中国P2P网贷平台的复制与创新

P2P起源于英国，在美国被众人熟知，在中国得到了广泛的发展。P2P行业在我国发展至今已满七年，最初一段时期P2P成长缓慢且艰难，一度被市场质疑。经过了黎明前的黑夜，近两年P2P逐渐为人们所接受，一大批P2P平台如雨后春笋般的发展起来。截至2014上半年，我国P2P平台已过千家，成交量高达818.37亿元。

在我国P2P行业被认为有巨大的发展空间，那么，在经济发达的美国，P2P行业发展如何呢？实际上，国外P2P与国内除了在形式上有点相似，其他无一相同之处，美国的P2P并非是大家想象的那样。在此，就中美P2P的差异做以下简单分析。

第一、监管制度

在美国，监管采用非常严格的准入制度，并且以规范的信息披露来作为监控，美国P2P隶属SEC（美国证券交易委员会）。美国P2P背后都有一个资产证券化，资产证券化在美国监管者眼里就是证券产品，它的法案和条款都比较完整，纳入SEC监管体系，他们有一套监管法律。

在我国，P2P无准入门槛，无行业准则，无法律规范，监管几乎是空白。也就是说谁都可以做P2P,只要花费几万块钱买个平台就可以上线了，因此，谁都想从中分得一杯羹。中国的P2P现状跟中国历史上战国时期一样群雄并起，没有一个游戏规则。但随着银监局紧锣密鼓的制定监管细则，监管空白很快将会被填补。

第二、征信体系

我们知道美国的P2P平台只是信息中介，并不保证本息，这也是中美P2P平台之间存在的明显差异。因此，美国公民不担忧诚信欺诈问题。虽然无抵押、无担保，但是美国有一套相当完善的社会诚信体质，受惠于诚实守信的美国人民及美国良好的社会征信服务。

在我国，人与人之间普遍缺乏诚信，作为互联网新兴产业，P2P行业中鱼龙混杂，跑路、倒闭事件层出不穷，这是导致投资者对行业缺乏信任的主要原因。由于征信体质尚未成熟，需要花费更多的时间、人力、物力等去做征信和风控。

第三、投资人的区别

美国的P2P平台投资人不是普通老百姓，对于他们来说，P2P是新兴的金融产业，甚至不少人不知道P2P是什么。大部分P2P投资人是专业投资者和一些投资界的人；还有一部分是机构，他们把部分资金投到P2P,为的是高额回报，他们对于风险和回报有着深刻的理解。

但是我国的投资者则完全不同，人们把部分的资金用于养老、子女教育、医疗等，另外一部分储存起来或者投资。从数据来看，我国P2P行业大部分投资人都是普通老百姓，因此，对于中国互联网金融来说，市场前景非常广阔，同时也符合大众对投资理财的需求。

第四、市场发展

美国金融市场发展已有百年的历史，拥有全方位的产品与服务，市场已趋向饱和状态。正是因为美国互联网金融市场已经完善，因此发展空间相对有限，只能在传统金融涉及不到的领域里发展，发展规模与空间远不及中国。

虽然我国的金融市场发展时间不长，由于传统金融覆盖面不足，个人以及小微企业得不到很好金融服务，因此，互联网金融以普惠、便捷等优势赢得了大众的好评。从市场的角度来说，我国人口众多，市场份额巨大，P2P行业在多重因素下将爆发出巨大发展潜力和规模。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。