数字告诉你互联网金融的市场有多大？

互联网金融，一个炙手可热但却极具争议的话题，颠覆、改革、补充、骗局、跑路……几乎所有褒义词和贬义词都被赋予这个新兴的行业。对与互联网金融，有人表示认同，认为在现有的金融体制下，互联网金融作为传统金融的补充，能够更好的服务于传统金融机构不愿服务的实体经济。但是也有人则对互联网金融表示了不屑：互联网金融就是一个泡沫，迟早都会破裂。当然看衰的人不是少数，其中不乏像江南愤青这样的行业意见领袖。

但就笔者而言，非常不同意互联网金融是泡沫这个观点，虽然从互联网金融杂草丛生、野蛮生长的现状来看，行业过度的热炒确实存在，但它就像泛起泡沫的啤酒一样，随着时间的推移、行业的成熟，这种泡沫会逐渐消退。在潮水退去后，留在沙滩上的将是金灿灿的贝壳。

与任何行业都一样，要判断互联网金融是不是泡沫，就要看它的市场潜力有多大。而对于互联网金融平台来说，它的市场就在于融资端与投资端的市场容量。

笔者有三组数据，一是银行的储蓄存款大概为48万亿，二是就是全国大概有1000万户中小企业，除了个体工商户外，其中不缺乏大量代表着未来的创业型企业，三是据社科院的统计，民间的借贷规模在8到10万亿之间。

银行48万亿的存款和全国1000万的中小企业数，说明了互联网金融平台在投融资两端都是有巨大的市场。在投资端，对比于银行存款，互联网金融平台能够提供更高的收益率，而对于传统金融旗下的理财机构，互联网金融平台的门槛又足够的低，一百块钱就能起投，所以这就使得大量的银行存款流入互联网金融平台成为了可能，至少在理论上是可行的。而在融资端，全国这1000万家的中小企业是传统机构所覆盖不到的，或者说是不愿意覆盖的。

如果说以上两组数据只是理论上分析互联网金融未来的市场前景，那么民间借贷8至10万亿的市场规模则验证了这样的可能性，对于借款方，为了获取更高的收益，宁愿在资金安全性不高的情况下将资金投入到民间借贷，也不愿意存放到银行。而对于贷款方，由于从传统金融机构融资难、融资贵，所以不得不获取民间较高的利率。

所以从以上的数据和理论不但可以看出，互联网金融对于小微企业的融资帮助，而且如此庞大的市场容量，足以证明互联网金融不是一个泡沫，是有实实在在市场需求。但目前互联网金融平台的市场扩张都太过急躁，在市场尚未培育起来，就花费大量的资源获取用户，这样做是得不偿失的，原因有两点，一是在做市场推广时，平台可能获取了知名度，但是知名度如何转化为美誉度？毕竟对于投资理财这种有较高风险的事情，资产的安全性才是第一位。二是即便是在互联网时代，商业的基本逻辑是不变的，风险控制对于平台来说是其核心能力，但是现在各平台的风控真的做好了吗？从去年问题平台的数量上看，平台的风控体系显然是不健全的。

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