金融科技：新旧中介的效率之争 | 极客网2017年终盘点

极客网·金融科技12月26日，2017年，随着ABC（AI、Big Data、Cloud Computing，人工智能、大数据、云计算）等新科技的落地和发展，科学技术这第一生产力的能量被展现得无以复加，掀起了各行各业的数字化转型浪潮，孕育了包括新制造、新金融、新零售、新服务在内的一系列新商业形态或模式。

在此背景下，《极客网》特别推出2017年终盘点系列文章，以及极简的文字、图片，助您准确把脉风云变幻的2017，迎接即将到来的2018！本文为第七篇：金融科技：新旧中介的效率之争。

金融科技：新旧中介的效率之争

一、 市场观察

2017年的金融科技市场监管趋严，但行业却迎来上市潮，足见这种成长于互联网和大数据之上的新商业模式，已逐渐赢得与传统金融中介的效率之争。

尽管仍负面频发，但互联网金融的应对之法令人叹为观止。在经历2016年互联网金融监管元年P2P集体衰落之后，2017年它们改头换面金融科技并迎来了IPO潮，信而富、趣店、和信贷、拍拍贷以及融360旗下简普科技5家公司相继上市。

它们大多以不超过1000人的人员规模，服务了千万甚至上亿级的用户，取得了远高于传统金融机构的效率。在消费金融、现金贷等“风口”的支撑下，上述五家中的四家均取得了突飞猛进的营收和盈利进展，将服务效率转化成了服务收益。以争议中的趣店集团为例，其上市后首份财报显示公司营收和利润均取得超过300%的增长，数字化的厚积薄发暴露无遗。

用麦肯锡报告中的话说，在金融科技的浪潮下，“银行业正面临前所未有的‘数字化’威胁。”麦肯锡预计，如果银行不积极应对的话，到2025年，数字化威胁可能拖累行业的净资产收益率，使其降至5.2％。

当然必须意识到，在银行受困于数字化开始奋起直追时，悬挂在民间金融科技公司头上的监管利剑随时都会发威，法律与道德的标尺时刻丈量着金融科技行业的钱景和前景。

总之，非常类似与电商之于实体，新金融正在以不对称的竞争方式侵蚀传统银行的领地。这场离钱最近的中介业务的效率竞争，金融科技企业拔得了头筹。

二、 趋势解读

在本报告中，我们对金融科技的定义取广义，即互联网金融，而非专注互联网金融的科技成分。艾瑞咨询的报告估计，2016年中国互联网金融市场的规模约为2.46万亿元，主要以网络资管和网络信贷为主。到2020年，中国金融科技市场的核心业务规模将超过12万亿，复合年增长率（CAGR）将达到48.6%。而放眼更远的未来，整个金融市场当前约200万亿的市场，都是金融科技企业“觊觎”的目标。

放眼未来，我们预测网络信贷在金融科技整体市场规模中的比重将会加大，尽管有关部门对现金贷的管控正在加剧，因为消费信贷是真实存在的刚需；传统强项移动支付中国将继续领先全球，随着新零售、新出行服务等新商业模式的持续推进，还有更多的场景会被纳入第三方移动支付的势力范围。

与此同时，中国与美国的金融科技老大之争还将继续上演，坐拥更大场景、用户和数据量的中国，不仅将延续在投融资、IPO方面的领先优势，还将加快对东南亚、南美、非洲等地区的互联网金融“出海”，输出金融科技能力和成功的模式。

除了“草根”金融科技公司的风生水起外，不能忽视银行等传统金融机构的“知耻后勇”，在补强科技、意识、服务等方面的短板后，它们的品牌、资本、安全等优势将放大，反过来“抑制”新型金融科技公司的继续壮大。 

但同时，考虑到中国几乎所有的互联网大公司都涉足了网络金融服务，银行即便翻过身，其不可替代性也将大打折扣。可预见，BAT、京东、苏宁、小米等互联网科技公司都将在其庞大生态圈内推行金融服务，形成对银行的局部替代。

三、 主要玩家

2017年中国金融科技行业，最耀眼的当属5个先后上市的企业，即信而富、趣店、和信贷、拍拍贷以及融360旗下简普科技，它们主要集中在信贷和信贷导流。同时，最后一轮融资后估值600亿美元的蚂蚁金服，以及和老东家分离开来的京东金融，也是2017年的热门金融科技企业。当然，选择香港上市的众安保险也吸引了足够的关注目光。

同时2017年值得关注还有一大波实力不俗，且多次透露出上市计划的金融科技公司，包括点融网、玖富集团、乐信等。它们与行业龙头蚂蚁金服一起，将成为2018年金融科技行业IPO层面的热门话题。

在2017极客大奖（Geek Awards）“年度金融科技企业”评选活动中，集20万专业读者、500名自明星（自媒体）作家、专家评委及极客网编辑团队之力，最终评选出了2017年度金融科技企业TOP30，它们一定程度代表了2017年中国年度金融科技市场的主要势力。

附：

在以ABC为代表的新科技加速“使能（Enable）”新商业的大背景下，《2017新科技·新商业年度报告》暨2017极客大奖年度企业/产品/人物TOP榜（以下简称“报告”）应运而生。报告由《极客网》与权威数据监测机构合作，并综合2017极客大奖（Geek Awards 2017）年度评选结果精心编撰而成，涵盖2017极客大奖10大类年度企业/产品/人物TOP榜单，以及相应的行业趋势分析，各类别企业/产品/人物的优秀案例解读等，以期能够全面而系统地勾勒2017年及今后一段时间内科技商业的版图和路线图。

报告下载地址：《2017新科技·新商业年度报告》暨2017极客大奖年度企业、产品、人物TOP榜

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