳定的多重目标。

针对报告内容，中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心副主任程炼表示，在2017年，“强监管、降杠杆、防风险”仍是我国金融部门的主旋律，而相应的政策措施不仅直接影响着支付清算系统的建设和运行，也在支付清算数据中得到了反映。这其中最为明显的就是支付清算金额增速的放缓。类似地，创造GDP所需的平均支付清算交易金额也出现了下降迹象。“降杠杆”的努力在压缩金融体系内资金自我循环空间的同时，也导致了支付结算数据与宏观经济指标之间关系的新变化。在区域资金流动方面，近年来可以看到明显的集中趋势，尤其北京和上海在全国资金流动中的地位显著上升。

针对当前电子支付行业的发展现状，中国支付清算协会副秘书长王素珍指出，在支付与科技融合发展过程中，出现了各类网络诈骗问题；支付业务在创新的同时，诱发了新的风险，突破了法律边界；支付机构纷纷出海，跨境支付面对诸多挑战。王素珍表示，监管趋严是显而易见的，为确保行业稳定发展，未来对于打擦边球的行为约束会越来越强。

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