2017北京国际金融博览会举行 寻找新蓝海：科技支持金融安全和风险防范

每日经济新闻(博客,微博)记者 边万莉 陈玉静 每日经济新闻实习编辑 陈 适

1月25~28日，素有“中国金融风向标”之称的2017北京国际金融博览会在北京展览馆举行。本次展会主题为“新时代、新金融、新发展”，银行、基金证券、保险、信托等130余家金融机构聚焦金融服务实体经济，全方位展示了我国金融业的发展与实践。

风险防控是金融业关注的重点话题，“风险”一词更是被频频提起。近年来，互联网技术在金融领域的应用迎来了智能风控的时代。中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛在金博会上表示，科技支持风险防范与金融安全将成为最重要的蓝海之一，在不确定性日益增多的时代，把新技术利用到风险防范和安全领域是最重要的一种创新和挑战。

增速换挡防范化解风险成重中之重

2017年以来，防风险成为金融业言必提及的词汇，与此相对应的是，防范化解风险成为重中之重，在由北京金博会组委会主办的2017中国金融年度论坛上，风险一词更是被频频提起，其中大环境的经济增速转换成为防范和化解金融风险的一个大背景。中国发展研究基金会副会长刘世锦在论坛中指出，目前中国经济已由高速增长转向中低速增长，增长阶段发生变化后，风险出现的条件也会随之改变，因为不同的经济增长期吸收、化解、后推风险的能力不同，高速增长期不是风险的现在可能会成为风险。

这一点与国家金融与发展实验室理事长李扬的观点一致。李扬表示，在过去40年，经济增长连续平均速度是9.8%，金融的扩张是每年20%多，但当经济增长速度下行，反向的作用就会出现，金融可能会比经济增长速度下行的速度要更快地萎缩，此外，在经济的长周期外，金融周期也值得关注。李扬指出，与经济长周期不同的是，金融周期可能在价格和产量上没有非常明显表现，但是它在金融资产价格的波动上却非常剧烈，金融周期运行的特征就是在市场上实体部门还没有发生变化或者刚刚露出端倪时，与它对应的金融资产的价格就会暴涨或者暴跌。

而在此周期下，降杠杆被认为是面对金融风险最主要的举措。李扬指出，监管部门应对金融危机的手段主要是管好资产负债率、杠杆率、资本充足率，也就是说降杠杆会成为当下面对如此复杂局面、面对金融风险积累最主要的举措。

其中杠杆率高的主要是企业和地方政府，李扬称，最近几年中国的杠杆率在不断上升，其中主要体现在两大部门，一个是企业，其中国企问题尤其突出，所以国企改革再次成为主要任务；另一个是地方政府，值得一提的是，在此次论坛中，地方政府的问题被屡次提及，刘世锦在谈论防范化解重大金融风险中指出，这一次地方债的问题要摆在前边，其中地方债中主要的问题在于隐形债务，即最近几年通过地方专项基金、一些产业投资基金，特别是通过PPP形成的一些事实上需要地方政府最后兜底承担偿还责任的债务。

对于地方债，刘世锦认为，首先要稳杠杆，不能再加大风险隐患；其次，要“软着陆”，防止处置不当引发新风险，后续是下决心解决各级政府、国企预算软约束问题，更长期来看，则要探讨以市场为基础的公共品投资服务。

而在具体的行业中，防风险则更加具体，中国保监会原副主席魏迎宁在论坛中指出，新时代要做好金融工作，首先应当回归本源，服务实体经济；其次，需要不断创新；最后防范风险，时刻不能放松。魏迎宁称，金融存在风险，防范化解风险是金融机构永恒的课题，最近一些金融机构风险逐步暴露，合法的金融机构也存在风险，至于非法集资活动风险更高、暴露得更多，后果损失也更多，所以金融机构要把防控风险放在重要位置，金融监管机构要把防控风险作为自己的主要职责，作为保护金融消费者合法权益的主要手段。

金融科技助力解决风险防控问题

近年来，金融科技的迅速发展有效提升了金融业解决风险防控问题的能力。据一家英国金融科技公司协会发布的2016年金融科技风险投资报告显示，金融科技领域在2016年风险投资是1436笔，金额已经超过了170亿美元。中国在金融科技领域的投资首次超过了美国，成为全球金融科技领域投资最多的一个国家。

历次产业发展都离不开科技与金融的相互推动，自上个世纪90年代以来，我国加大了对金融和科技的投入。中国支付清算协会副秘书长王素珍在金博会上提出，如果从IT技术对金融行业推动变革的角度来看，我国的金融科技发展大致可以分为三个阶段。她进一步解释道，1.0阶段最明显的特征是金融电子化，金融企业办公和业务的电子化、自动化的趋势非常明显，像商业银行的核心系统、信贷系统、清算系统都在不断地进行升级；2.0阶段是互联网金融实现了渠道的网络化，互联网技术和金融业务深度融合，渗透到金融业务的方方面面，如互联网支付、网络借贷、网络理财、互联网保险和征信等发展得非常迅速；3.0阶段是金融技术的创新升级，金融与科技产业类的市场结构、资源要素会进一步融合。大数据、云计算、人工智能、区块链这些新鲜的技术在金融行业应用得非常地深入。

金融科技是如何影响金融业的呢？中国光大银行(601818,股吧)电子行部副总经理熊福林认为，金融科技就是ABCD+场景化应用，A就是人工智能，B是区块链，C就是云计算，D就是大数据。银行现在面临的痛点是产品少、获客难、运营差、服务弱、风险高，银行很多信贷不敢做就是因为很多信息不对称，风险相对比较高。人工智能、金融科技最后达到的是智能化转型，转型做一些智能的产品、智能的营销、智能的运营、智能的服务，最后实现智能的风控，这就是运用金融科技实现银行的转型。

金融科技对支付清算行业也产生了深刻的影响。王素珍表示，金融科技还是极大地提升了支付清算行业的创新活力、业务处理效率、服务的普惠性，在一定程度上消除了因为成本、文化程度、地域限制等因素造成的鸿沟，为突破普惠金融发展的瓶颈提供了一个非常好的解决方案。另外，区块链还是有望能够解决支付领域的痛点和难点，降低交易的复杂性和运营的风险。

不只是银行业、支付清算行业，金融科技在互联网金融行业也有这广泛的应用，但是在金融科技的发展过程呈现出了新的发展趋势。在中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛杨涛看来，不同技术在应用过程中遭遇不同的挑战，在一定程度上会出现适度的分化。与此同时也有一些打着技术的旗号，但本身真正的技术驱动力和创新能力非常有限，甚至完全是挂羊头卖狗肉。技术分化、标准化、挤出劣币将成为金融科技变革的趋势之一。

无论金融业和金融科技如何发展，服务实体经济的本源都不会变化。全国政协委员、中国财政学会顾问、著名经济学家贾康提出，从发展趋势来看，金融科技这个导向是方兴未艾、前途无量。但是不论金融和科技结合起来有多么蓬勃发展的新局面，一定要落在支持实体经济的升级发展上面，金融服务实体经济既是出发点又是归宿。

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