当汹涌的互联网金融浪潮冲击传统金融业态的时候,银行也在基于自身客户基础和研发优势发力互联网金融。
12月30日,《第一财经日报》记者从建行获悉,该行已于12月13日在业内推出首个全流程个人网上自助贷款产品——建行快速贷款(下称“快贷”),贷款门槛低至千元,将目标群体锁定于个人和小微群体,开启了银行面向消费和小微客户提供互联网融资服务的新时代。
业内首创全流程线上自助贷款
建行相关人士介绍,快贷是建设银行运用大数据与互联网技术,创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。
为了体验全流程网上自助办理贷款,记者登陆建行网银,在个人贷款栏目选择快贷产品之一“快e贷”,从在线申请、实时审批,在线签约、自助支用与归还四个流程,只需选择常住城市、填写贷款金额、确认账户信息三个手动录入步骤,通过网银签约,三四分钟内即完成了网上全部贷款流程。
据介绍,所申请贷款可用于网上电商消费、POS机刷卡和转账支付。贷款使用后可随时自助归还,按照实际使用天数计息。
值得关注的是,与以往人工审批流程不同,快贷实现了“秒审”,即线上自动审批。
对此,建行住房金融与个人信贷部相关负责人在接受包括《第一财经日报》在内的媒体采访时表示,快贷产品应用大数据原理,对客户在建行的资产、负债和信用等海量金融信息进行深度整合分析,数据模型自动生成授信额度。在贷款额度方面,申贷门槛最低可以是1000元,最高可以达到500万元,客户范围既普惠至广泛的大众普通客户,也将高资产净值的客户,以及有按揭贷款房屋抵押的客户全覆盖。
据了解,目前快贷产品系列包括“快e贷”、“融e贷”与“质押贷”三种产品,贷款期限分别为12个月固定期限、最长10年期、最长12个月。
“快贷”作为互联网平台产品,面向大部分个人客户,以信用贷款、免抵押、免担保为主流产品,可以实现客户足不出户、轻松点击,在网上全流程快速办理。针对有按揭贷款房屋抵押的客户,还提供了大额抵押贷款等产品,同样可以实现在线申请、在线审批,客户只需要到线下一次办理签约、抵押登记等手续即可。针对在建行有定期存款、电子国债、理财产品等可以质押的资产的客户,也可在网上全流程自助办理质押贷款,从而盘活金融资产,客户也可以随时还款、自己在网上解押等,也无需再到网点。
众所周知,互联网产品更关注客户体验。建行透露,快贷产品在2014年9月13日已经在8个城市上线试运营,此次上线产品是面向全国推出的优化版本,秉承客户体验至上的理念,将贷款流程从16个页面精简为目前的9个页面,并进一步提高了页面操作的便捷度和页面提示的友好性。
“把简单留给客户,把复杂留给自己。”建行相关部门负责人表示,快贷产品背后融合了大数据应用、移动互联网、云计算等创新技术原理。
大行零售转身——发挥长尾效应
对于建行发力互联网平台产品的意图,相关负责人表示,我国经济转型升级正从依靠投资出口拉动向消费拉动转变,在促进消费和支持小微经济等服务实体经济方面,建行应担负大行责任。同时,受到互联网金融的冲击以及利率市场化的挑战,银行依托互联网平台的运营成本更低,可以更好的服务广大个人和小微企业客户,。
互联网技术和平台的出现,使得银行可以运用大数据的分析,更广泛的挖掘个人和小微客户群体的需求和价值,发挥长尾效应。建行相关部门负责人表示,快贷产品的上线正是作为国有大行应用“长尾效应”的体现。“1000元贷款做不做?通过模型分析,建行可以将大量客户纳入授信客户群。”正是看到小额信贷存在海量客户,建行主动创新寻求突破,最大限度挖掘客户,提供丰富产品,以满足客户多元化需求。
对于未来市场空间,建行相关部门负责人表示“消费信贷市场足够大,不是你看到的那么大,而是比你想象的更大,为此,建行将千方百计推出新产品。”据悉,建行的快贷技术和原理,不仅可以应用于自身的数据和客户,还可以与外部机构和第三方电商平台合作,在大数据的支持下,推向更广泛的授信群体。
在互联网金融和移动金融掀起的浪潮下,手机银行和APP也成为银行交战的重要领地。据悉,目前建行已在研究快贷产品从PC平台推广至移动端。
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